תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם מלא: ירין הרט
גיל: 32
תפקיד: מתכנן פנסיוני ופיננסי
מגורים: ראש העין
מצב משפחתי: נשוי + 1
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים - התמחות במימון ושוק ההון; רישיון סוכן פנסיוני מטעם משרד האוצר ותעודת מתכנן פרישה מוסמך.
עבר תעסוקתי: "התחלתי את דרכי בשנת 2018 בסוכנות עיטם פיננסים, שם ביצעתי מספר תפקידים. סוכנות עיטם דוגלת במתן שירות אובייקטיבי ומקצועי ללקוחות".
הסוכנות אליה אתה שייך: עיטם פיננסים הוקמה בשנת 2012 על-ידי יוצאי המערכת הבנקאית ובתי ההשקעות המובילים בארץ. לאחר שצברו ידע וניסיון רב שנים, הם הבינו שהיצרן כיום, טוב ככל שיהיה, אינו יכול להיות אובייקטיבי כלפי הלקוח בצורה כזו שתשרת את צרכיו של הלקוח בראש ובראשונה. עיטם דוגלת במתן שירות אובייקטיבי ומקצועי ללקוחות.
מספר עובדים בסוכנות: 80 עובדים בסוכנות, מתוכם 30 מתכננים פיננסיים
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "עפים איתכם גבוה"
כשאתה מציע ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך אתה מסביר לו מה משמעות הדבר?
"מבחינתי המשמעות של תכנון פיננסי הוא תכנון הוליסטי של כל המוצרים הפיננסיים והחסכונות שיש ברשות הלקוח, כמו קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, פוליסות חיסכון, תיקי השקעות וכספים נזילים בבנק. תחילה אני בודק את הצרכים של הלקוח וטווח השקעה; ולפי זה בוחר את המוצר הטוב ביותר עבורו. אני עובד עם רוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח, וכך מתאפשר לי לכוון ולהתאים את צורכי הלקוח בצורה המיטבית".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"בשלב הראשון אני עורך אפיון צרכים מעמיק עבור הלקוח, לפי טווח ההשקעה, רמת הסיכון המותאמת לו, יכולת ההתמודדות שלו עם ירידות, הצורך בנזילות ותכנון מס אופטימאלי, כלומר אני בוחן את כלל האפשרויות העומדות בפניו מבחינה מיסויית. לאחר מכן אני בוחן את ההשקעות הקיימות, החשיפות הנוכחיות ורמות הסיכון שלו כיום, בחינת עלויות והאם מעודכנים מוטבים, שזה לא פחות חשוב, ובהרבה מקרים המוטבים אינם מעודכנים.חשוב לציין שלא לכולם מתאים אותו תכנון, וההתייחסות לכל לקוח היא ספציפית מאוד".
מהו הדבר שמתניע אותך בכל בוקר לעשייה ביום החדש?
"תחושת השליחות. אני מאוד אוהב את התחום שאני עוסק בו, ומרגיש סיפוק גדול מהיכולת שלי לעזור לאנשים בהיבטים פיננסיים. את העשייה המקצועית אני מלווה תמיד בשירות הטוב ביותר. מדובר בעבודה מאתגרת מאוד, אבל התגובות והפידבקים החיוביים שאני מקבל במקרים רבים, מחפים על כל הרגשת אתגר. אין הרגשה טובה יותר, במיוחד כשאני יודע שאני עושה עבורם את הדבר הנכון".
מהי התגובה הכי מרגשת שאי פעם קיבלת מלקוח?
"יש לא מעט תגובות מרגשות. דוגמה פופולארית שמחממת את הלב, היא כשלקוחות מפנים אליי חברים או את בני משפחה שלהם עם המלצה חמה, כדי שאערוך גם עבורם בחינה הוליסטית־פיננסית. מקרה מרגש שזכור לי במיוחד, התרחש אחרי הלידה של הבת שלי, כשלקוחה הגיעה במיוחד לבקר בביתי ונתנה מתנה עם השם של הבת".
האם אפשר להגיד שכבר יש הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני ולא משנה באיזה גיל, או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"אני מרגיש שהמודעות לנושא התקדמה מאוד בשנים האחרונות, ושהיום אנשים חושבים איפה ניתן להשקיע את כספם ולחסוך, אבל זה עדיין לא מספיק. אני פוגש הרבה אנשים שבטוחים שהתכנון שעשו בעצמם מסדר אותם, כשהרבה פעמים ההפך הוא הנכון. אין לי ספק שנדרש להטמיע את הנושא גם בבתי הספר, ולהתחיל בהסברה מגיל צעיר".
מה יותר מאתגר עבורך - לעבוד מול לקוח צעיר בשנות העשרים שלו, שרק נכנס לשוק התעסוקה, או מול לקוח בוגר יותר שכבר עבר מספר מקומות עבודה? האם תוכנית העבודה מולו שונה מזו שתעשה מול לקוח צעיר?
"תוכנית העבודה תהיה שונה בשני המקרים האלה, כשטווח ההשקעה שונה מאוד, וגם ציפיות התשואה יהיו שונות. במקרה של לקוחות מבוגרים, הם לרוב מחפשים השקעות סולידיות יותר, הדגש שלהם לא יהיה על הרווח הגדול, והם מעדיפים שהתיק יהיה יותר דפנסיבי [הגנתי] בתקופה של ירידות. לעומתם, הצעירים מוכנים ליטול סיכונים ויודעים שטווח ההשקעה שלהם הוא גדול וארוך. חשוב לעשות אפיון צרכים מול כל לקוח, ולפי זה לבחור את המוצר והמסלול הנכונים עבורו".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"בתקופת הירידות אנשים בדרך כלל שוכחים את טווח ההשקעה שקבעו לעצמם מלכתחילה, ומנסים 'לתזמן את השוק'. יש לי מספר לקוחות שבתחילת הדרך הציגו שסכום ההשקעה מיועד לטווח הרחוק – חמש עד שבע שנים וציינו שהם לא מתכוונים 'לגעת בו'. למרות זאת כשהשוק חווה ירידות הם נלחצים, ומבקשים לעבור למסלול סולידי יותר או שקלי. ברוב המקרים זה לא נכון להם, כי כשהשוק מתקן את עצמו, הם לרוב לא משנים את המסלול חזרה".
במבט קדימה, האם אתה צופה מגמות חדשות או שינוי מסוים במגמות הקיימות בתחום הפיננסי שבו אתה עוסק, בקרב הקהל הישראלי?
"כמובן. היו בעבר לא מעט שינויים בתחום, ואני בהחלט צופה שיגיעו בהמשך חידושים טכנולוגיים נוספים שיטיבו עם הלקוחות, אבל אני לא חושב שהשינויים האלה יפגעו בקשר האישי שבין הלקוח לבין הסוכן. בסופו של דבר, אם המתכנן הפנסיוני הוא איש שירותי, מקצועי ואמין – אנשים ירצו ויעדיפו להתייעץ איתו מאשר לעבוד מול מערכת טכנולוגית".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"אני חושב שצריך להטמיע שיעורי חינוך פיננסי בבתי הספר, ולהתחיל בזה כמה שיותר מוקדם. ככל שנחשפים לנושאים האלה בגיל צעיר יותר, ככה מתאפשר לקבל החלטות מושכלות יותר בעתיד. לדעתי, כשילד מסיים בית ספר הוא חייב לדעת מה המשמעות של כרטיסי אשראי, שיקים, ריבית, איך מנהלים חשבון בנק ונושאים נוספים המשקפים את המציאות הפיננסית היום־יומית".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7. כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"להיות מתכנן פיננסי זו אחריות גדולה, כאשר הלקוחות מצפים ממך להיות זמין כל הזמן. שירות, זמינות ונתינת מענה ללקוח הם הדברים הכי חשובים בעבודה שלי. לכן לא יקרה מצב שאני לא חוזר ללקוח, או עונה למייל או להודעה שלו באותו היום. כמובן שדרישת הזמינות הגבוהה יחסית גובה מחיר שבא על חשבון המשפחה. לחופשות בחו"ל אני לוקח את המחשב, במיוחד בתקופות לחוצות יותר, כשעם הזמן למדתי לתמרן את העבודה לצד המשפחה בצורה נכונה יותר".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 10 שנים?
"חד משמעית ממשיך באותה הדרך – לתת את השירות והמקצועיות על הצד הטוב ביותר ללקוחותיי תוך שמירה על הזוגיות והוספה של שניים או שלושה ילדים למשפחה".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
