תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: מני ביטון
גיל: 41
תפקיד: מתכנן פיננסי בכיר ומתכנן פרישה
מגורים: שוהם
מצב משפחתי: נשוי ואב לרום בן 5 ולליב בת שנתיים
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ובמנהל עסקים; תואר שני במנהל עסקים עם בהתמחות במימון [אוניברסיטת בן גוריון], בעל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר; בעל הכשרה בניהול תיקים של הרשות לניירות ערך.
עבר תעסוקתי: "בעל ניסיון של למעלה מ־ 15 שנים במספר בתי השקעות בישראל, שבהם רכשתי ניסיון רב בניהול השקעות ובתכנון פיננסי מתקדם, תוך התמחות בטיפול אישי ומסור בתכנונים פיננסים מורכבים ללקוחות עושר בישראל. ב־ 6 השנים האחרונות אני פועל כמתכנן פיננסי עצמאי, ועובד עם כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות, קרנות הגידור וההשקעות האלטרנטיביות הקיימות בארץ ובעולם, תוך התמקדות בתכנון פיננסי בלתי תלוי לטובת מקסום וניהול פיננסי של נכסי לקוחותיי".
על הסוכנות אליה אתה שייך: "קוואליטי" היא אחת מהקבוצות הגדולות והצומחות בישראל לתכנון פיננסי מתקדם בישראל ומתמחה בניהול פיננסי, במוצרי חיסכון, בביטוחי חיים ובריאות, בתכנוני פרישה ועוד. בתקופה שקדמה להקמתה, הייתי אחד המייסדים הראשונים שהיו שותפים לחזון – לבנות סוכנות מקצועית ואיכותית שתדע לתת שירות איכותי ומקיף, וכך להביא בשורה חדשה ללקוחות בארץ. לראות כיום את הסוכנות מממשת, הלכה למעשה, את החזון זו גאווה ותחושת סיפוק עצומה. בקוואליטי ניתן דגש להון האנושי, בדגש על איכות והתאמת הצרכים המקסימלית ללקוחותינו".
מספר עובדים בסוכנות: כ־200 סוכני ביטוח ומתכננים פיננסיים, עצמאיים בלבד בפריסה ארצית.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: קוואליטי - תכנון פיננסי מתקדם.
האם נכון לומר שהגדרת התפקיד סוכן הביטוח נעלמת מהעולם ושההגדרה העדכנית היא מתכנן פיננסי?
"עולם הביטוח כפי שהיה מוכר בעבר, לרבות סוכן הביטוח שהתמקד במוצרי ביטוח, הולך ומצטמצם ולדעתי צפוי להיעלם מהעולם בהמשך. הדור הצעיר שנכנס לענף מתמקד כיום בתכנון פיננסי ובמוצרים פיננסים, ופחות במוצרי הביטוח והסיכונים. השינויים המהותיים האלה מובילים לשינויים בטרמינולוגיית התואר שמתלווה למקצוע. מעבר להתמקדות במוצרים הפיננסים, המתכננים הפיננסים כיום יודעים להעניק טיפול מסור ומקיף, ולספק כיסוי רחב גם למוצרי הביטוח והסיכונים. כיום הערך המוסף של איש הפיננסים הוא אדיר, מדובר על תהליך תכנון מורכב אשר כולל מיפוי צרכים ותכנון תזרים מזומנים לטווח ארוך מאוד, כשהמורכבות והמקצועיות הנדרשות מאיש המקצוע היא רבה מאוד".
איך נראה יום ממוצע של סוכן?
"העבודה מבוססת בעיקר על שגרות ומתודולוגיית עבודה קבועה ומסודרת. חלק מהיום מוקדש לטיפול בפניות של לקוחות חדשים, כאלה שמגיעים בעקבות מכר מרוצה שקיבל ממני שירות בעבר. חלק מהפגישות הן בדגש על תכנון פיננסי, לאחר עבודת אנליזה וניתוחים שביצעו עובדי הבק-אופיס במשרד. לעיתים נדרש מתן שירות ללקוחות קיימים, שמבחינתי נמצאים בראש סדר העדיפות. בין השאר אני מתפנה לטפל בבקרות שוטפות על תיקי הלקוחות ובמתן המלצות שוטפות כחלק מליווי ושירות מתמשך, טיפול במתן הלוואות, תהליכים של תכנון פרישה וליווי פרישה לאורך כל הדרך; ומשימות נוספות הקשורות בתהליכים מקצועיים שנעשים בחום ובאהבה רבה ללקוחותינו".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"ההחלטות מתקבלות לאחר תהליך יסודי ומקיף שכולל בירור צרכים מעמיק ומייצר תמונת מצב רצויה, זאת במקביל לבדיקת המצב הקיים. תהליך השוואה בין המצב הקיים לבין המצב הרצוי חושף את הפערים הפיננסים שנדרש לטפל בהם. הפער מתגלה לאחר מספר שאלות אישיות, משפחתיות וצורכי הלקוחות, שלרוב לא עצרו לחשוב על היעדים הפיננסים שלהם. המצבים הרצויים משתנים מלקוח ללקוח וממשפחה למשפחה, ובהתאם להם נבחרים המוצרים הפיננסים המדויקים לכל אחד ואחת".
מה עדיין לא מובן לגבי חשיבות נוכחותו של מתכנן פיננסי בכל משק בית בארץ?
"החשיבות של מתכנן פיננסי בישראל היא עצומה וכבר קיימת הפנמה והבנה נרחבת בקרב הלקוחות בעניין הזה. לצד זה, יש עדיין חוסר מודעות שהשירות והתכנון הפיננסי הוא שירות בלתי תלוי, ששם בראש ובראשונה את הלקוח ואת שביעות הרצון שלו. במהלך השנים זכיתי לטפל באלפי לקוחות ובמשפחותיהם, כשכל אחד מהם הוא עולם ומלואו. אני נרגש בכל פעם לפגוש חלק נוסף מהפסיפס הישראלי. לפני מספר שנים הגעתי ללקוח חדש, שהגיע בעקבות התעקשותו של חברו לפגוש אותי לפני שהוא משקיע את כל כספי הפנסיה שחסך בהשקעה אלטרנטיבית. הוא היה רגע לפני חתימה. סכום הפנסיה היה אז 4 מיליון ₪, וזה היה כל הסכום שהיה אמור לשרת אותו עד 120 שנה. בחנתי את כיוון ההשקעה ונחרדתי; מיהרתי להמליץ לו שלא לעשות זאת. הוא היה פתוח לשמוע, ולכן פתחתי איתו תהליך שקול של תכנון פיננסי אחראי ומותאם לרמת הסיכון הנדרשת למאפייניו. מאז הוא לקוח המשרד.
לפני כשנה הוא התקשר נחרד וסיפר לי שבזמן שעשינו את מהליכי התכנון השקולים, חבר אחר המשיך בכל זאת להשקעה האלטרנטיבית וכל השקעתו ירדה לטמיון. הוא אמר לי בסוף "אלוהים שלח אותך אליי" והתרגש מאוד. אין צורך לומר שגם אני התרגשתי איתו".
עד כמה תקופות שבהן יש ירידות חדות בשוקי ההון הן עמוסות יותר עבורך, או מלחיצות יותר, בגלל אחריותך כלפי כספי הלקוחות?
"ניהול פיננסי וכספים בשוק ההון מאופיין במחזוריות עסקית לאורך שנים, וכולל עליות וירידות. כך שבטווח הרחוק המגמה ברורה מאוד ומסתמנת בעליות ובהשבחת הנכסים הפיננסים, הן בשוק המניות והן בשוק אגרות החוב. בשנים האחרונות הציבור מפגין בגרות יוצאת דופן ואחריות בנוגע להשקעות, ולכן היבט הלחץ פחת משמעותית. הדגש מבחינתי הוא הרגעת הלקוחות וללמדם הסתכלות לטווח הארוך. להציג את התנהגות השווקים בעשרות השנים האחרונות ולמנוע מהם מצב של קבלת החלטות פזיזה שעלולה לפגוע בתוחלת התשואה לטווח הארוך".
האם יש כלל בסיס שאתה מאמין בו בעבודה מול כל לקוח?
"אמינות מול הלקוח היא הערך החשוב ביותר עבורי. ברגע שלקוח בטוח ויודע שאני עושה את הטוב ביותר עבורו, הוא יודע שהוא יכול לסמוך עליי ועל המקצועיות שלי. כך אנו עובדים בשיתוף פעולה ומגיעים להסכמות ולהבנות עבורו".
במה שונה תכנון פיננסי של משק בית ממוצע מניהול הון של משפחה עתירת הון?
"השוני המרכזי הוא במטרות ובכלים הפיננסים שאנחנו משתמשים בהם. משק בית ממוצע מתרכז בהגעה לגיל פרישה עם קצבה שתאפשר לו לחיות בכבוד, גם בגיל פנסיה; לעומת זאת למשפחה עתירת הון, יכול להיות חשוב בנוסף לתכנן את ההון ולמקסם את הנכסים גם עבור הדורות הבאים".
איזו עצה היית נותן למי שרוצה להיות מתכנן פיננסי ונמצא בתחילת דרכו?
"ההמלצה שלי היא לעבוד בשיתוף פעולה עם סוכנות שתדע לתת מענה ותמיכה מול הלקוחות, ברמת המקצועיות והמעטפת המלאה שהלקוח צריך – ולא להתפשר בכך. כיום מתן שירות בעולם המשתנה, בהיבט רגולטיבי ובהיבט טכנולוגי, עלול לפגוע בחוויית הלקוח ובערך שהוא סופג מהשירות. חשוב לזכור שיש תקופות קלות ויש תקופות קשות, ורק התמדה ונחישות יעזרו לכולנו לצלוח את התקופה; ולבסוף, לזכור שאנחנו, המתכננים הפיננסים, מספקים ערך אדיר ללקוחות שמאפשר להם צמיחה".
במבט קדימה, האם אתה צופה מגמות חדשות או שינוי מסוים במגמות הקיימות בתחום הפיננסי שבו אתה עוסק, בקרב הקהל הישראלי?
"השוק הפיננסי בישראל הוא תחום צעיר ודינמי, ועל כן ברור שהוא ימשיך להתפתח ולהשתנות. מי שלא ידע להסתגל ולהתאים את עצמו למציאות המשתנה ימצא את עצמו לא רלוונטי ונעדר מערך. התחום האלטרנטיבי, לדוגמה, הוא תחום צומח מאוד בשנים האחרונות ועשוי להיות דומיננטי יותר בהרכב התיקים של הלקוחות בארץ.
כמו כן, הרגולציה תלך ותתפתח וצפויים בה שינויים, כמו מוצרים חדשים, הוראות ותקנות שישנו לא מעט את התנהלות הענף בארץ ועוד. עם כל זאת, על דבר אחד לדעתי אין כמעט עוררין: לא משנה כמה שינויים יתרחשו ומה היקפם, בסופו של דבר, המתכננים הפיננסיים וסוכני הביטוח הם שיובילו את המהלך".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
