תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: נמרוד אטיאס
גיל: 44
תפקיד: סוכן ביטוח, מנכ"ל ובעלים "קלריון פתרונות פיננסים"
עיר מגורים: מבשרת ציון
מצב משפחתי: נשוי פלוס 2
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון; תואר שני במשפטים ובעל רישיון סוכן פנסיוני מטעם משרד האוצר.
עבר תעסוקתי: "את הקריירה שלי בענף התחלתי בשנת 2007 בבית ההשקעות 'פרפקט שוקי הון' שלימים התמזג עם בית ההשקעות 'אלטשולר שחם'. במהלך שנותיי כשכיר ביצעתי מגוון תפקידים החל ממשווק פנסיוני, מנהל מכירות ישירים ומפקח רכישה בסוכנויות. בשנת 2010 הרגשתי בשל לצאת לעצמאות והקמתי יחד עם שותפים בית סוכן, בו כיהנתי כסמנכ"ל ושותף עד שנת 2016. לאור הניסיון המצטבר שלי בכל הכובעים לאורך השנים, התחדדה אצלי ההבנה איך צריך להראות בית סוכן בהובלתי. לאחר מספר שנים כסוכן עצמאי החלטתי בשנת 2019 להקים את "קלריון פתרונות פיננסים" עם שותפתי מורין פונס שכיהנה במגוון תפקידים בשוק ההון וכיום היא סמנכ"לית הפיתוח העסקי".
סוכנות קלריון מונה כ- 15 סוכני משנה עצמאים.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "קל להבין פשוט לתכנן".
נמרוד, כשאתה מציע ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך אתה מסביר לו מה פירוש הדבר?
"תכנון פיננסי מורכב ממספר שלבים, בשלב הראשון נאסף כל המידע העדכני אודות הנכסים הפיננסים והפנסיונים של הלקוח. בשלב השני, אנחנו מגדירים יחד עם הלקוח מטרות ויעדים כלכלים ובהתאם לכל המידע המצטבר מציגים לו תוכנית פיננסית והמלצות לפעולה תוך התייחסות להעדפותיו וצרכיו האישיים. בתום שלב זה הקשר עם הלקוח רק מתחיל. השלב השלישי והחשוב ביותר מבחינתנו הוא הבקרה והליווי השוטף - אנו מקפידים על קשר הדוק עם כלל לקוחותינו וזה כולל פניות יזומות ופגישות תקופתיות, דיוור אישי תדיר של דו"חות אישיים וסקירות כלכליות. אנו מדגישים בפניו שתכנון פיננסי הוא תהליך ארוך טווח, המתבצע בשיתוף פעולה עמו ומטרתו העיקרית היא ליצור איזון בין צרכיו הפיננסים הנוכחיים לבין התכניות והיעדים העתידיים שלו".
מה זה אומר ביומיום להיות מתכנן פיננסי של לקוח קבוע? כיצד נראית העבודה השוטפת?
"זה אומר להכיר כל לקוח ואת צרכיו האישיים והמשפחתיים, להגיב לבקשות ולשינויים בזמן מאוד קצר וביעילות מקסימלית. זה גם אומר אחריות על עדכון ובקרה מתמשכת של התכנית הפיננסית הקיימת, ולהיות איש הידע הפיננסי בעבור לקוחותיי תוך מתן המלצות בכל צומת מרכזי בחייהם, כמו בפרישה ובהעברה בין דורית".
מדוע בחרת להפוך לעצמאי?
"עבודה כגוף עצמאי ובלתי תלוי מאפשרת לנו לייצג את לקוחותינו אל מול כלל חברות הביטוח ובתי השקעות בצורה שקופה ומיטבית ולקבל תמיד החלטות נכונות עבור הלקוח".
מה הוא כלל הבסיס שלך בעבודה מול כל לקוח?
"לפני כל פגישה אני מזכיר לעצמי את החשיבות של העברת המסרים בצורה נגישה, בגובה העיניים, באמינות ובשקיפות. ערכים שתמיד עמדו כנר לרגליי, וכמובן שאין תחליף להכרות אישית ומעמיקה עם כל לקוח בכדי להציע לו את המוצרים המתאימים ביותר לצרכיו".
מה הוא הקריטריון העיקרי לפיו אתה בוחר מוצר של חברת ביטוח או חברת השקעות?
"צרכי הלקוח והעדפותיו הם השיקול היחיד העומד לנגד עינינו. התאמת מוצרים ומסלולי השקעה צריכה להלום את רמת הסיכון הרצויה של הלקוח, תיאום ציפיות נכון יסייע ללקוח לצלוח גם תקופות מאתגרות בשווקים הפיננסים. בנוסף אני מתייחס לפרמטרים נוספים כגון: ביצועי עבר, עלויות ניהול, רמת השירות והתפעול של הגוף".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"קיים צורך מהותי לשלב תוכניות לחינוך פיננסי החל מבית ספר יסודי. מניסיוני, קיימת רתיעה בקרב אנשים רבים מלמידה והתעמקות בתחום הפיננסי בכלל והפנסיוני בפרט. אפשר וצריך להתחיל כבר בגיל צעיר ללמד את העקרונות הבסיסיים של ניהול כספים, חיסכון, תקציב וכדומה. כשמדובר ספציפית בחסכון הפנסיוני מדובר בחסכון הגדול ביותר שלנו שאמור לאפשר לנו לחיות באותה רמת חיים אחרי הפרישה".
האם אפשר להגיד שכבר יש הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני ולא משנה באיזה גיל או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"באופן כללי, אני מרגיש שבשנים האחרונות חל שיפור מסוים בהבנת החשיבות העצומה של החיסכון הפנסיוני. הסוכנות שלנו מלווה לקוחות רבים לקראת גיל פרישה ואחריו. בגילאים אלו טבעי מאוד שהנושא הפנסיוני מעסיק אותם ומאוד חשוב להם. לצערי, אלו אינם פני הדברים בקרב חתך האוכלוסייה הצעיר יותר ולכן חשוב מאוד להשקיע יותר בהסברה של הנושא".
איזו עצה היית נותן למי שרוצה להיות מתכנן פיננסי והוא נמצא בתחילת דרכו?
"לפני הכול חייבת להיות לו תשוקה למקצוע ואהבת אנשים, וכמובן הבנת חשיבות המקצוע. אני מציע לכל מתכנן פיננסי בתחילת דרכו למצוא את המסגרת הנכונה ביותר עבורו, כזו שתדע לדחוף אותו למצוינות ותיתן לו כלים להתנהל כיזם שיודע לפתח מערכות יחסים ולהצעיד את העסק שלו קדימה. חשוב לבנות תשתית שיווקית טובה ועצמאית, כזו שתדע לתמוך במטרות וביעדים לאורך זמן, וכן להשקיע כל הזמן ברכישת ידע עדכני ובפיתוח יכולות אישיות נדרשות".
מה אנחנו עדיין לא מבינים לגבי חשיבות הנוכחות של מתכנן פיננסי בכל משק בית בישראל?
"תכנון פיננסי ופנסיוני הוא חשוב וקריטי מאין כמוהו לכל משק בית. אני מרגיש שהיום קיימת הרבה יותר הפנמה לחשיבות הרבה של עבודה מול מתכנן פיננסי ופנסיוני. מדובר בתחום מאוד מורכב ודינמי שמתאפיין בשינויים ועדכונים חדשות לבקרים. איש מקצוע טוב 'חי ונושם' את התחום, מכיר את כל השחקנים והמוצרים ואני בטוח שנותן ערך מוסף אדיר בבניית התכנית ובבקרה אחר יישומה".
עד כמה מתכנן פיננסי הוא מקצוע שמתאפיין ברמות לחץ מאוד גבוהות? בכל זאת, אתה אחראי על כסף של אנשים אחרים וצריך להיות עם יד על הדופק בכל הקשור לסביבה הכלכלית והשוק הונית.
"אני לא מרגיש לחץ, כל עבודה עם לקוחות (בפרט כשמדובר בנכסים הפיננסים והפנסיונים) היא עבודה תובענית עם המון אחריות בכל מצב שוק, ובמיוחד בתקופות של תנודות חדות בשווקים. אנחנו דואגים להיות בקשר עם הלקוח, לעדכן, ולהציע חלופות טובות כדי שיוכל לצלוח את האתגרים. צריך לזכור שאנחנו לא מנהלים בפועל את הכסף והמיקוד צריך להיות כל הזמן על התאמת המוצר לצרכיו האישיים של הלקוח תוך מתן שירות מקצועי וזמין ללא דופי".
מה היה, אם היה, הרגע הכי קשה מול לקוח שנאלצת להתמודד איתו וכיצד התמודדת איתו?
"אין רגע אחד כזה. זה דווקא קשור יותר למערכות היחסים שנרקמות עם הלקוחות במהלך השנים. אז נוצרים חיבורים אישיים מאוד מיוחדים. חלק מהלקוחות הופכים להיות ממש משפחה, ואת חלקם ליוויתי ברגעים מאוד קשים בחייהם. זה מכניס אותי לפרופורציות".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"רמת הידע של הלקוח אינה קריטית להצלחת התהליך אך היא בהחלט יכולה לסייע בידי המתכנן. הייתי אומר שניסיון עבר והבנת השוק יכולים בהחלט לסייע לצלוח תקופות מאתגרות. מניסיוני, תיאום ציפיות נכון והתאמת רמת הסיכון הנכונה לפרופיל הלקוח הם החשובים ביותר כדי שהתהליך יהיה נכון".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"רוב האנשים לא חיים ביום יום את השוק הפיננסי והפנסיוני ולכן אנו נתקלים לא פעם בחוסר התאמה בין צרכי הלקוח לבין המצב בפועל. אני תמיד מדגיש בפני לקוחותיי שבמערכת היחסים בינינו יש אחריות לשני הצדדים. אנו דואגים לבניית התכנית הפיננסית ולבקרה אחר יישומה בהסתמך על ברור הצרכים שנעשה עם הלקוח. האחריות של הלקוח היא לעדכן את המתכנן בכל שינוי פתאומי במצבו הפיננסי, המשפחתי והבריאותי. כמו גם בשינוי טווחי ההשקעה שהוגדרו יחד בשלב בניית התכנית הראשונה".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 10 שנים, מהבחינה המקצועית?
"אני מקווה שאמשיך לעשות בדיוק את מה שאני עושה היום. חשוב לי מאוד להנות מהעשייה היומיומית שלי, ואני מרגיש היום שלם לחלוטין. אני גאה מאוד במרקם האנושי האיכותי שקיים בסוכנות קלריון".
כיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"מאז ומתמיד אני מקפיד לשמור על איזון נכון. הכול בסוף זה עניין של החלטות אישיות, סדרי עדיפויות ותכנון זמן נכון. זמן האיכות עם רעייתי וילדיי הם קודש הקודשים מבחינתי. בעיניי משפחה זה ערך שאין שני לא. עבודה תובענית עם לקוחות יכולה בקלות להפר את האיזון העדין וצריך להיות ערים לכך כל הזמן".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
