תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: מיטל בנבנישתי
גיל: 42
תפקיד: שותפה ומייסדת של "אתנה ניהול הון" סוכנות ביטוח, אותה הקימה עם שותף, עו"ד ירון שמיר
עיר מגורים: נווה אילן
מצב משפחתי: נשואה פלוס 3
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון מהמכללה למנהל; בעלת רישיון של סוכנת פנסיונית של משרד האוצר ורישיון לייעוץ פיננסי של רשות ני"ע.
עבר תעסוקתי: "את הקריירה שלי בענף הפיננסי התחלתי בשנת 2007, לאחר שסיימתי את לימודי התואר הראשון וגויסתי לעבודה בבית ההשקעות 'אקסלנס'. ב'אקסלנס' עבדתי במשך 10 שנים בתפקידים שונים, כשהאחרון שבהם היה מנהלת צוות ישירים. את שותפי להקמת 'אתנה', עו"ד ירון שמיר, הכרתי ב'אקסלנס' כששימש כמנכ"ל קרן הפנסיה של החברה ומאוחר יותר כיועץ מקצועי לחברת הגמל. בשנת 2017, החלטנו להקים סוכנות שתביא לידי ביטוי את עקרונות ניהול הלקוחות ששנינו האמנו בהם והקמנו את 'אתנה' ".
על הסוכנות: "אתנה ניהול הון" (אתנה היא אלת החוכמה והצדק) פועלת לפי עקרונות המקצועיות, הפשטות וה"מגדלור הפיננסי" של לקוחותיה, מקפידה לפעול להתאמה של הפרופיל הפיננסי באופן האופטימלי והיעיל ביותר לצרכיהם, תוך התאמת היבטי מיסוי, רמות סיכון, תשואות ועלויות.
מספר עובדים בסוכנות: 9
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "תן להון שלך לעבוד בשבילך"
מספר שנות פעילות של הסוכנות: 5
הלקוחות שלנו הם אנשים שמעוניינים לנהל את החסכונות הפנסיוניים שלהם למיניהם באופן יעיל ולהשיא עליהם תשואה מיטבית לאורך השנים, ואנחנו בעזרת המומחיות והניסיון שלנו עוזרים להם בכך.
כבר בתחילת הריאיון עם מיטל בנבנישתי, היא מספרת לנו שהיא בת קיבוץ "נירים" (שבעוטף עזה). "הייתי מהילדים האלו שגדלו בבית ילדים וחוו לינה משותפת", היא משתפת ודי מהר אני מבינה למה. "אתנה" היא הסוכנות אותה הקימה עם שותפה עו"ד ירון שמיר, אשר מהווה בית מקצועי ללקוחותיה, ובאתר הבית של הסוכנות ניתן למצוא לא מעט "לקוחות מספרים" על תחושת הבית והביטחון שנותנת להם הסוכנות. "ב'אקסלנס' הקמתי את הדסק הקיבוצי ומהניסיון שרכשתי, הבנתי שאחד הדברים שהכי מפחידים את הלקוחות, זה חוסר ההבנה בשוק ההון מצד אחד והרצון שלהם להיות חלק ממנו מהצד השני. הפער הזה מחייב אותם למצוא גורם פיננסי, שידע לדבר בשפה שלהם ושהם יוכלו לסמוך עליו שיוביל אותם יד ביד ב"מבוך הזה" אומרת בנבנישתי.
"ולכן, כשהקמנו את 'אתנה' החלטנו לתת פתרון ללקוחות בדרך הזו ולתרום להם מהניסיון הרב שצברנו יחד". בנבנישתי נותנת כדוגמה לקוח שהוא חבר קיבוץ מופרט, שעושה את צעדיו הראשונים לאחר הפרטה שעבר הקיבוץ וזקוק לליווי פיננסי כולל, החל מתחילת דרכו כ"עצמאי". "לקוח זה זקוק ליד מכוונת, החל מההבנה כיצד לסמן נכון מטרות אליהן הוא מעוניין להגיע, כיצד להגיע אליהן ולא פחות חשוב מזה - כיצד משלבים מצד אחד את השאיפה להצמחת ההון ומצד שני את הסיכון הקיים בשוק ההון ובאפיקים אחרים, להם הוא לעיתים כלל לא מודע".
איזה סוגי לקוחות את פוגשת במהלך עבודתך?
"זה מאד מעניין. אנחנו יכולים לאפיין די בבירור את סוגי הלקוחות שמטופלים בסוכנות ואנחנו פוגשים מכל סוג ומין ומתאימים לכל אחד את הפתרונות. כך לדוגמה, אם נחזור לאותו לקוח שמצוי בתחילת דרכו הפיננסית והוא חסר ניסיון בשוק ההון, אנחנו צריכים פעמים רבות להגן עליו מפני החלטות שנראות מפתות מצד אחד, אך לא מציפות את הסיכון מצד שני. היה לי לקוח שהתייעץ איתי על השקעה 'חסרת סיכון' לדבריו בנדל"ן בפיליפינים. נאלצתי להסביר לו בפשטות כי השקעה זו אינה בשבילו ואינה תואמת את ההון שיש לו ואת מטרותיו. לחילופין, יש לקוחות שמחפשים פתרונות חכמים להעברת ההון לדור הבא, פתרונות מגוונים להגנה על צרכים מיוחדים הקיימים במשפחה או כאלו המחפשים פתרונות מיסוי בקצבה, שירות בעת מעבר בין מקומות עבודה וכן לקוחות שזקוקים לטיפול בקונפליקטים פנימיים בתוך המשפחה ומעוניינים לנהל את ההון בדרך שתגרום למינימום סכסוכים בין היורשים".
כיצד השכלתם לתת פתרונות מגוונים?
"ראשית, הידע הקיים ב'אתנה' הוא רב והוא מתרחב כל הזמן. שנית, אנחנו מקפידים לעבוד עם אנשי המקצוע המובילים בתחום ההשקעות, הצוואות, ייפוי הכוח המתמשך ועוד סוגיות הקשורות באופן ישיר ועקיף לניהול כספים. חשוב להדגיש שאנחנו לא רואים בכך מקור הכנסה נוסף אלא מתן ערך גדול יותר ללקוחותינו שיעזור לנו להציף ערך עבור השקעותיהם".
כיצד אתם מגיעים ללקוחות?
"השיטה שלנו קצת שונה. אנחנו מוזמנים לעיתים קרובות להרצאות בפני קהלים מגוונים על שוק ההון, על סוגיות של הורשה ועל סוגיות מיסוי לפנסיונרים. מטבע הדברים חלק מהשומעים מתרשמים והופכים מאוחר יותר ללקוחות. חלקם בהתחלה רק טועמים את יכולות הסוכנות ורק אחר כך מרחיבים את הפעילות, וחלקם הופכים ללקוחות במהירות רבה יותר. אנחנו עובדים לפי שיטת 'לקוח מביא לקוח' שזו מבחינתנו שיטת השיווק הטובה והיעילה ביותר. בנוסף לכך, יש לנו שיתופי פעולה כאלו ואחרים היוצרים כניסה של לקוחות חדשים".
לדברי בנבנישתי, "כשהקמנו את הסוכנות, היה חשוב לנו ליצור מצב שבו אנחנו קמים בבוקר כדי לעשות משהו שאנחנו אוהבים, משהו שעושה טוב ללקוחות שלנו והכי חשוב - להיות בן אדם. כשאתה עושה את מה שאתה אוהב ואתה נותן את כל כולך - הלקוח ירגיש ויעריך את זה". עוד היא מדגישה כי "אני מתייחסת לכספי הלקוחות שלי כאילו מדובר בכסף של ההורים שלי".
הבנתי שיש רוב נשי בצוות של הסוכנות. הכיצד?
"ב'אתנה' יש 9 בעלי תפקידים וסוכנים, כולם יוצאי 'אקסלנס' וכולם הגיעו כמו הלקוחות בשיטה של 'חבר מביא חבר'. 7 מתוך 9 בעלי התפקידים הם נשים. גילינו שאם נדע לתת סביבת עבודה מתאימה וזה לא משנה אם מדובר בגבר או אישה, נצליח לעשות טוב לסוכנות וללקוחותיה. מטבע הדברים, היכולת הזו קורצת לנשים שרוצות מצד אחד לעבוד בעבודה שיש בה עשייה משמעותית ומצד שני, לתת מספיק תשומת לב לילדים ולבית. כמובן שזה רלוונטי גם לגברים שמחפשים את האיזון הזה".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
