תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels, ללא מעורבות ילין לפידות
שם: חן נחמיאס
גיל: 34
תפקיד: סוכנת פנסיונית ומתכננת פיננסית עצמאית בסוכנות "ארבע עונות - תכנון פיננסי"
עיר מגורים: רחובות
מצב משפחתי: נשואה פלוס 2
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים מאוניברסיטת בר אילן; בעלת רישיון סוכנת פנסיונית של משרד האוצר ורישיון משווקת השקעות (מותלה) של הרשות לני"ע.
עבר תעסוקתי: "התחלתי לעבוד בתחום כבר במהלך התואר ראשון. עבדתי במוקד הטלמיטינג (תיאום פגישות) של IBI, וכבר אז התחברתי לעולם הפיננסי והפנסיוני. עם סיום התואר וקבלת הרישיון מוניתי למשווקת פנסיונית ב-IBI ועבדתי בתפקיד זה כ-8 שנים. לאחר ש-IBI מיזגה את פעילותה עם הלמן אלדובי, נפתחה בפניי הזדמנות להצטרף לסוכנות 'ארבע עונות' בתפקיד מתכננת פיננסית ופנסיונית. הצטרפתי לסוכנות במטרה להיחשף למוצרים פיננסים נוספים ולעבוד עם כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח המובילים בישראל. עבדתי בתפקיד זה כ-4 שנים וכשהרגשתי בשלה, בעיקר רגשית, החלטתי לצאת לעצמאות בשיתוף עם 'ארבע עונות'. זה קרה ממש לאחרונה".
על הסוכנות שעמה את עובדת: "היה לי ברור שזה המקום שאיתו אצא לדרך עצמאית. יש ב'ארבע עונות' אנשים טובים ומקצועיים שנותנים מעטפת רחבה לסוכן, מקצועית ותפעולית, כדי שיוכל להצליח לבדו".
מספר עובדים בסוכנות: כ-30 שכירים וכ-150 עצמאים.
כתובת אתר הסוכנות באינטרנט >>
סלוגן הסוכנות: רואים אותך ב-360 מעלות.
מה זה אומר תכנון פיננסי למשק בית?
"כשאני יושבת עם לקוח במטרה לייעל את התיק הפיננסי שלו אני בוחנת הכול: סטטוס משפחתי, מוצרים קיימים שלו ושל בן/בת הזוג, העדפות אישיות, טווחי וצרכי השקעה והיבטי מיסוי. בנוסף, חשוב להתייחס למידת ההתאמה בין כספים פנויים בהווה לבין חסכונות פנסיוניים לעתיד. חשוב לתת את ההמלצות רק לאחר שרואים את התמונה המלאה. כמו כן, קיים גבול דק בין מה שהלקוח מחפש לבין מה שבאמת מתאים לו לפי העין המקצועית. התפקיד שלי הוא להסביר לו את הסיכויים בצד הסיכונים בכל בחירה".
מה הוא כלל הבסיס שלך בעבודה מול כל לקוח?
"קודם כל טובת הלקוח. אני מאמינה בשילוב של מקצועיות ושירותיות. לדעתי, זהו הקלף המנצח. חשוב שהלקוח ירגיש שיש לו על מי לסמוך. ההרגשה בסיום פגישה שנתתי ערך ללקוח זו הרגשה מדהימה. אם הלקוח נשאר איתי לאורך זמן - עשיתי את שלי".
מה הוא הקריטריון העיקרי לפיו את בוחרת מוצר של חברת ביטוח או חברת השקעות?
"בראש ובראשונה, ההתאמה לצרכי הלקוח. אם יש כמה גופים שיכולים להציע את אותו מוצר, אבחר בגוף שיש לו כמה שיותר וותק וניסיון, נותן שירות טוב וגובה דמי ניהול תחרותיים".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"חד משמעית יש צורך. לצערי אין עדיין מודעות פיננסית מספקת בישראל וצריך להנחיל אותה כבר בגילאי בית הספר היסודי".
האם לילדיך שלך את מנחילה חינוך פיננסי?
"מאוד משתדלת. לדוגמה, לכל אחד מילדיי יש קופת חיסכון אישית והם יכולים לבחור מה לקנות לעצמם מתוך התקציב של הקופה".
מדוע בחרת להפוך לעצמאית?
"כדי שאוכל לבנות את עצמי ואת קהל הלקוחות שלי באופן שבו לא אהיה תלויה במעסיק כזה או אחר. ההחלטה לא הייתה קלה ודרשה מבחינתי אומץ, בעיקר בגלל שאני אימא ל-2 ילדים קטנים. יחד עם זאת, התחושה שאני יכולה יותר לא עזבה אותי וכשהרגשתי מספיק ביטחון ובשלות החלטתי ללכת על זה. אני מאמינה בעצמי וביכולות שלי ואני כאן כדי לעשות הכול כדי להצליח כעצמאית".
האם המעבר לעצמאות לווה בתקופה קשה?
"הקושי העיקרי היה בקבלת ההחלטה לצאת לעצמאות. ברגע שההחלטה התקבלה, התחלתי את הפרוצדורה והקשיים שנתקלתי בהם היו בעיקר בירוקרטיים, בעיקר ההתמודדות לבד מול מס הכנסה, ביטוח לאומי, לשווק את עצמי וכדומה. אלו דברים שמעולם לא עשיתי. בנוסף, בהתחלה הייתי צריכה להתמודד עם הכנסה נמוכה יותר ממה שהייתי רגילה. ועדיין, המטרה להצליח לבד עומדת מול עיניי וזה מה שמחזק אותי להמשיך הלאה".
איפה את רואה את עצמך בעוד 10 שנים, מהבחינה המקצועית?
"מרחיבה את סל הפתרונות והשירותים הפיננסים ללקוחות שלי".
מה אנשים עדיין לא מבינים לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני?
"לצערי, רוב האנשים לא באמת מבינים בזה לעומק ו'זורמים עם הגל'. לא תמיד ברור להם שמה שנכון לאחד לא בהכרח יתאים לשני. הרבה אנשים משקיעים שעות על גבי שעות בעבודה שלהם אך לא מקדישים מספיק זמן לחיסכון הכי גדול שיצברו בחייהם. ההחלטות של היום מכתיבות את המחר".
איזו עצה היית נותנת למי שרוצה להיות סוכן ביטוח/מתכנן פיננסי והוא נמצא בתחילת דרכו?
"קודם כל שיאהב את מה שהוא עושה. מעבר לכך, הייתי ממליצה לזכור שהלקוח הוא זה שתמיד צריך להיות בקדמת הבמה ורווחתו קודמת לרווחת הסוכן. לעשות מה שהכי נכון ללקוח גם אם זה פוגע לכם בכיס הפרטי. רק כך הלקוח יעריך אתכם ויישאר אתכם לאורך זמן".
מה אנחנו לא יודעים על סוכני ביטוח/מתכננים פיננסיים שהיית רוצה שידעו?
"זה לא מקצוע רק של גברים. יש בו הרבה נשים והן מקצועיות, חזקות ומוערכות".
אי פעם קיבלת תגובה מלקוח שמאוד ריגשה אותך?
"עבורי, כשלקוח מקדיש זמן כדי לכתוב עליי פידבק חיובי זה לא ברור מאליו ומאוד מרגש אותי. וכשלקוח אומר לי שפגש הרבה סוכנים לפניי אבל לבסוף החליט לעבוד איתי זה מאוד מחמיא ומרגש אותי".
מה יותר מאתגר עבורך - לעבוד מול מישהו צעיר, בשנות ה-20 שלו, שרק נכנס לשוק התעסוקה, או מול מישהו בוגר יותר, שכבר עבר מספר מקומות עבודה?
"לקוח שעבר מספר מקומות עבודה כנראה צבר יותר כסף ומגוון של מוצרים מלקוח צעיר, אבל זה לא אומר שעבודה עם לקוח צעיר היא בהכרח קלה יותר. הגיל אינו פקטור. אני אקדיש כמה זמן שצריך ללקוח צעיר וללקוח מבוגר כאחד במטרה להסביר לשניהם בגובה העיניים מה מתאים להם".
מהו האתגר בניהול הון של משפחה עתירת הון?
"לשמר אותם לאורך זמן. לקוחות כאלו לרוב מאוד מחוזרים".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"לא קריטית. אם הלקוח מגיע עם ידע פיננסי, מה טוב. יהיה לנו קל יותר לדבר באותה השפה אבל הוא יקבל את מלוא תשומת הלב כמו לקוח שאין לו את הידע הזה".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש באוזניהם?
"יש אנשים ששמים דגש על תשואות. הם מסתכלים על תשואות עבר ונוטים להתפתות לבחור במוצר שהניב היסטורית את הביצועים הכי טובים, אבל ביצועי עבר אינם בהכרח מעידים על ביצועי עתיד. שנית, חשוב להתאים בין צרכי הלקוח השונים למאפייני המוצר, דהיינו רמות סיכון, טווחי ומטרות ההשקעה, רמות מיסוי ועוד. לכאן נכנס המתכנן הפיננסי שיוצר את ההתאמה המקסימלית".
אם לא היית סוכנת פנסיונית ומתכננת פיננסית, היית...
"יועצת בתחום אחר. אני מאוד אוהבת לעבוד עם אנשים".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels, ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
