תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: עדי פנחס-סלם
גיל: 36
תפקיד: בעלת הסוכנות "לירות פיננסים" בהרצליה פיתוח
עיר מגורים: הרצליה, אבל בקרוב עוברת לרעננה. במקור מבאר שבע
מצב משפחתי: נשואה פלוס 1 (גאיה, בת שנה וארבעה חודשים)
השכלה אקדמית ומקצועית: בעלת תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים מהאוניברסיטה הפתוחה; לומדת כעת לתואר שני במנהל עסקים (התמחות בשיווק) ומתכננת לעשות דוקטורט בשיווק. בעלת רישיון של משווק פנסיוני של משרד האוצר; רישיון של מתכנן פיננסי של מכללת BDO וכן בוגרת קורס תכנון נכסים והעברה בין-דורית של אותה מכללה.
עבר תעסוקתי: "את התואר הראשון שלי התחלתי והפסקתי פעמיים כי בחרתי לטייל בחו"ל באותן שנים. כשחזרתי לארץ, ולאחר שאבא שלי שלח את קורות חיי לבית ההשקעות על דעת עצמו, התקבלתי ל'פסגות' כשאני בת 23. עזבתי את 'פסגות' לאחר 5 שנים נפלאות של התמחות. בתחילת הדרך לעצמאות בחרתי לתאם פגישות למתכננים פיננסים, וקצת לאחר מכן פגשתי את מי שלימים הפך לבעלי והוא דחף אותי לעבוד כסוכנת. הוא ראה את הנולד והצליח לזהות שבעבודה מהסוג הזה אני אמצא את עצמי ואצליח. באותה עת לקוחה, שתיאמתי עבורה פגישה לסוכן אחר, ביקשה ממני להגיע ולנהל את הפגישה בעצמי, נעניתי לה ובמהלך הפגישה נפל לי האסימון והבנתי שאני רוצה לעבוד באופן ישיר עם הלקוחות. אותה לקוחה הפכה להיות מהלקוחות הראשונים שלי ועד היום אנחנו עובדות יחד, ותמיד תהיה לי פינה חמה בלב עבורה".
על הסוכנות: "לירות פיננסים", שהוקמה בשנת 2015, עובדת בעיקר עם לקוחות עתירי הון ומעניקה שירותי ליווי לפרישה; תכנון פיננסי מתקדם; ניהול העברה בין דורית; קרנות גידור והשקעות אלטרנטיביות. הסוכנות מלווה את הלקוחות שלה מסביב לשעון והליבה של הסוכנות היא לדאוג לצרכיהם ולמקסם את ההצלחה שלהם. הסוכנות מנוהלת על ידי עדי ובעלה, אבי.
מספר עובדים בסוכנות: 8
כתובת אתר אינטרנט: www.lirotfinance.co.il
סלוגן הסוכנות: אסטרטגיה מנצחת
מספר שנות פעילות של הסוכנות: 7
מקצועי:
עדי, לפני הכול, נתחיל בשם של הסוכנות שלך, לירות פיננסים. מה עומד מאחוריו?
"לירות מלשון לירה, המטבע הישן של ישראל. דווקא משהו במטבע הישן מזכיר לי תקופה טהורה יותר, כנה יותר, פחות מסחרית, פחות מודעת. זו מציאות שאני מתחברת אליה יותר. לפעמים נדמה לי ששכחנו שחיבוק צריך להיות אמיתי והוא הסממן לקשר אישי, וחיבוק אמיתי הוא לא מדבקה ב-WhatsApp. השם של הסוכנות ומה שהוא מייצג בעיניי מתחבר באופן מושלם לערכיה ולערכים שלי ושל בעלי".
מה פירוש קשר אישי?
"צריך להיות חיבור אמיתי בין המתכנן הפיננסי ללקוח. חשוב ששני הצדדים ירצו לעבוד ביחד. לא כל לקוח ייכנס ל-Family Office שלנו, כי ייתכן שהוא לא מתאים להשקפה שלנו ואז השילוב בינינו לא יביא אותו לתועלת מקסימלית. הלקוחות שלנו הם חלק בלתי נפרד מהמשפחה שלנו וממאורעות החיים שלנו. כמו מעגל שלישי קרוב-רחוק כזה".
איך זה לעבוד עם הבעל?
"מאתגר, ואך טבעי שכך יהיה. אנחנו למדנו שיש לנו שני עולמות: התא המשפחתי והחיים הפרטיים שלנו מצד אחד, והקריירה מצד שני. הסוכנות היא "בייבי" שני שלנו, אבל יש בינינו הפרדה מלאה. לכל אחד יש את חלקת האלוהים שלו, ואפילו המשרדים שלנו נמצאים בשני צדדים שונים של הסוכנות. בעלי, אבי, אחראי על כל התחום הדיגיטלי, השיווק, הלידים שמגיעים אלינו עיצוב החומרים המקצועיים שלנו וההתנהלות הכללית במשרד".
עולם הסוכנים הוא די גברי, או לפחות ככה הוא נתפס. עד כמה את מרגישה את זה כאישה?
"אני לא מרגישה את זה כאישה. הקולגות שלי בעבודה נותנים לי יחס שווה, ואפילו דואגים לפרגן כשאני מצליחה לתפקד במקביל כאישה בבית, כאימא וכסוכנת. העבודה כסוכנת היא מאוד תובענית, היא דורשת סבלנות מול הלקוחות, ידע רחב ובקרה שוטפת על השווקים, נתוני הכלכלה ברמת המיקרו והמאקרו והתאמת כל הנתונים לתיקי הלקוחות. מאחורי הקלעים נדרש זמן רב על מנת לבנות את תיק הנכסים האידאלי ללקוח. בן הזוג של מי שעובד כסוכן צריך להיות תומך ולהבין שהעבודה הזו תופסת נתח ארי משעות היממה. אם כבר יש הבדל בין גברים לנשים, הוא לא בא לידי ביטוי בעבודה עצמה אלא בקושי לשלב בין הזמן הפרטי לזמן העבודה. בשנה האחרונה גיליתי שאימהות תופסת הרבה זמן, וזה אתגר לא קל לשלב בין אימהות לקריירה. עם זאת, כשיש סביבה נכונה וניהול נכון של הזמן - אפשר לעשות הכול. להיות אישה, חברה, אימא פעילה וסוכנת מקצועית ואנושית".
מהו כלל הבסיס שלך בניהול השקעות?
"האמת שלי כמתכננת פיננסית היא שהכספים של המשקיע צריכים לעבוד עבורו, לייצר לו תשואה עודפת אך לא לגרום לו להתקפי לב, גם עבור אחוז תשואה פחות. התפקיד שלי הוא להתאים את ההשקעה ללקוח ולא את הלקוח להשקעה ותוך כדי לדעת שהוא ישן טוב בלילה".
כעת את מעסיקה תחתייך סוכני משנה. עד כמה היית רוצה להרחיב את הסוכנות?
"בעיניי, רף המקסימום בסוכנות צריך להיות 12-15 סוכנים, כי מעבר לגודל כזה היחס ללקוח הופך להיות מסחרי ואסור שזה יהיה מסחרי. לקוח לא יכול להיות עוד מספר בתיק הפורטפוליו של הסוכן. החשש שלי הוא שאם יש יותר מידי סוכנים, העזרה השוטפת שאנחנו דואגים להעניק להם תיפגע. כשיש לי ספק, אפילו הקטן ביותר, שסוכן שמתראיין לעבודה אצלי לא יקבל החלטה נבונה עבור הלקוח - הוא לא יהיה חלק מהסוכנות שלנו. כל סוכן שמגיע אלינו, יודע שהוא מגיע לסוכנות שרוצה שהוא יצליח. סוכני המשנה שלי מקצועיים ברמות הגבוהות ביותר ולימדו אותי לא מעט".
מהו הקריטריון העיקרי לפיו את בוחרת מוצר של בית השקעות או חברת הביטוח?
"בעיקר יציבות בדירוג הרב שנתי, מדד השארפ - מכיוון שסטיות התקן מלמדות הרבה על יכולותיו של מנהל ההשקעות ועל חוויית המשקיע. אני חסידה של פיזור סיכונים, ולכן לא אבחר לנהל את כספי המשקיע תחת קורת גג אחת. תמיד אחתור לשילוב של השקעות שונות, שמשלימות זו את זו ומגדרות אחת את השנייה. זו הדרך הנכונה לבניית תמהיל נכסים. ניהול השקעות תמיד ייעשה לטווח ארוך תוך התאמה של ניהול צרכי לקוח בשילוב תנאי השוק".
איזו עצה היית נותנת למי שרוצה לבחור במקצוע הזה ולעשות בו קריירה מוצלחת?
"תמצא מנטור שאתה מאמין בו, שאתה מסתכל לו בלבן של העיניים שרק טובת הלקוח לנגד עיניו. זו לא בושה ללמוד ממישהו עד שתהיה כמוהו או אפילו יותר טוב ממנו. לי היה אחד כזה, וברגע שהאמנתי שאני יכולה לצעוד לבד, לקחתי את מה שלמדתי ממנו ומינפתי את זה למה שנקרא 'עדי פנחס'. היום אני שלמה עם מי שאני בעבודה ואני מאמינה שאני הגרסה הכי טובה של עצמי. חשוב לזכור שהמקצוע הזה הוא חיבור בין טובת הלקוח שמתורגמת לטובת הסוכן. מכיוון שהרגולציה השכילה ובנתה מודל ברור, אזי הסוכן מרוויח מתי שהמשקיע מרוויח".
עד כמה יש צורך בחינוך פיננסי בגיל כמה שיותר צעיר?
"יש צורך, והלוואי והיו מתחילים ללמד את הנושא כבר בתיכון. למידה של ניהול כלכלי יכולה להוביל הרבה מאוד אנשים לרווחה כלכלית בבגרותם. במקרה שלי, בגלל שמדובר במשפחות עתירות הון, יש לי לקוחות שביקשו ממני לחנך בני משפחה בגיל העשרה. ואני עושה את זה וזה מדהים בעיניי. אני מלמדת אותם איך לעשות הוראות קבע ואיך לחסוך כסף מעבודות בייביסיטר. אלו משפחות שיכולות לרכוש עבור הילדים שלהם בתים, אבל הם בוחרים ללמד אותם אחריות. אחד המקרים שזכורים לי היטב הוא לקוח שלקח הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות בריבית מאוד אטרקטיבית. ההלוואה הייתה עבור הבן שלו שרכש נכס, והבן קיבל לידיו את לוח הסילוקין והוא זה שאחראי לפרוע את ההלוואה. כך הוא רכש נכס עם משכנתה נמוכה ולמד אחריות כלכלית מהי".
אישי:
את מצליחה לאזן בין חיי המשפחה לעבודה?
"כן. אני מאוד קנאית לחיי הפרטיים. חשוב לי לשמור על חיי החברה שלי, וההתפתחות האישית שלי דרך לימודים ודרך פעילויות פנאי. בעלי דאג לפני הלידה להכין אותי למה שכנראה לא הבנתי, שזמן הוא מצרך נדיר. יש לנו מערכת תומכת של משפחה, ולגאיה יש מטפלת מדהימה שנמצאת איתה עד שעות הצהריים ואז מגיע תורי. 4 ימים בשבוע אני זוכה להיות שעות ארוכות עם הבת שלי, לראות אותה גדלה ומתפתחת. חשוב לי שאני אגדל את גאיה ואני אומרת תודה שיש לי את הפריבילגיה בעבודה מהסוג שלי לעשות את זה. אני לא סוגרת את יום העבודה עד שכל מי שדרש ממני מענה, מקבל אותו".
יש לך זמן לתחביבים?
"בעבר ציירתי ופיסלתי, אבל היום יש לי פחות זמן לזה. אני כן מקפידה לרוץ מדי ערב. משהו בריצה, כשהראש מתנתק מהגוף, מביא איתו שקט שיוצר מחשבות טובות ופתרונות לבעיות שיכולות להעסיק אותי למשך תקופה ארוכה".
אם לא היית סוכנת ביטוח, היית...
"עו"ד. ניסיתי להתקבל ללימודי משפטים באוניברסיטה העברית אבל לא עלה בידי, וזה בסדר גמור. אני מאוד שלמה עם זה. הבחירות שלי בחיים הובילו אותי בדיוק להיכן שאני צריכה להיות".
איפה היית רוצה לראות את עצמך בעוד 10 שנים?
"עדיין מגיעה למשרדים של 'לירות פיננסים' עם חיוך, זוכה לראות את סוכני המשנה גדלים ומתפתחים, את המתמחים והעובדים מאושרים. חשוב לי להמשיך לעבוד עם הלקוחות הנוכחיים שלי. אשמח לקחת את כל הידע והמקצועיות שצברנו ב'לירות פיננסים' ולהקים קרן השקעות שתעמוד בכל הפרמטרים שהצבנו לעצמנו. בפן האישי, אשמח להרחיב את התא המשפחתי, ואם אפשר אזי גם לסיים את הדוקטורט".
בשיתוף ילין לפידות. תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
