בזמן שאנחנו מציינים בחג הפסח את היציאה מעבדות לחירות, רבים מאיתנו נאלצים להתמודד עם ההוצאות הגבוהות של החג ועם המינוס שהולך וגדל. זאת, בעקבות הזינוק בהוצאות על קניות לחג וההוצאות הכרוכות בהכנת הבית לפסח. לכך מתווספות ההוצאות על ביגוד חדש, מתנות, חופשות ונסיעות – וגם על שיפוצים וחידושים במהלך תקופת החג. כתוצאה מכך ההוצאה בפסח עשויה לגדול באלפי שקלים לעומת חודש רגיל, ולעיתים אף בעשרות אלפי שקלים, במיוחד כאשר מכניסים לחישוב חופשה משפחתית בחו"ל.
העלייה בהוצאות מתרחשת על רקע הקושי להתמודד עם יוקר המחיה ההולך ומחמיר: בחמש השנים האחרונות מדד המחירים לצרכן, המייצג את יוקר המחיה במשק, ממשיך לעלות בהתמדה - עם עלייה מצטברת של 18.1%.
במציאות שכזו, בה המחירים עולים כל השנה וקשה יותר לסגור את החודש, ההתמודדות עם גל ההוצאות של פסח הופכת למאתגרת מתמיד. במקרים רבים התוצאה היא הגדלת האוברדרפט, וכניסה למינוס כרוני שמגדיל את הלחץ הנפשי והכלכלי לאורך זמן.
איך תכנון נכון יוכל לסייע לכם לעבור את תקופת החגים בהנאה, בלי להתמודד עם מצוקה כלכלית?
הצעד הראשון להתמודדות עם ההוצאות: תכנון מקדים
זה אולי יישמע מפתיע, אך האתגר הכלכלי המרכזי בפסח הוא לאו דווקא ההוצאות עצמן – אלא היעדר תכנון מקדים שיסייע לנו לשמור אותן בשליטה. איך אפשר לתכנן בחוכמה?
יצירת רשימת קניות מוגדרת מראש
אחת הטעויות הנפוצות (והיקרות) בתקופת החגים היא לבצע קנייה רגשית מהבטן: רכישות כפולות ונטייה להתפתות לרכישות בלתי הכרחיות בחסות המארזים החגיגיים והמבצעים הרבים של החג גורמות לזינוק בהוצאה על קניות. גם ביצוע הרבה השלמות קטנות ולא מסודרות עשוי להצטבר לסכומים גדולים.
מה אפשר לעשות?
- להכין רשימה מסודרת מראש – לצורך הקטנת רכישתם של פיתויים יקרים ומיותרים.
- ריכוז הקניות לסבב-שניים מקטין את הסיכוי לחריגות בלתי מתוכננות.
- ביצוע השוואת מחירים מוקדמת, לצורך חיסכון מרבי בעלויות.
- חלוקת המוצרים ברשימת הקניות לשלוש רמות: מוצרי חובה, מוצרים חשובים
(כגון השלמות לאירוח) ומותרות לא הכרחיות. קביעת סכום יעד לקנייה הגדולה – לפני שמבצעים את הקנייה מגדירים מראש את התקציב עבורה. במידה שחורגים ממנו, אפשר להחליט איזה מוצרים הם פחות נחוצים ואפשר לוותר עליהם.
הגדרת תקרה כספית למתנות ולבילויים
קניית מזון היא לא הסעיף היחידי שמייקר את עלויות החג: הוצאות על מתנות, ביגוד חגיגי, אטרקציות וחופשות משפחתיות יכולות להוציא אותנו מאיזון כלכלי – בהיעדר תקצוב שלהן מראש.
מה אפשר לעשות?
- להגדיר תקרה כוללת לכל אחד מסעיפי הוצאה אלו – ולהחליט שלא חורגים ממנו.
- להחליט מראש איזה רכישות אינן חיוניות, ולנסות להימנע מהן במידה שחורגים מהתקציב.
להעדיף רכישה מתוכננת – על פני רכישה אימפולסיבית ברגע האחרון.
זיהוי בורות שיכולים להוביל למצוקה תזרימית
כשחיובי החג הרבים יורדים לפני שהמשכורת הבאה נכנסת, עשוי להיפער בור תזרימי בחשבון העו"ש. התוצאה יכולה להיות לחץ כלכלי בלתי רצוי, בדמות כניסה למינוס או הגדלתו.
מה אפשר לעשות?
- להיות עם היד על הדופק – ולהבין מהו הסכום שצפוי לרדת.
- לבחון האם צפוי להיווצר פער זמני בתזרים – ולהיערך אליו מראש במקום להיות מופתעים.
- להימנע מדחיית תשלומים אוטומטית – שתספק הקלה בחיוב הקרוב, אך עשויה לדחות את הלחץ התזרימי לחודשים הבאים.
מתי ניתן לשקול מימון חיצוני?
במקרים שבהם התכנון המוקדם עדיין לא מספיק, הנטייה האוטומטית של חלקנו היא להיכנס למינוס ולנצל את מסגרת האשראי בחשבון הבנק. מדובר בפתרון שיכול להיות נוח אך יקר במיוחד: לא אחת, הריבית על האוברדרפט גבוהה ומתעלה על הריבית בהלוואה מסודרת. בנוסף, האוברדרפט הוא למעשה הלוואה ללא תאריך סיום, שמעודדת אותנו להנציח את המצב ולהמשיך לשלם ריבית גבוהה על המינוס במקום לסגור אותו.
במקום להיכנס למינוס כרוני יקר ובלתי נשלט, כשנוצר פער תזרימי זמני בעקבות הוצאות החג אפשר לשקול לקיחת הלוואה לכל מטרה. שימוש חכם בהלוואה יכול לסייע לפריסת הנטל הכלכלי של החג על פני מספר חודשים – בצורה שתתאים ליכולות ההחזר, תסייע לשמור על איזון כלכלי ולא פחות חשוב: תגיע עם תאריך סיום מוגדר.
הלוואה לכל מטרה של הפניקס: מימון שמשאיר אתכם בשליטה
על מנת להישאר בשליטה גם בתקופת החגים, אם כבר לוקחים ההלוואה חשוב לוודא שהיא מתאימה לצרכים שלכם ומעניקה חופש פעולה פיננסי. כך למשל ההלוואה החופשית של הפניקס, הניתנת בלעדית בכפוף למדיניותה ולנהליה של הפניקס, היא הלוואה לכל מטרה, שמעניקה לכם גמישות מלאה ושליטה בהחזרים באמצעות מגוון יתרונות חשובים:
- הגדלת מרווח הנשימה הכלכלי – ההלוואה של הפניקס היא הלוואה חוץ בנקאית שלא תופסת את מסגרת האשראי בבנק.
- התאמה ליכולות ההחזר – אפשר להתאים את ההלוואה ליכולות ההחזר שלכם, כדי לעמוד בתשלום החודשי ולשמור על איזון כלכלי.
- אפשרות לבצע שינויים לאורך הדרך – המצב הכלכלי השתנה לאורך תקופת ההלוואה? לכל אורך הדרך אפשר להגיש בקשה דיגיטלית להקטנת ההחזר או הגדלתו ולהקפאת ההלוואה לפרק זמן מוגדר. בעוד ששינוי גובה ההחזר עשוי לשנות את העלות הכוללת של ההלוואה, הוא יכול לסייע בהתמודדות עם השינויים בתזרים.
- בלי בירוקרטיה מיותרת – אפשר לקבל מימון בלי להציג ערבים וביטחונות ובלי התעסקות בטופסולוגיה. הכול מתבצע בלחיצת כפתור.
- אפשרות לקבל הלוואה משתלמת כנגד החיסכון – על חשבון כספים הצבורים בחסכונות הקיימים בהפניקס (כגון קופות גמל וקרן השתלמות). היתרון: לקיחת הלוואה במקום משיכת כספים מהחיסכון, מאפשרת להם להמשיך לצבור תשואה.
חג חירות אמיתי מתחיל בחירות כלכלית. בעזרת תכנון נכון ובחירה בפתרון המימון המתאים, אפשר ליהנות מהחג בלי לחשוש מהחשבון שיגיע אחריו.
נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
תוכן שיווקי. נועד לצרכי מידע כללי בלבד.
בשיתוף הפניקס
