איך עושים כסף מכסף? אם בעבר השאלה הזו היתה נחלתם של "כרישי שוק ההון" בלבד, הרי שבעשור האחרון היא הפכה לשיחה כמעט בכל בית בישראל. בעוד המודעות הפיננסית של הישראלים גוברת ורבים מחפשים אחרי אפיקי השקעה אטרקטיביים, רבים עדיין לא מכירים לעומק את חלופות ההשקעה, שיכולות לספק גם תשואה וגם רמת ביטחון רגולטורית גבוהה. אחת מהן היא פוליסת החיסכון.
"זהו מכשיר שצובר פופולריות רבה בשנים האחרונות ומחליף בהדרגה את תוכניות החיסכון והפיקדונות המסורתיים בבנקים", אומר איל אליה, סמנכ"ל פיננסים וסיכונים בחברת הביטוח הכשרה, שמציעה את פוליסת החיסכון BEST INVEST. "זה לא מפתיע בהתחשב בכך שבחמש השנים האחרונות מגוון מסלולי השקעות בפוליסות העניקו לחוסכים בהן תשואה גבוהה מזו שסיפקו הפיקדונות הבנקאיים. מי שהשקיע בפיקדון בחמש שנים האחרונות קיבל כ-2%-3% תשואה שנתית ממוצעת לעומת כ-8%-9% תשואה שנתית ממוצעת שקיבלו המשקיעים בפוליסות חיסכון במסלולים הכלליים. מדובר בהפרש מצטבר של כ-30% יותר שקיבלו החוסכים".
בוא נתחיל מהתחלה. מהי בעצם פוליסת חיסכון?
"מדובר במכשיר השקעה לטווח בינוני-ארוך בשוק ההון, הבנוי בתוך פוליסת ביטוח עם רכיב של חיסכון בלבד. הפוליסה מנוהלת על ידי חברת ביטוח, תחת פיקוח רגולטורי הדוק של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הכסף המושקע רשום על שם הלקוחות בנאמנות ולא על שם חברת הביטוח. הכסף שחוסכים בפוליסת חיסכון זמין תמיד למשיכה, באופן חד-פעמי או במשיכה חלקית, והלקוח בוחר מסלול השקעה ברמת סיכון המתאימה לצרכיו ולאופיו".
מה מציעה פוליסת BEST INVEST?
"אנחנו עובדים עם שישה גופי השקעות מובילים - אנליסט, ילין לפידות, אלטשולר שחם, מור, מיטב והכשרה עצמה - ומציעים 24 מסלולי השקעה. מדובר בקשת רחבה של מסלולים, החל מ-0% מניות ועד מסלולים עתירי מניות, כולל עוקב מדד S&P500, אג"ח כולל קרנות השקעה בארץ ובחו"ל, וכמובן מסלול כללי, שבו ההשקעה נעשית על פי שיקול דעתו של מנהל ההשקעות. זה מאפשר לך, כחוסך, לייצר תמהיל השקעות מגוון מבחינת האפיקים וגוף ההשקעות המתאים לך באופן ספציפי - בין שאתה הורה, עצמאי, או שכיר עם בונוס.
"אפשר לעבור בין גופי השקעה ומסלולי השקעה ללא אירוע מס, הפדיון אפשרי בכל עת ללא קנסות ואתה זכאי לכל הטבות מס בגיל פרישה עבור רווחים שנצטברו. דמי הניהול אטרקטיביים וכך גם התשואות: כשבדקנו בסוף דצמבר 25, לקוחות הכשרה BEST INVEST השיגו תשואה ממוצעת שנתית של 13.73% בחמש השנים האחרונות במסלול מיטב מניות. כמובן שהתשואות משתנות בהתאם למסלול ולרמת הסיכון".
אז איך מתחילים והאם יש רף כניסה?
"אתה יכול להשקיע ישירות בעצמך, או דרך סוכן ביטוח. ההשקעה היא חד-פעמית, החל מ-5,000 שקל ומעלה, או קבועה באמצעות הוראת קבע עם היקף התחלתי של 180 שקל לחודש. אפשר כמובן גם לשלב. יש לנו אפליקציה מהירה ונוחה, שמאפשרת גישה מיידית בכל זמן ובכל מקום, עם עדכונים שוטפים על תנודות ומגמות, מחשבונים ואפשרות לשינויי מסלול בקלות".
ניהול פיננסי שמתאים לעידן החדש
הכשרה חברה לביטוח, שהיא חלק מקבוצת אלעזרא, מציעה כיום מגוון רחב של שירותים ומוצרים בתחומי הביטוח והחיסכון, ובהם ביטוח אלמנטרי, ביטוח חיים, ביטוח בריאות ומוצרי חיסכון ארוך טווח ופיננסים. "זו חברה דינמית, יוצרת ויוזמת שפועלת ביעילות רבה", מדגיש אליה, שפעיל בתחום הפיננסי זה 20 שנה. הוא מילא שורה של תפקידים בענף, מתפקידי פיקוח ועד תפקידי ניהול בכירים בבתי השקעות ובחברות ביטוח.
לדבריו, פוליסות החיסכון של הכשרה נהנות בשנים האחרונות מגידול ניכר בנכסים ובפעילות, ולאחר שלוש שנים של תשואה מצטיינת המוצר רץ קדימה. "אם אתה מביא בחשבון את מגוון אפשרויות הבחירה בין גופי ההשקעות, הגמישות בבניית מסלול ההשקעה וההתאמה לרמות הסיכון, אנחנו מציגים את הצעת הערך הטובה ביותר בשוק", הוא מדגיש.
למי אתם מכוונים את מוצר BEST INVEST?
"זהו פתרון אוניברסלי שמיועד לכל סוגי האוכלוסיות, ואנו מציעים אותו גם בפורמטים המיועדים לקבוצות ספציפיות. כך למשל, פוליסת החיסכון BEST KIDS מיועדת לניהול חיסכון עבור ילדים על ידי הוריהם. הרעיון הוא להתחיל לחסוך כסף מרגע לידת הילד או הילדה, כדי לאפשר להם התחלה טובה לחיים עם הגיעם לגיל 18, או כהון ראשוני לעצמאות כלכלית, וגם כמובן שימוש בכסף בתחנות בדרך, כמו בר מצווה. פוליסה אחרת, BEST YOUNG מיועדת לחבר'ה צעירים בגיל 21-30, שמתעניינים בהשקעות ורוצים לחסוך כסף למטרות שונות או להשקעה, ומחפשים נזילות כך שיוכלו למשוך את הכסף באופן מלא או חלקי בעת הצורך.
"בעולם שבו הריבית משתנה במהירות, שוק ההון תנודתי והאינפלציה שוחקת חסכונות שעמדו במקום, השאלה כבר איננה האם לחסוך - אלא איך", מסכם אליה. "פוליסת החיסכון שלנו מציעה שילוב של ניהול מוסדי, גמישות ונזילות שמאפשר לכסף לעבוד לאורך זמן בלי להינעל על מסלול אחד. עבור יותר ויותר ישראלים, זו כבר לא חלופה, אלא דרך ניהול פיננסי עדכנית שמתאימה לעידן החדש".
אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם. התשואות הינן נומינליות ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול. אין במידע על התשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על התשואות שתושגנה בעתיד או התחייבות להשגת תשואות כלשהן.
בשיתוף BEST INVEST מבית הכשרה חברה לביטוח בע"מ
