אנשים רבים שמגיעים להון עצמי של כמה מאות אלפי שקלים – מוצאים את עצמם בצומת דרכים מאתגר. בנקודה הזאת, לא ברור האם נכון לרכוש דירה למגורים או להשקעה. בדרך כלל עולה גם השאלה האם להשקיע בנדל"ן או בשוק ההון, כשעיקר הקושי הוא בקבלת ההחלטה. חוסר ידע מביא ברוב המקרים לאי קבלת החלטות ובמצב כזה, הרבה אנשים מוצאים את עצמם עם הכסף סגור בחשבון הבנק ש"מעלה אבק" וגם מאבד מערכו.
שלומי גומה, מנכ"ל אלפא 360, מכיר היטב את ההתלבטות הזאת. החברה בניהולו מלווה חוסכים ומשקיעים רבים ומנהלת השקעות במגוון רחב של אפיקים, תוך שהוא ואנשיו מכוונים כל משקיע לדרך האידאלית שתאפשר לו צמיחה כלכלית בצורה מושכלת וברמת הסיכון שמתאימה לו בדיוק.
גומה שתמיד אומר: "עדיף לעשות מאשר לא לעשות", קיבל את אחד השיעורים החשובים ביותר בניהול פיננסי, הרבה לפני שעסק בתחום ואפילו לפני שבכלל ידע מה ירצה לעשות בחיים. כשהיה בן תשעה חודשים בלבד, הוא אובחן עם פגיעה קשה בראייה. בהמשך, עדיין בשנים הראשונות לחייו, אביו עבר התקף לב ואיבד את יכולתו לעבוד.
כך משפחתו נקלעה לקשיים כלכליים כבדים, בצל האינפלציה הקשה של שנות ה-80. "שלושה חודשים לפני שאבא שלי קיבל את ההתקף לב, אמא שלי ביטלה את פוליסת הביטוח של אבדן כושר עבודה, מה שהביא אותנו ממצב שהיה לנו הכול, למצב שלא היה כלום. פתאום משפחה מרובת ילדים הייתה צריכה לחיות מקצבה של ביטוח לאומי, למכור את הבית שגדלנו בו ולעבור לשכונת עוני".
הפסיביות בהשקעות עלולה לפעול לרעתכם
כשהתבגר, גומה רצה לעשות הכול כדי לעבור ממצב של הישרדות יומיומית למצב של צמיחה ורווחה. כך הוא העמיק עוד ועוד את ההבנה שלו בכלכלה, בכוחות שמניעים את השוק ובדרכים לייצר הכנסות נוספות ולהגדיל אותן עם הזמן. במסגרת עבודתו הוא אף זכה לסגור מעגל היסטורי, כשהתנדב בארגון פעמונים, המסייע למשפחות לצאת מחובות ולתכנן עתיד פיננסי טוב יותר, תוך שהוא מלווה במקביל גם משקיעים מבוססים ובעלי אמצעים.
"ההורים שלי, כשהחליטו למכור את הבית, בעצם הפסידו מכל הכיוונים. הם ויתרו על נכס שהשווי שלו רק עולה עם השנים – ועד שהם כבר רצו שוב לקנות דירה, השינויים במחירי הדיור ובאינפלציה כבר הפכו את זה לבלתי אפשרי", הוא מספר. "לכן, אני החלטתי להשתמש דווקא באתגרים שהיו לי ולמשפחה שלי כדי לעזור לאנשים להימנע מטעויות דומות ולהשיג עתיד טוב יותר לעצמם ולמשפחה שלהם".
בעניין זה, הוא מדגיש כי "אנחנו בעצם עוזרים ללקוחות לנהל את הכסף שלהם בצורה מקצועית ואחראית, תוך מתן מגוון רחב של פתרונות להגדלת הרווחים הפוטנציאליים והתייחסות לכלל הגורמים שמעורבים בהחלטות האלו, כמו מיסוי, תכנון תיק ההשקעות, עמלות, תזרים מזומנים ואפיקי השקעה מגוונים".
לתפיסתו של גומה, בעולם ההשקעות יש נטייה לפעול בצורה שאמנם נתפסת כאחראית, אך עלולה להיות בעייתית ואפילו מסוכנת. "אני רואה הרבה אנשים שהם מאוד פסיביים בניהול ההשקעות שלהם ותולים את חסדיהם במה שהשוק יעשה ובכוחות שגדולים מהם, כמו תחושות בטן ופחד. ככה, כשהשוק עולה אז כולם מרוצים, אבל כשהשוק בירידה, נזכרים פתאום להיות אקטיביים ותחושות הבטן פתאום הופכת להיות 'מנהל השקעות בכיר' ואז מתחילות רוב הטעויות".
בליווי שגומה מעניק, הוא מקפיד לעבוד עם מה שהוא מגדיר כ"שיטת הדגלים": "כשאני מזהה בעיתיות מסוימת בהתנהלות, אני מרים דגל אדום – ואז חושבים ביחד עם הלקוחות על איזה שינויים אפשר לעשות בתיק הנכסים ובאיזה מוצרים נכון לבצע זאת, בין אם ברמת הגוף המנהל או מסלול הההשקעה. מנגד, אני מרים דגל ירוק כשאני רואה הזדמנות – דבר המצריך מהלקוח מעורבות מינימלית ושיתוף פעולה כדי לנצל הזדמנות. בתוך כל הדבר הזה, אפשר וצריך לייצר משוואות שונות באופן אקטיבי בשביל כל לקוח – וזה דורש קודם כל תקשורת פתוחה ורציפה וגם הבנה מעמיקה של הצרכים והרצונות של כל אדם".
"כשאמרתי שזה הזמן להשקיע בישראל חשבו שאני משוגע"
אלפא 360 היא חלק מקבוצת פרופיט, שלדברי גומה מנהלת יותר מ-60 מיליארד שקלים בהשקעות ללקוחותיה. זוהי קבוצת פיננסיים מהגדולות והמובילות בישראל, שמאגדת כ-300 חברות של תכנון פיננסי ומספקת מעטפת מלאה של שירותים פיננסים שעוזרים לקבל החלטות מושכלות בעולם ההשקעות. "אנחנו יודעים לייצר ללקוח מפת מוצרים ונכסים שמוצגים במקום אחד - באזור האישי, ולייצר מסרים ברמה החודשית שמגיעים לכל לקוח בצורה דיגיטלית, בין אם זה סקירות, מפגשי זום ודוחות", אומר גומה.
ואולם, לדבריו מאז תחילת המלחמה, גם הוא, כמו כולם, הרגיש היטב את חוסר הוודאות והתסכול – גם אצל המשקיעים שלו וגם בשווקים. "התסכול קיים אצל כולם, אבל דווקא מאז שהמלחמה התחילה הרווחתי בשבילי ובשביל הלקוחות שלי, אם יש הזדמנות לעשות מזה כסף, אז למה לא?", הוא אומר ומציין כי "כשיש חוסר ודאות או משבר, אנחנו כאנשי השקעות יכולים להבין ולראות את התמונה במלואה, לנהל סיכונים ובאותה נשימה גם לרוץ קדימה ולנצל הזדמנויות ולהפוך משבר לרווח. איך אמר הברון רוטשילד? 'נכסים קונים כאשר יש אי ודאות'".
בתחילת ימי הלחימה, השווקים בישראל ספגו מכה קשה והציגו ירידות משמעותיות. גומה מספר כי "ב-7 באוקטובר, ראיתי שהשוק הישראלי זול בכ-20 אחוזים מהשווי האמיתי שלו. אני זוכר שהתקשרתי ללקוחות ואמרתי שזה הזמן להשקיע בשוק הישראלי וחשבו שאני משוגע – אבל ב-90 אחוזים מהמקרים הם אישרו לי לעשות את המהלך. אותו הדבר קרה ב-2022, שהייתה שנה של ירידות. גם אז אנשים רצו למשוך כספים, אבל מי שקנה במקום לממש ומי שהשקיע והכניס כספים - כפי שהצעתי לרבים - הרוויח יפה בתקופה הזאת".
מעל לכל, בכל תקופה ובטח בימי משבר וחוסר ודאות, גומה מציע לכולנו להתגבר על פחד ולנצל הזדמנויות – ובטח שלא לשישאר במצב של חוסר החלטה, מתוך פחד. "אנשים שמשאירים את הכסף שלהם בעובר ושב ולא עושים איתו שום דבר, בטוחים שהם לא מסכנים כלום. זאת תפיסה שגויה בכל תקופה – ובטח עכשיו כשהאינפלציה הרימה ראש תוך שנתיים ומובילה להפסדים של יותר מ-8 אחוזים על כסף שפשוט צובר אבק בחשבון. גם אם מפחדים לסכן את הכסף, לא חייבים להשקיע את כולו, אבל לפחות אפשר לוודא שחלק מהחסכונות יהיו מושקעים במוצרים פיננסיים שמתאימים לאופי לצרכים שלנו ולמידת הסיכון שאנחנו מוכנים לקחת".
אז מה עדיף נדלן או שוק ההון?
"כשמבקשים ממני לענות על שאלת מיליון הדולר, אני תמיד עונה בשאלה, למה או זה או זה אם אפשר גם וגם? ועכשיו אני הולך לעצבן אתכם אפילו יותר כי התשובה לשאלה הזאת גם משתנה בהתאם לצורך מאדם לאדם, אבל עדיין, תמיד אפשר ואף רצוי לשלב בין השניים.
"ולא, זה לא עניין של תקציב, תמיד ניתן למנף ולעבוד כמו הגדולים ותמיד גם אפשר לפצל. לא תמיד חייבים לרכוש נכס להשקעה שהיינו רוצים לגור בו ולא חייבים להשקיע בשוק ההון במוצרים מסוכנים מדי כדי לייצר רווח מהיר. הכול צריך להיות בטעם ובהתאם ליכולת התמודדות של הלקוח עם כל עסקה. כשאני מלווה את הלקוחות שלי, זה בדיוק מה שעושה עבורם את ההבדל. אין כמו מערכת יחסים טובה עם מי שאתה מנהל אצלו את הכסף שלך".
אלפא 360
למעבר לאתר >>
לפרטים נוספים על שלומי גומה >>
* אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם
בשיתוף אלפא 360
