"מחקר של Vanguard , שנערך בשנת 2019 וסקר יותר מ–5 מיליון תיקי השקעות, מצא כי תכנון פיננסי אינטגרטיבי יכול להוסיף עד 3% לתשואה השנתית נטו. על פני עשור, מדובר בפער מאוד משמעותי", מסבירים את נחיצותה של האינטגרציה הפיננסית טלי וולס ואייל מוסקוביץ', שני מתכננים פיננסיים בכירים, שעומדים בראש חברת הפמילי אופיס שייסדו — לייף גולס.
את האינטגרציה הפיננסית מדמים השניים לתזמורת מרובת כלי נגינה, שפועלת יחד ויוצרת יחד את היצירה השלמה והמלאה. המשמעות: בעידן הנוכחי, שמביא איתו לא מעט אתגרים, ניהול העושר חייב לכלול את כל ההיבטים הרלוונטיים, הכוללים אפיקי השקעה והשקעות בעולם הסחיר והלא סחיר, ניהול סיכונים, פרישה, העברה בין־דורית ומיסוי — כל אחד מהמרכיבים הללו, שאותם מעניקה חברת לייף גולס, לא רק שומר על ההון — אלא נועד להגדיל אותו.
"האינטגרציה הפיננסית עשויה להכפיל ולשלש את ההון. היא מאפשרת ראייה כוללת ורחבה, שמביאה בחשבון את כל המשתנים ויודעת לקחת את הלקוח צעד קדימה", מסבירה וולס ומציינת כי במחקרים שבדקו עשרות אלפי משקי בית, נמצא כי לקוחות שפועלים עם יועצים פיננסיים מקצועיים צוברים בממוצע 58% יותר נכסים תוך 15 שנים. "אנחנו ב-לייף גולס, עם תפיסה של 360 מעלות, שואפים להגיע לשיעורי צבירה של 75% ויותר", היא מציינת. "רוב בעלי ההון עובדים עם מגוון יועצים — השקעות, מס, נדל"ן ועוד. אבל ללא אינטגרציה יש כפילויות, פערים והחמצת הזדמנויות".
לא רק ייעוץ השקעות
בעידן של מורכבות פיננסית גוברת ההכרה בקרב בעלי ההון שאינם יכולים להסתפק ביועצי השקעות בלבד. ב- לייף גולס בוחנים את הנתונים של כל לקוח, לרבות נכסים, ועל בסיסם מגבשים את אסטרטגיית ההשקעה. "אם לקוח מעוניין לשמור על רמת סיכון מסוימת, אדע לחלק את אפיקי ההשקעה בין ישראל לבין חו"ל ובין שוק ההון לבין השקעות אלטרנטיביות. יכול להיות ללקוח תיק אחד סולידי, תיק אחד בחו"ל ותיק אחד מעורב. אי אפשר לנהל אסטרטגיה מושכלת בלי לשלוט בכל הפרטים השונים", אומרת וולס ומדגישה שהחברה מבססת את החלטותיה על מחקרים עדכניים של בתי ההשקעות הגדולים בעולם, שניתחו תיקי השקעות גדולים ומצאו כי תיקים שבהם היקף ההשקעות האלטרנטיביות הוא 15%–25% מניבים תשואה עודפת בשיעור של כ–2%. "זו הסיבה שאנחנו ממליצים ללקוחות כשירים לשלב PE ,VC ונדל"ן בחו"ל", אומרת וולס.
הופכים את ההר
לחברת פמילי אופיס יש תפקיד נוסף, מחדדים וולס ומוסקוביץ': לשמש מעין "שומר סף" שתפקידו להגן על הלקוח מהשקעות מסוכנות ולמעשה לנהל עבורו את הסיכונים. "אנחנו לא רק גוף של תמונת מצב אסטרטגית — אלא בעיקר גוף כלכלי", מסביר מוסקוביץ'. "יכול לבוא אלינו לקוח עם הצעה מאוד מפתה להשקיע בקפריסין — אבל אנחנו צריכים לבדוק את ההשקעה: האלטרנטיביות, התשואה הממוצעת ודרישות המיסוי. זה נכון לגבי כל השקעה. אנחנו רואים את כל התמונה: עסקים, נדל"ן, השקעות פרטיות — הכל".
"החשיפה לחו"ל היא אחת הסוגיות החשובות ביותר בעולם ניהול ההון. היקף החשיפה לחו"ל וחשבונות הבנק בחו"ל חייבים להיות מאוזנים. הרבה פעמים הלקוח לא מאוזן בתפיסה שלו — ולכן מחזיק שיעור גבוה מדי מההון שלו בישראל או בחו"ל. משקיע חייב לדעת בדיוק כמה כסף נמצא בדולר, כמה כסף נמצא ביורו וכמה כסף נמצא בשקל. זה חלק משינוי התפיסה שאנחנו עוזרים לייצר אצל הלקוחות שלנו", אומרת וולס. "הרבה לקוחות פונים להשקיע בנדל"ן בחו"ל — למרות שזאת לא ההחלטה האידיאלית מבחינת המספרים בלבד. התפקיד שלנו הוא לשקף ללקוח את הסיכון, לאתר כשלים פוטנציאליים ולבחון את ההשקעה עצמה", מוסיפה וולס. "זה כמו להפוך פירמידה. מה שנראה יציב יכול להיות דינמי. מה שנראה מסוכן — יכול להיות מגן. זו המומחיות שלנו".
פרישה: אפשר להגדיל את ההכנסה?
במרכז האסטרטגיה שהחברה בונה עבור לקוחותיה ניצבים שני מרכיבים: תוכנית תזרימית שתשמור על רמת החיים של הלקוח — ואסטרטגיית צמיחה להגדלת ההון. "אנחנו בונים תוכנית מסודרת עם שלבים ברורים — בדרך למטרות וליעדים שהלקוח מתווה, כולל הגדלת ההון", מסביר מוסקוביץ'. "הרבה פעמים צריך לשנות תפיסות עמוקות, כמו לדוגמה בכסף פנסיוני. רבים רואים אותו כשמרני, אבל הוא פטור ממס. הפכנו אותו לאגרסיבי ואת הפנוי לסולידי. התוצאות הן דרמטיות".
השניים מסבירים שנמצא כי תכנון הוליסטי מגדיל את ההכנסה מפרישה בעשרות אחוזים. "לקוח בן 55 רצה לפרוש. היועץ הפנסיוני קבע לאחר הבדיקה שאין מספיק כסף. אבל שילבנו קצבאות, דיווידנדים ונדל"ן, והלקוח פרש בנוחות". וולס מוסיפה כי "תכנון פרישה זה לא רק מספרים. במקרה הזה, למשל, בחנו את ערכי הנדל"ן שלו, סידרנו מימוש הדרגתי ויצרנו מסלול שמשלב הנאה מהחיים עם בניית עתודה לדור הבא".כשוולס מעלה את נושא הדור הבא, היא מצביעה על סוגיה מאוד מורכבת בניהול ההון המשפחתי: העברה בין־דורית. "העברה בין־דורית זו אמנות, לא רק מסמך משפטי", היא אומרת. "נתונים מצביעים על כך שכמחצית מבעלי ההון אינם מרוצים מתכנון הירושה. אנחנו בודקים איזו אסטרטגיה ניתן לבנות כדי להעביר את ההון לדור הבא, בעיקר בכל הקשור למיסוי. את ההעברה הבין־דורית אנחנו עושים לעתים באמצעות 'מקלטי מס' כמו קופות גמל — תוך איתור אפשרויות להעברה פטורה ממס. מעבר לכך, אנחנו תמיד בונים אסטרטגיה של צמיחה והגדלת הון".
מתזמורת לסימפוניה
"כשהתחלנו ראינו עולם של סולנים מוכשרים — כל אחד מומחה בתחומו. אבל שמענו דיסוננס, לא הרמוניה", אומר מוסקוביץ'. "היום, ב-לייף גולס, אנחנו מנצחים על סימפוניה פיננסית".
וולס מוסיפה כי "מחקרים מראים שתכנון פיננסי יכול להוביל לגידול של 58% בנכסים תוך 15 שנה. אצלנו, עם אינטגרציה עמוקה, טכנולוגיה מתקדמת וחשיבה פורצת דרך, השאיפה היא כפולה מזה. זו לא רק סטטיסטיקה — אלו חיים שמשתנים".
לסיכום אומרים השניים: " לייף גולס לא רק מנהלת הון; היא מחוללת מהפכה בתחום, הופכת אתגרים להזדמנויות ומלמדת את העולם שניהול עושר יכול וצריך להיות סימפוניה מרהיבה. אנחנו מזמינים אתכם ליהנות מיתרונות הגישה המקצועית הייחודית".
*אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם
לייף גולס
למעבר לאתר >>
טלפון: 072-2216930
בשיתוף לייף גולס
