מחלות קשות המופיעות ללא התראה מוקדמת יוצרות לצד הסיכון הבריאותי גם משא כלכלי כבד על המשפחה המטפלת. הדברים מתחדדים כאשר מדובר בילד שנדרש לטיפול וליווי צמוד של הוריו, שאחד מהם או שניהם אינם יכולים לעבוד בשל מחלתו, והנטל הכלכלי על הבית הופך קשה מנשוא. לצד ההיבט הכלכלי שיקשה מאוד על ניהול הבית, תיפגע גם היכולת של ההורים לטפל בצורה מיטבית בילד ולהתמקד בהחלמתו.
כדי לא למצוא את עצמנו מתמודדים לבד בעת המשבר הרפואי והכלכלי כאחד, נבנתה פוליסת ביטוח מחלות קשות המעניקה רשת ביטחון כלכלי, שמנטרלת את המעמסה הכלכלית ומאפשרת להתמודד עם המשבר הרפואי בלבד. "את פוליסת מחלות קשות לילדים חשוב מאוד לרכוש דרך סוכן, שייצג אותנו אישית מול חברת הביטוח וידאג גם לאותיות הקטנות ולפיצוי כספי מהיר שיעזור להתמודד עם הסיטואציה הרפואית המורכבת", מסביר כפיר אלוני, שותף בסוכנות צ'ויס לביטוח ופיננסים. "הדבר האחרון שחולה או בן משפחתו צריכים בעת מחלה הוא להתמודד עם גם עם הביורוקרטיה, ולכן חשוב שיהיה להם גורם מקצועי שמייצג אותם ודואג לאינטרסים של הלקוח מול חברת הביטוח ופועל למצות את זכויותיהם מהפוליסה".
"יציבות כלכלית היא שם המשחק"
המצבים המורכבים של מחלות קשות דורשים כיסוי ביטוחי שיכלול כל אופציה רפואית, קשה ככל שתהיה. מדובר, בין היתר, במחלות כמו סרטן, התקף לב, שבץ מוחי, ניוון שרירים, סוכרת נעורים ועוד סוגי מחלות נפוצות, וכן מכוסים גם אירועים תאונתיים קשים כמו תרדמת, פגיעה מוחית מתאונה, שיתוק ועוד. "יציבות כלכלית היא שם המשחק במקרים קשים אלה, אומרת נעמה טואטי, שותפה בסוכנות צ'ויס לביטוח ופיננסים. "נטל התשלומים השוטפים או משכנתא למשל, לא מתחשב במצב רפואי וממשיכים להיצבר בזמן שהוריו של הילד החולה לא עובדים ורמת ההכנסה שלהם נפגעת. הביטוח נועד לאפשר להורים להתמקד בסיטואציה הרפואית ולא לחשוב גם על הצורך בהכנסה למימון טיפולים או ענייני הבית".
לדברי כפיר אלוני, ביטוח מחלות קשות נותן למשפחת החולה רשת ביטחון כספית של עד 700 אלף שקל הפטורים ממס ומועברים כמעט מיידית לחשבון הבנק. "גם הורה שעובד כשכיר ומאמין שיהיה מכוסה באמצעות ימי מחלה שייקח לטובת הטיפול בילד, רצוי שתהיה לו פוליסה שתכסה אותו כי במקרים כאלה לרוב גם הכנסת בת הזוג נפגעת. יתרה מזאת, גם כמות ימי המחלה או החופשה של האדם השכיר מוגבלת ולכן לא בטוח שהיא תספיק להתמודדות עם מצב רפואי ארוך ומורכב. מסיבות אלו, נדרשת השלמה של הכנסה שאותה תספק פוליסת מחלות קשות".
נעמה טואטי מסבירה כי יש שוני בין התנאים והכיסויים שמציעה כל פוליסה, ולכן נדרש בעת רכישתה לעשות זאת באמצעות איש מקצוע אובייקטיבי, שיידע להציג את כל האפשרויות, ואת היתרונות והחסרונות של כל חברה. "לדוגמה, יש חברות שישלמו בעת תביעה את סכום הפיצוי שרכשנו אך לאחר מכן עלולות לבטל את הפוליסה, ולהותיר אותנו בלי כיסוי ביטוחי למקרה של אירוע נוסף בעתיד. בנוסף, ישנו הבדל בכמות ואופי המחלות המכוסות על ידי החברות, ולכן חשוב להסתכל על הפרטים הקטנים לפני שקונים פוליסה ולבדוק שהיא לא תותיר אותנו ללא פיצוי משמעותי או מהיר", היא אומרת.
"חשוב להבין מה איכות המוצר שאני רוכש, מה מבטיחים לי תנאי הפוליסה ומה הסכום הנכון עבורי בהתאם להכנסה שלי. אם אני מוותר על סוכן וקונה ישירות מהיצרן אני למעשה יכול לרכוש ביטוח שאינו מתאים לי, וביום צרה להישאר בלי הפיצוי הכול כך קריטי למשפחה שלי או להמשך הטיפול בילד או בבן משפחה", מוסיף כפיר אלוני. "לאדם הממוצע אין את היכולת לייצר את אותה השוואה או להחליט מה המוצר הביטוחי הטוב ביותר עבורו, כך שבעזרת איש מקצוע הוא יכול לבצע התאמת צרכים ולרכוש את הביטוח הנכון עבורו, וגם את סכום הביטוח המתאים עבורו ויסייע באמת לצלוח את שתי החזיתות – הרפואית והכלכלית. נתקלנו במקרים רבים שבהם נרכש, למשל, סכום כיסוי נמוך מאוד שלא באמת ייתן מענה בעת מקרה של קטסטרופה רפואית שאיתה נאלצים להתמודד. לכן, חשוב לרכוש את הפוליסה בעזרת איש מקצוע מיומן ולהתאים אותי לצרכי המבוטח והמשפחה".
מצב הביטוח בהתאם לשינויים בשוק
בהקשר זה, ממליץ כפיר אלוני לבדוק מדי פעם את תנאי הביטוח ולבצע שינויים בהתאם למצב השוק המשתנה: "השוק התחרותי מאלץ את החברות לשפר כל הזמן את המוצרים שלהן, ולכן בהחלט ייתכן מצב שבו המוצר שרכשתי כבר יהיה פחות רלוונטי לי או למשפחתי, ובשנים הבאות יהיו אולי מוצרים של חברות אחרות שיציעו פתרון טוב יותר. בעזרת סוכן אישי, הלקוח מקבל למעשה את הליווי המתמשך לאורך השנים כדי לוודא בכל נקודת זמן שהוא במוצר הכי טוב ונכון עבורו ויסייע לו להתמודד כלכלית בעת מחלה קשה".
בצ'ויס מדגישים כי העלות הנמוכה של המוצר, המסתכמת בעשרות שקלים בחודש בלבד, מבטיחה שקט נפשי וגם רשת ביטחון שתמנע קריסה כלכלית. להערכתם, טיפול בילד עלול להסתכם במאות אלפי שקלים לצד ירידה בהכנסות של אחד מהוריו או שניהם, ולכן הפוליסה נדרשת כדי לסייע לילד ולמשפחה כולה. "במקרה של מחלת ילד, ההכנסות יורדות וההוצאות רק עולות", מסבירה נעמה טואטי. "נכון להיום, אין בסל הציבורי כיסוי לאובדן הכנסות ולכן עבור משפחות רבות מדובר בביטוח קריטי שמכסה לפחות 30 סוגי מחלות ושורה של מקרים רפואיים אחרים. רצוי להתחיל את הביטוח כמה שיותר מוקדם, כך הוא גם יהיה בעלות נמוכה יותר ובתנאים אידיאליים, ויהפוך לרשת ביטחון של ממש במקרה הצורך".
סוכנות צ'ויס לביטוח ופיננסים
כתובת: משרד הבוטיק צ'ויס ממוקם ברחוב שמשון 3, פתח תקווה
טלפון: 050-8500005
לאתר החברה >>
לבדיקת תיק פניסיוני >>
בשיתוף צ'ויס סוכנות לביטוח
