חברת עתודה כלכלה ופיננסים הוקמה ומנוהלת על ידי איציק בן שטרית, בוגר תואר ראשון ושני בכלכלה בהצטיינות מאוניברסיטת תל אביב, עם התמחות במימון. את חברת עתודה כלכלה ופיננסים הקים בן שטרית לפני תשע שנים, לאחר שני עשורים של קריירה מרשימה וניסיון רב בעולם הבנקאות והפיננסיים בתפקידים בכירים באגף תקציבים במשרד האוצר, וכן כחבר הנהלה בבנק למשכנתאות, סמנכ"ל כספים בחברת בנייה, ומנכ"ל חברת איילון גמל.
כך בונים תמהיל משכנתה
"עתודה הוקמה מתוך הכרות רבת שנים, במהלך עבודתי במערכת הפיננסית, כי הן עסקים והן לקוחות פרטיים הם חסרי ידע מקצועי כאשר הם מתדיינים מול הבנקים. אנו כאן בכדי להאיר את דרכם", אומר בן שטרית, "כחלק מהשירות, חשוב לי גם להנגיש בצורה בהירה את הידע ללקוחות. הידע וההבנה מקנים להם ביטחון בבחירות שנעשות".
בן שטרית מסביר: "כשאנשים לוקחים משכנתה בסכום של מיליון שקל, הם למעשה עושים עסקה עם הבנק שתעלה להם במשך 25-30 שנה כ-500 אלף שקל של תשלומי ריבית והצמדה. מאוד לא מומלץ לבצע עסקה כזו עם הבנק ללא מומחה שילווה אותם. מדובר בעסקה המשמעותיות והמורכבת ביותר עבור מרבית האנשים. זו עסקה שתשפיע על רמת חייהם למשך שנים רבות. לכן, תכנון נבון של משכנתה עשוי לחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים, עד לגמר התשלום".
מהם השירותים שעתודה מספקת בתחום המשכנתאות?
"החברה מספקת שירותי ייעוץ משכנתאות מותאם אישית, מחזור משכנתאות ובחינת כדאיות כלכלית של רכישת נכס להשקעה (דירת מגורים או נכס מסחרי)".
כיצד מתבצע תהליך ייעוץ המשכנתאות?
"התהליך מתחיל בשיחה ראשונית עם הלקוח ואיסוף הפרטים המרכזיים: שווי הנכס, ההון עצמי, רמת הכנסה של הרוכש או הרוכשים, התחייבויות ועוד. אני בודק את ההיתכנות הכלכלית כבר בשיחה ראשונית קצרה. לפעמים כבר במהלך השיחה מסתבר שאין היתכנות כלכלית למהלך, או שכדאי לבצע בדיקות נוספות כדי לוודא היתכנות כלכלית. לדוגמה, לקוח שרצה לקנות נכס יד שנייה במימון מקסימלי בשיעור של 75 אחוז. מכיוון שמדובר בדירה יד שנייה, הצעתי לו לפני שיחתום על העסקה לבצע בדיקת שמאות מקדימה, כדי למנוע הפתעות לאחר החתימה. מספיק שהשמאי יעריך הדירה ב-100 אלף שקל פחות מהמחיר הנקוב, הוא לא יוכל לקבל את המימון הנדרש מהבנק".
שיחה ראשונית ללא עלות
פעמים רבות בן שטרית מספק ייעוץ ללקוח כבר בשיחה הראשונית, ללא עלות, דבר שמאוד מסייע להם וחוסך הרבה כסף וזמן.
"אם הנתונים בשיחה הראשונית רלוונטיים ללקיחת משכנתה, אני מזמין את הלקוחות לפגישה ועורך איתם שיחה מעמיקה להבנת מצבם הפיננסי, תוך הערכת מצב ההכנסות וההוצאות העכשווית והעתידיות שלהם, הרצונות והצרכים שלהם, ההעדפות, התכניות לעתיד, ותפישת עולמם", מסביר בן שטרית, "ייעוץ משכנתה מהווה בהרבה אופנים גם הזדמנות לערוך תכנון פיננסי להרבה שנים קדימה".
לאחר השיחה המעמיקה עם הלקוחות, בן שטרית בונה עבורם תמהיל משכנתה המבוסס על הנתונים שנאספו. "אני בונה מספר תמהילים אופטימליים ומזמין את הלקוחות לפגישה נוספת, לצורך הסבר על כל תמהיל, יתרונותיו וחסרונותיו. יחד אנו בוחרים את התמהיל האידאלי עבורם", אומר בן שטרית, "במקביל, צוות משרדי אוסף את כל המסמכים הנדרשים למסירה לבנקים. הצוות שלי מטפל בכל ההיבט התפעולי, ובכך מאפשר לי להתפנות נטו לתכנון הפיננסי של המשכנתה ולנהל מו"מ מול הבנקים. אני עורך מכרז ריביות בין הבנקים לקבל התנאים הטובים ביותר ללקוחותיי".
"גם לאחר לקיחת המשכנתה אני שומר על קשר עם הלקוחות ואחת לכמה שנים מבצע עבורם ללא עלות, בדיקת כדאיות למחזור המשכנתה. במידה שיש כדאיות, אני מבצע עבורם את המיחזור".
ייעוץ וליווי פיננסי מקיף לעסקים וחברות
עתודה כלכלה ופיננסים אינה מלווה רק לקוחות פרטיים, אלא נותנת מענה וייעוץ גם לבעלי עסקים, המתמודדים גם הם מול הבנקים. "במגזר העסקי אנו מסייעים לעסקים רבים לבנות מול הבנקים את האובליגו שמתאים לצורכי האשראי שלהם", אומר בן שטרית, "אנו עוזרים להם לגייס אשראי מהבנקים או מקרנות, לרבות הקרן בערבות המדינה, בתנאים הכי טובים שניתן. עבור חלק מהעסקים אנו גם מנהלים את כספי החברה במיקור חוץ".
מה כולל שירות הייעוץ הפיננסי לעסקים?
"בגדול, אני עוזר לבעלי עסקים לישון טוב יותר, בין אם זה בהתנהלות מול הבנקים ובין אם זה בגיוס מקורות אשראי נדרשים לפעילות השוטפת או לתכניות צמיחה של העסק. אנו בוחנים את המסגרות הפיננסיות של העסק והתאמתם לצרכיו, את הריביות שהוא משלם והאם באמת המסגרות הפיננסית הקיימות מתאימות לצרכיו של העסק. מנהלי עסקים רבים מבלים את זמנם ב'כיבוי שריפות' ובמצוקה תזרימית שמשפיעה על איכות חייהם ועל הניהול השוטף של העסק, פשוט משום שהמסגרות הפיננסיות אינן תואמות את צרכיהם והתקשורת עם הבנקים לוקה בחסר".
"אני תמיד מסתכל מלמעלה: מה המטרה ארוכת הטווח של בעל העסק, היכן הוא רוצה להיות וכיצד אנו מגיעים לשם. פעמים רבות בעלי עסקים מנסים 'לכבות שריפות' ואני מנסה להיות מצפן כלכלי עבורם. התוכנית העסקית, הפעילות הפיננסית וגיוסי האשראי - חייבים לשרת את התוכניות ארוכות הטווח של העסק. ניהול עסק ללא תוכנית עסקית משול לניווט אנייה ללא מצפן".
בן שטרית מוסיף כי "אני יודע לנתח עסקים בצורה מהירה ויעילה, לשבת עם בעל העסק ולנתח איתו את הפעילות, נקודות חוזקה וחולשה של העסק. הדוחות הכספיים של העסק מהווים מעין תעודה על הפעילות העסקית שהם מבצעים, ולבעלי עסקים רבים אין את הכלים להבנה מעמיקה שלהם, שהיא כל כך חשובה. גם כאן, חשוב לי לסייע לבעלי העסקים להבין את הדוחות הכספיים, ומה שמשתמע מהם".
מה מייחד את עתודה כלכלה ופיננסיים?
"מקצועיות ללא פשרות, ניסיון עשיר מאד, ויושרה. אנחנו חיים מימון ובנקים כבר עשרות שנים. מכירים את כל סוגי הענפים העסקיים, יודעים כיצד נבחנת בקשת אשראי בבנק, ומה מנחה את הגורמים שדנים באישורה. המקצועיות והיושרה שלנו, הם הבסיס למוניטין שלנו בקרב הבנקים והקרנות".
"גם בתחום העסקי וגם בתחום המשכנתאות, אנו מבצעים תהליך בדיקה קפדני ללא כל עלות ומגישים רק בקשות שיש לנו בטחון מלא באישורם. בנוסף, בכל בקשת אשראי או משכנתה אנו מקפידים לנהל משא ומתן יעיל עם מספר בנקים, להשגת התנאים הכי טובים שניתן להשיג עבור לקוחותינו".
בן שטרית מסכם: "חשוב לי להיות מורה דרך כלכלי ופיננסי עבור לקוחותיי – לקוחות עסקיים ולקוחות פרטיים שלוקחים משכנתה. עם הלקוחות העסקיים אני מנתח את פעילות העסק, הצרכים וההתנהלות הפיננסית הנכונה עבורם. עבור הלקוחות הפרטיים, אני בונה עמם כחלק מהתהליך, תכנון פיננסי אסטרטגי לשנים רבות קדימה".
עתודה כלכלה ופיננסים בע"מ
כתובת: התדהר, 17 רעננה
טלפונים: 050-5823355, 077-5436099
למעבר לאתר החברה>>>
