עולם הביטוח והפיננסים עובר בשנים האחרונות לא מעט תמורות. רגולציות חדשות, מהפכה מקוונת שממשיכה לתת את אותותיה, לצד לקוחות המעורים בנבכי הענף בצורה מעמיקה יותר וכאלו שאינם מוכנים להתפשר על איכות הפוליסה שלהם.
על רקע המציאות המתוארת, מהווה "שקד סוכנות לביטוח" הירושלמית אורים ותומים בתחומה, וכמי שמעורה בענפי ביטוח הרכב, דירות ועסקים, לצד תחומי החסכון הפנסיוני, הבריאות, ואפיקי השקעות ופיננסים מגוונים. הסוכנות הפועלת מזה כשבע שנים, מנוהלת על ידי דידי פרידלנדר, בעל תואר MBA במנהל עסקים עם התמחות במימון וניהול סיכונים. פרידלנדר הינו מהשמות הבולטים בעולם הביטוח בכלל ובירושלים בפרט מזה כשלושה עשורים. בעברו כיהן בתפקידים בכירים בחברות הביטוח וביניהם כמנהל מרחב ירושלים והדרום של כלל ביטוח ופיננסים. כמו כן שימש עד לאחרונה כיו''ר הוועדה לפיננסים בלשכת סוכני הביטוח.
פרידלנדר (55), יליד ירושלים, אב לחמישה וסבא לשמונה נכדים ונכדות, המתגורר בשכונת קטמון, משחזר בערגה את ההחלטה לצאת לעצמאות ולהיות סוכן ביטוח. "זה היה אחד הצעדים המשמעותיים בחיי", הוא אומר. "באותה נקודת זמן היו כמובן לא מעט חששות, אבל בדיעבד אין ספק שזה היה אחד המהלכים החשובים שביצעתי בקריירה המקצועית שלי. אני חושב שהבחירה שלי ללכת בכיוון קצת אחר מהקולגות שלי, שפרשו מחברות ביטוח, ולבדל את עצמי מהם הייתה זו שעזרה לי להתקדם. באותה תקופה הרבה פורשים בחרו להקים סוכנויות-על למיניהן, עם שורה של סוכני משנה ומעטפת פתרונות עבורם. הדגש שלי מלכתחילה היה הפוך - טיפול בלתי אמצעי בלקוחות ורצון להביט בהם ב'לבן של העיניים' באמצעות ייעוץ והכוונה נכונים. כך, לפי תפיסת העולם שלי, ניתן הרבה פעמים לצלוח אתגרים ולרדת לרזולוציות שקשה להגיע אליהן בדרכים אחרות".
זה משהו שאתה לוקח איתך לאורך כל הדרך המקצועית?
"בהחלט. אין אצלנו בסוכנות הבדל בין לקוחות חדשים או ותיקים. אמנם הפגישות כיום נעשות בחלקן בצורה פרונטלית וחלקן בזום, אך עדיין חשוב לי מאוד לראות את הלקוח. יש בזה ערך חשוב מאוד בעיניי".
איך נראה יום עבודה ממוצע בסוכנות?
"כל פגישה כוללת סקירה מלאה ביחס לעולמות הביטוח והפיננסים, בין אם נעשו באמצעותי ובין אם נעשו בעבר באמצעות סוכנים אחרים. אנחנו משתדלים לבצע תהליך סדור של איסוף מידע מקדים דרך המסלקה הפנסיונית, קרי קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים, ובמקביל דרך אתר 'הר ביטוח' של משרד האוצר המספק נתונים נוספים אודות הלקוח בעולמות הביטוח (ללא חסכון). ההקפדה בכל פגישה היא לשקף כלפי הלקוח את מצבו הנוכחי וכן לייעץ לו ביחס להתנהלות ביטוחית ופיננסית נכונה לעתיד. לדוגמה, אמרתי לא מזמן ללקוח צעיר שזה מאוד נחמד שיש לו 150 אלף שקלים בקרן הפנסיה, אבל מה שיותר חשוב מהנתון העכשווי הזה, זו המשמעות של זה לעתיד. החוכמה היא לבנות על בסיס ההון הזה שנצבר תוכנית אסטרטגית למשך שנים קדימה. במיוחד לאור העלייה בתוחלת החיים. לא רחוק היום בו נחיה מגיל הפרישה ואילך אפילו יותר מהשנים שבהן עבדנו. לכן, אנו חייבים להיות ערוכים מבחינה כלכלית לחיים ארוכים יותר, קל וחומר בפגישות עם לקוחות לקראת פרישה, וכל זאת למען שמירה על איכות חיים ואיתנות פיננסית לאורך שנים רבות".
אז סוכן ביטוח טוב הוא הפתרון?
"אני יכול להגיד דבר אחד, סוכן ביטוח הוא כבר מזמן לא רק סוכן ביטוח, אלא הרבה מעבר. מדובר במלווה עסקי שהולך כברת דרך עם הלקוח ונמצא שם עבורו בעת הצורך לקבל החלטות הרות גורל, בדגש על הקשרים פיננסיים והתפתחותיים, שהינם חיוניים במטרה לשמור על אותה רמת חיים לאורך זמן".
פרידלנדר מציין קרוב לשלושה עשורים בענף הביטוח, אולם בשיחה עימו מבהיר כיצד הוא מצליח לשמור על התשוקה למקצוע ולהימנע משחיקה. "חשוב לי מאוד להיות כל הזמן בלמידה כדי להישאר מעודכן אחר הדבר הבא (לא מסתפק בתארים האקדמאיים שרכש בעברו). זה אומר מבחינתי לבצע מדי שנה השתלמויות מקצועיות וקורסי העשרה. לאחרונה סיימתי קורס בגרונטולוגיה פיננסית (מדעי הזיקנה) באוניברסיטת חיפה, מתוך שאיפה להעמיק בעולמות הגיל השלישי ולהגיע עם סל כלים עשיר כחלק משדרוג השירות של הסוכנות".
עם הפנים קדימה
שבע שנים קיימת "שקד סוכנות לביטוח (2016) בע"מ" אותה ייסדו פרידלנדר ושותפו לשעבר שוקי קלפר. השניים חברו כממשיכי דרכם המקצועית של אילנה ודני וורצ'רינסקי, סוכני ביטוח עצמאים מוערכים בעיר, שהגיעו לגיל פרישה. לצד תיק הלקוחות אותו רכשו, הצליח פרידלנדר להזניק את הסוכנות הממוקמת בלב העיר (שדרות הרצל 50) בצורה מטאורית, כשהם חולשים על פני מגוון פוליסות ביטוח מסוגים שונים ומבססים את מעמדם כאחת מסוכנויות הביטוח המובילות במרחב.
"אנחנו מאוד נהנים מהעשייה ושמחים על הזכות שניתנה לנו לתרום למען רווחתם של הלקוחות שלנו", מבהיר פרידלנדר. "מדי שנה אנחנו שומרים על מגמה של גידול. לשמחתנו, אין שבוע שבו אנו לא מקבלים פניות מלקוחות חדשים שמגיעים אלינו בזכות ביקורות טובות שעוברות מפה לאוזן. זה ממש סוג של 'כדור שלג' חיובי שרק הולך ומתרחב".
בימים אלה, כפי שציין פרידלנדר למעלה על רצונו להמשיך וללמוד כל הזמן, הוא נמצא בשלבי הוצאת תעודת מתכנן פיננסי, תחום שנמצא לטענתו עדיין בחיתוליו, אך הינו בעל שוק משמעותי שעתיד לגדול באופן ניכר בשנים הקרובות.
"במדינת ישראל פועלים כיום כ-275 מתכננים פיננסיים בעלי הסמכה. בניגוד למה שרבים חושבים, זהו לא יועץ השקעות, אלא ייעוץ ותכנון מסוג אחר שתפקידו לסייע ללקוחות להתנהל נכון מבחינה כלכלית ולהגיע ליעדים האישיים והכלכליים הרלוונטיים מבחינתם, לרבות מסלולי ניהול הכספים והנדל"ן והסתכלות הוליסטית עם ועל הלקוח בכל הרבדים. אין לי ספק שזהו כלי נוסף שיתרום לסוכנות ויאפשר להעניק ערך מוסף עבור קהל הלקוחות", כך לדבריו.
ואם זה לא מספיק, האחרון הינו גם פעיל וולנטרי הלוקח חלק בארגון ''פעמונים'', הדוגל בחינוך פיננסי למשפחות וצעירים במטרה להביא אותם להתנהלות כלכלית חכמה ולאוריינות פיננסית. "אני מעביר לא מעט סדנאות לאורך השנה, בדגש על כיתות י"א ו-י"ב בתיכונים שונים ברחבי הארץ. יש לכך השלכה מאוד חשובה עבור אותם צעירים, רגע לפני שהם יוצאים לחיים הבוגרים שבחוץ".
ומה באשר לעתיד? בשקד סוכנות לביטוח מציינים כי ימשיכו להשקיע את מירב המאמצים על מנת לשמור על תודעת שירות גבוהה ולהיות שם עבור הלקוחות בכל צורך. פרידלנדר מצידו מכריז כי "שקד סוכנות לביטוח תמשיך לשמש כחוד החנית בעולם הביטוח ועבור תושבי ירושלים בפרט. זהו הקו שמנחה אותנו לאורך כל הדרך ועליו אנחנו נחושים לשמור מכל משמר".
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף שקד סוכנות לביטוח (2016) בע"מ
