ראובן טיטואני גדל ברמלה למשפחה בת תשע נפשות, שם התגבשה אצלו תפיסת מציאות ייחודית ביחס לאתגרים ולקשיים הכרוכים בניהול פיננסי משפחתי, אך חשוב מכך, שם גם נטמנו הזרעים שיובילו לשליחות הגדולה שראובן לקח על עצמו: "לעזור למשפחות לצאת מהמינוס ולהעניק להן ארגז כלים להתנהלות פיננסית נכונה".
מה עומד מאחורי התפקיד הזה שלקחת על עצמך?
"ישנה תפיסה שגויה - כלכלית, אבל גם פסיכולוגית - שרק עשירים מתעסקים בניהול הכסף שלהם ובתכנון פיננסי חכם עבור משק הבית. אבל למה? את זה אני לא מוכן לקבל. מי אמר שזוג ממעמד הביניים, עם שלושה ילדים, חייב להתרוצץ בין סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני ומנהל השקעות ובינם ליועץ משכנתאות ולקינוח לעבור בדרך אצל חברה שמתמחה בהחזרי מס? אנחנו ב'תלפיות פמילי אופיס' משנים את המציאות ומאפשרים לכל משק בית ליהנות מניהול פיננסי מקיף תחת קורת גג אחת במחיר שווה לכל נפש".
הוא עבר מסלול שגרתי: לאחר לימודי כלכלה בבר-אילן הוא החל את דרכו המקצועית במגדל, לאחר מכן בכלל ביטוח ובהמשך התקדם לתפקידי סמנכ"ל בבתי ההשקעות "גאון" ו"ישיר". את "תלפיות פמילי אופיס" הקים לפני קצת יותר מעשור והיום היא החברה הגדולה בישראל לתכנון פיננסי וניהול כלכלת המשפחה, כשהיא חולשת על 20% מענף הביטוח, הפנסיה והגמל, עם כ-1,000 מומחים פיננסיים ו-21 סניפים בפריסה ארצית.
בשנים האחרונות הפכתם לכוח משמעותי מאוד בשוק ההון. לפי הנתונים שבידינו אתם מטפלים ביותר מ-400 אלף לקוחות. מה היחס שאתה מקבל מהשחקנים הגדולים והגופים המוסדיים?
"אני אגלה כאן סוד: אני מקבל הצעות רכישה בסכומים גדולים מאוד מבתי השקעות, חברות ביטוח וגופים מוסדיים - ומסרב בתוקף".
למה בעצם? הילד מרמלה לא חלם לעשות אקזיט מהחלומות?
"לא, לא. השליחות שלי היא לעזור לאנשים ולתת להם שירותים פיננסיים ברמה הגבוהה ביותר במחירים הנמוכים ביותר. החלום שלי הוא לא להתעשר אלא לעזור לאחרים לא ליפול לבורות, משום שאני יודע בדיוק מה המשמעות של זה".
מייעוץ משכנתא ועד אשראי לעסקים
"תלפיות פמילי אופיס" מעניקה ללקוחותיה טיפול מקיף בכל הנושאים הפיננסיים והכלכליים במודל ייחודי תחת קורת גג אחת. לדברי טיטואני, בזכות התכנון, המקצועיות והניסיון של מומחי החברה, נהנים הלקוחות מחיסכון שיכול להגיע עד למאות אלפי שקלים למשפחה.
בתמצית, את המהפכה הגדולה שחולל טיטואני הוא יצר על-ידי הפיכת תפקיד סוכן הביטוח לכלכלי יותר, תוך הרחבת השירותים שניתנים בכל הקשת הפנסיונית והפיננסית, שכוללים היום מתן שירותי ייעוץ משכנתאות, ביטוח לאומי ותביעות ביטוח, צוואות וייפוי כוח, נדל"ן, אשראי והלוואות לעסקים, החזרי מס, תכנון פרישה והשקעות אלטרנטיביות. זאת, בנוסף לביטוחי חיים, בריאות, ביטוח דירה, רכב ונסיעות לחו"ל.
במילים פשוטות, אתם מציעים טיפול פיננסי של 360 מעלות לכל בעיה או צורך.
"בדיוק ככה. וחשוב להבין מה עומד מאחורי התפיסה הזו: אני חרטתי על דגלי את האמירה - מצוינות עם חמלה. להרבה אנשים זה נראה מוזר, כי איך אפשר להתנהל עם חמלה בשוק ההון? אבל אני לא הזאב מוול-סטריט, אני ראובן טיטואני מרמלה ואני גאה מאוד בכך שהקמתי גוף שמחולל תחרות אמיתית בשוק ההון".
בוא נפרוט את זה לפרוטות
"אין מחירים כמו שלנו בשוק. ייעוץ משכנתא ב-1,000 שקלים במקום 6,000 שקלים שזה הממוצע בענף. החזרי מס ב-10% בלבד לעומת 18% הממוצע בתחום. קרנות פנסיה והשתלמות בדמי ניהול מוזלים. הלוואות החל מריבית פריים ועוד. אנחנו יוצרים ללקוחותינו תמהיל מנצח שמייצר להם כסף פנוי להשקעות ולצמיחה. אני לא מחפש רק לחלץ את הלקוח מהמינוס, אלא לסייע לו לייצר הון. לא רק לעשירים מגיע לקבל שירות".
איך אתם מתמודדים עם המצב הכלכלי הנוכחי? האינפלציה דוהרת, הריביות בשמיים וישנו חוסר ודאות בשווקים.
"ניהול כסף זה מקצוע וניהול כולל של כסף זו ההתמחות שלנו. זה בדיוק הסוד של המודל הייחודי שלנו. בזכות העובדה שאנחנו מתכללים ומנהלים ללקוחותינו את כלל השירותים והמוצרים, אין לנו הפתעות לא צפויות. למשל, אדם שימחזר משכנתא ויפחית את גובה ההחזר, אבל לא יהיה מודע לכך שההלוואה שלקח עבור הרכב זינקה ושקרן ההשתלמות שלו השיגה תשואה שלילית, לא עשה כלום. היכולת שלנו לראות תמונה כוללת - ולייעץ בהתאם - שווה ללקוחות מאות אלפי שקלים. אני לא שולט בריבית בנק ישראל ולא בגובה המכסים על ייבוא מזון, אני פשוט מנסה לשקף ללקוחות תמונת מראה מציאותית ולנתב אותם בהתאם".
תוכנית לחינוך פיננסי
ראובן טיטואני טוען שפערי הידע בתחום הפיננסי מתחילים במערכת החינוך. "אני לא מחדש בזה, רבים וטובים דיברו על זה לפניי. אבל, התלמיד הישראלי הממוצע מסיים תיכון ומשתחרר מהצבא בלי הבנה בסיסית במונחים כלכליים, במושגי יסוד, וללא ארגז כלים מינימלי להתנהלות פיננסית חכמה. ומה שעצוב זה שאלה הגילאים המכריעים ומי שיפתח חוסן כלכלי ויתנהל נכון מגיל צעיר יכול לחסוך לעצמו הרבה כאבי ראש עתידיים".
אז מה עושים?
"אני עובד על תוכנית לחינוך פיננסי לתלמידי תיכון ומתכוון לעשות כל שביכולתי, כולל הפעלת לחץ על שרים וחברי כנסת, כדי להסדיר את הנושא הזה באופן קבוע. רק ככה ניתן לשנות מציאות".
