בינה מלאכותית (AI) משנה תעשיות רבות ותכנון פיננסי היא אחת מהן. עם התפתחות טכנולוגיית הבינה המלאכותית, התכנון הפיננסי הופך ליעיל ואפקטיבי מאי פעם. תעשיה זו מנהלת בקירוב שבעה וחצי טריליון דולר, נתון המעיד על חשיבות התחום ועל פוטנציאל היעילות הקיים בו.
אחת החברות החלוצות ביותר הפועלות כיום בתחום זה היא חברת פיורד טכנולוגיות. מדובר בחברת סטארט-אפ ישראלית הפעילה בשלוש שנים האחרונות בישראל ומהווה למעשה את בית ההשקעות הדיגיטלי הראשון והיחיד כיום בישראל המתמחה בטכנולוגיות ה-AI בעולמות הפיננסים. החברה מספקת כיום שירותי ניהול חיסכון וייעוץ השקעות דיגיטליים חדשניים המבוססים על טכנולוגיות אלו.
"טכנולוגיית הבינה מלאכותית יכולה לשמש למגוון רחב של שירותים פיננסיים, כולל ניהול השקעות, תכנון פרישה, תכנון מס וניהול תזרים", אומרת כנרת פרזון, מנכ"לית פיורד. "טכנולוגיית AI Advisor שפיתחנו היא יישום חדשני של בינה מלאכותית בתחום התכנון הפיננסי וניהול העושר. הטכנולוגיה משתמשת באלגוריתמים ולמידת מכונה כדי לנתח נתונים פיננסיים ולספק ייעוץ פיננסי מותאם אישית לאנשים ולעסקים"
כיצד היא פועלת?
"ככלל, טכנולוגיית הבינה מלאכותית בענף ההשקעות פועלת על-ידי ניתוח כמויות גדולות של נתונים פיננסיים כדי לזהות דפוסים ומגמות. לאחר מכן, הטכנולוגיה משתמשת בנתונים אלה כדי לבצע תחזיות והמלצות לגבי האסטרטגיות הפיננסיות הטובות ביותר עבור אדם פרטי או עסק. האלגוריתמים בהם אנו משתמשים לומדים ומשתפרים ללא הרף ומבטיחים שהייעוץ המסופק תמיד מעודכן ומדויק לצרכי הלקוח".
מהם היתרונות העיקריים בשימוש בטכנולוגיית ה- AI?
"אחד היתרונות העיקריים הוא היכולת שלנו לספק ייעוץ פיננסי מותאם אישית. הטכנולוגיה לוקחת בחשבון את המצב הפיננסי הייחודי של הפרט, המטרות ושנאת/אהבת הסיכונים בעת מתן המלצות. גישה אישית זו יכולה לעזור לאנשים ועסקים לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר ולהשיג את היעדים הפיננסיים שלהם בצורה יעילה יותר.
"יתרון נוסף של הטכנולוגיה הוא היעילות שלה", היא מוסיפה. "שיטות תכנון פיננסי מסורתיות דורשות זמן והרבה פעילות ניתוח ידני. באמצעות שימוש בטכנולוגיית AI, לעומת זאת, יש יכולת לנתח כמויות גדולות של נתונים בזמן קצר. מדובר בכמות עצומה של מידע שליועץ האנושי אין שום יכולת לעבד בפרק זמן קצר, ובעיקר חשיפה לסקטורים שונים ומגוונים".
הצלבה בין מקורות מידע
המערכת של פיורד מבוססת על מספר אלגוריתמים חכמים במיוחד, מציינת פרזון. האלגוריתם הראשון לומד את הלקוח, שואל אותו שאלות ומאפיין אותו, את רמת הסיכון שהוא מעוניין לקחת ואת מידת הנזילות שהוא צריך בתיק. בצד השני קיים אלגוריתם נוסף, בלתי תלוי, שמדרג את אפיקי ההשקעה, את גופי המחקר והקרנות מהם שואבים את המידע, על-פי פרמטרים שונים של תשואה, עלויות, רמות סיכון ועוד. האלגוריתם השלישי מבצע את ההתאמה האופטימלית בין שני הראשונים, בין אפיקי ההשקעה השונים ובין איפיון הלקוח ושווי התיק שלו. ההצלבה הזו יוצרת את תמהיל ההשקעות המתאים ביותר עבור הלקוח ובמקביל היא גם מתבצעת באופן שוטף ומאזנת את התיק כאשר באים שינויים עקרוניים בדאטה שמגיעה היישר מגופי מחקר השונים והקרנות המובילות בעולם.
"תיק ההשקעות של הלקוח נבנה בעזרת בינה מלאכותית, תוך שימוש באפיקי השקעה כמו אג"ח, נדל"ן, קרנות חוב, משאבים טבעיים וזאת כמענה לדרישות הלקוח", מדגישה פרזון. "חשוב שכספו של הלקוח יהיה מושקע בתבונה במגוון רחב של נכסים בתיק השקעה גלובלי, למשל, בעזרת קרנות סל (EFT'S) על מנת להתאים את התיק גם למי שחוסך בסכומים נמוכים".
להפוך את התכנון הפיננסי לנגיש יותר
מעבר למערכת AI Advisor של פיורד, פותחו בבית ההשקעות שבע מערכות שונות נוספות לניתוח ביג דאטה ולניהול סוכנים, ניהול סיכונים, ו-API ישיר לחברי הבורסה, וגם מערכת INTERFACE שמאפשרת ללקוחות להיכנס דרכה ולצפות בתיק ההשקעות שלהם בזמן אמת, בכל רגע בו יחפצו. ניתנת להם אפשרות לבצע דרך המערכת הפקדות, משיכת כספים, ביצוע השוואות את מול הבנצ'מרק ועוד.
"לטכנולוגיית הבינה מלאכותית יש גם פוטנציאל להפחית משמעותית את עלות התכנון הפיננסי", מבהירה פרזון. "שירותי תכנון פיננסי מסורתיים וניהול חיסכון יכולים להיות יקרים ומותאמים לרוב לבעלי הון התחלתי גבוה, מה שהופך אותם לבלתי נגישים להרבה אנשים פרטיים ועסקים קטנים. באמצעות שימוש בטכנולוגיות החדשות ניתן לספק ייעוץ פיננסי בעלויות זולות משמעותית ועבור כל סכום חיסכון, מה שהופך את התכנון הפיננסי לנגיש למגוון רחב יותר של אנשים.
"נכון להיום, חוסכים ומשקיעים מחפשים משהו ייחודי ודינמי, ובעיקר שיטה שתאפשר להיות שותפים בהחלטה", היא אומרת. "יחד עם זאת ההנחה היא שהאדם הממוצע אינו מבין בפיננסים והשקעות ולכן, המערכת מציעה ללקוח מסלול בהתאם לרמת הסיכון שלו ומאפשרת לו להצטרף עם סכומים קטנים יחסית ולקבל ניהול השקעות כאילו היה לקוח כשיר או מוסדי וליהנות מחשיפה רחבה מאוד של אפיקי השקעה ייחודיים. שיטה זו תלך ותתפוס נתח רחב בעולם ההשקעות ולפי מחקרים בנושא נראה שעד עשר שנים מהיום, עולם ניהול ההשקעות המסורתי ייעלם ובעיקר נהיה עדים לתופעה בה כספי הפיקדונות יכנסו לשוק ויסייעו להניע את הכלכלה.
"הפעילות במודל זה מהווה בשורה לניהול ההשקעות", מסכמת פרזון. "טכנולוגיית הבינה המלאכותית משנה את עולם התכנון הפיננסי ומספקת ייעוץ פיננסי מותאם אישית ויעיל לאנשים פרטיים ועסקים. לטכנולוגיה יש פוטנציאל להפוך את התכנון הפיננסי לנגיש יותר ובמחיר זול משמעותית, תוך שיפור הדיוק והיעילות של שיטות תכנון פיננסי מסורתיות. אמנם יש אתגרים שצריך להתמודד איתם, אבל היתרונות של הטכנולוגיה ברורים וחזקים, וסביר להניח שהיא תהפוך לכלי העבודה העיקרי עבור יועצים פיננסיים בשנים הבאות".
