אם הגעתם לגילאי 60 ומעלה ואתם עדיין משלמים מס על הפנסיה, רווחי ההון או הכנסות משכירות, חשוב שתבדקו האם מגיעות לכם הטבות מס: מפטור חלקי על הקצבה ועד החזרים על מס שבח. במשרד "יתרות ייעוץ מס ושירותים פיננסיים" מתמחים באיתור ההקלות והזכויות שאינכם מודעים לקיומן, ומציעים ליווי אישי ומקיף שבסופו ייתכן שתגלו כמה כסף תוכלו לקבל בחזרה ממס הכנסה, רטרואקטיבית ועד לגיל 120.
"במשרד אנחנו רואים שליחות בהנגשת הזכויות וההטבות שמס הכנסה מעניק לגיל השלישי ולבני 60 ומעלה. בגיל השלישי לעתים אנשים אינם מודעים לזכויות המגיעות להם על הכנסות פסיביות, רווחי הון, מס שבח ועוד. בשל החשש וחוסר הידיעה לפנות למס הכנסה, רבים מפספסים ומאבדים את הכספים המגיעים להם כחוק", אומרת סמדר זנד, המייסדת ומנכ"לית יתרות. זנד היא יועצת מס, בודקת שכר, מומחית למיסוי פרישה ומייצגת בביטוח לאומי. את המשרד שלה הקימה לפני כ-30 שנה: "התחלתי במסגרת מצומצמת כשהילדים היו קטנים ולאט לאט עם הגדילה שלהם גם העסק גדל, כיום אנחנו כבר צוות גדול".
ספרי לנו כיצד ניתן להפחית את המס על הפנסיה?
"קיימת הטבה בשם 'קיבוע זכויות' המעניקה פטור חלקי על הפנסיה. חשוב לדעת שאם לא תבקשו את ההטבה הזו, לא תקבלו אותה. קיבוע זכויות ניתן לביצוע עבור גברים מגיל 67 ונשים מגיל 62 ועד 65, בתנאי שהחלו לקבל פנסיה. מדובר בהטבה משמעותית שיכולה להפחית את נטל המס על הפנסיה לאורך השנים. בשנת 2025, הפטור המרבי עומד על 57% מהקצבה המזכה (9,700 שקל לחודש), כלומר עד 5,529 שקל בחודש פטורים ממס. עד 2028 הפטור יגדל ל-67%, מה שיוביל לחיסכון משמעותי לאורך השנים. פטור הפנסיה תקף ממועד קבלתו לכל החיים".
כיצד בדיקה פיננסית מקיפה יכולה להוביל להחזר מס משמעותי?
"אסביר באמצעות דוגמה של לקוח שהגיע למשרדנו במטרה להסדיר תשלומי מס על הכנסות משכירות. מצאנו, לאחר בדיקה מקיפה, שהוא היה זכאי לפטור פנסיוני רטרואקטיבי למשך שש שנים. כתוצאה מכך, הוא קיבל החזר מס של 90,000 שקל, שכלל גם החזר מס שבח. מעבר לכך, מעתה ואילך ישלם פחות מס מדי שנה, עד להגיעו לגיל 120 בשל פטור הפנסיה שקיבל בקיבוע הזכויות".
זנד ממליצה לבדוק גם מיסוי רווחי הון: "מי שעבר את גיל 60 יכול לשלם מס רווחי הון לפי מדרגות המס האישיות שלו, במקום השיעור האחיד של 25%. לדוגמה, אדם בן 60 ומעלה עם הכנסה שנתית של 70,000 שקל ישלם מס של 10%-25% בלבד, המשמעות היא חיסכון של עד 15% במס. לאנשים מעל גיל 60 ומעלה מגיעות גם הטבות במס שבח. בעת מכירת נכס רבים מתמקדים בפרטי העסקה אך שוכחים לבדוק את זכויותיהם במס שבח: "אז לידיעתכם, ניתן לפרוס את המס על פני ארבע שנים, מה שמאפשר חיסכון משמעותי. לדוגמה, אם נדרשו 47% מס אך מדרגת המס של המוכר היא 10%, ניתן לחסוך 37% במס. יש לזכור כי ניתן לבקש החזרים רטרואקטיבית משנת 2019, אך כל עיכוב בבדיקה עלול להקטין את סכום ההחזר בשל התיישנות השנים הקודמות".
בדיקה מקיפה תחת קורת גג אחת
במשרד יתרות ייעוץ מס ושירותים פיננסיים מתבצעת בדיקה מקיפה לכלל הזכויות במס תחת קורת גג אחת. הבדיקה מקיפה את כל ההטבות האפשריות, פטור ממס על הפנסיה, החזרי מס שבח, הפחתת מס רווחי הון ופטורים רפואיים. הסיוע כולל לא רק מימוש הזכויות, אלא גם ליווי מקצועי לכל אורך התהליך, כולל התמודדות עם הרשויות ואיסוף המסמכים הדרושים: "זכויות המס הללו לא ממומשות באופן אוטומטי, ובמיוחד עבור מי שאינו מגיש דוחות למס הכנסה כלל. אם יש לכם רואה חשבון, סביר להניח שהוא בדק חלק או את רוב הנושאים הללו, אך מומלץ לוודא שאכן כל ההקלות האפשריות נוצלו. עצמאים שעובדים עם רואה חשבון יכולים לפנות אליו כדי לבדוק האם הנושאים הרלוונטיים כבר טופלו, אך עבור מי שאינו מגיש דוחות כלל – הבדיקה חשובה שבעתיים", אומרת זנד. בנוסף למתן שירות ללקוחות פרטיים, משרד יתרות ייעוץ מס ושירותים פיננסיים מספק גם שירותים מקצועיים לרואי חשבון, יועצי מס ועורכי דין בתחומי קיבוע זכויות, החזרי מס שבח ומיסוי פרישה, כדי להבטיח שלקוחותיהם יקבלו את מלוא ההטבות המגיעות להם.
"התקופה המאתגרת של המלחמה רק חידדה לי כמה חשוב לסייע לאנשים מבוגרים גם עם אתגרי היום-יום, בצל המלחמה". העיסוק העיקרי שלי הוא לסייע לאוכלוסייה המבוגרת לקבל את זכויותיה המלאות. גם בימי המלחמה, אי אפשר לזנוח את האתגרים שבשגרה, במיוחד בכלכלה. אם ייתכן שמגיע לכם החזר או פטור ממס, חשוב לבדוק זאת בהקדם. המדינה מכירה בזכויותיכם, ואנו כאן כדי לעזור לכם לממש אותן", היא אומרת.
זנד מכירה מקרוב את השלכות המלחמה: ב-7 באוקטובר איבדה שני בני משפחה - שרון הירש ז"ל, שהיתה במסיבת הנובה, וירון אורי שי ז"ל, לוחם סיירת הנח"ל שנפל בקרב גיבורים בכרם שלום והציל בנופלו רבים. בעקבות נפילתם החלה זנד להתנדב בפרויקט ההנצחה "NEXT OCTOBER", יוזמה להנצחת חללי ה-7 באוקטובר על ידי חברות סטארט-אפ ישראליות. כל חברה מאמצת את זכרו של חלל ומנציחה אותו דרך פעילותה, תוך חיזוק תעשיית ההייטק כמנוע צמיחה מרכזי לכלכלה הישראלית ובתודה והוקרה לחיילי המילואים על השירות שלהם, זנד מסייעת להם למצות את ההטבות שמגיעות להם.
משרד "יתרות ייעוץ מס ושירותים פיננסיים"
טלפון: 097963236 | 0544611886
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף משרד "יתרות ייעוץ מס ושירותים פיננסיים"
