בגיל השלישי, לצד אתגרים חדשים, נפתחות גם הזדמנויות פיננסיות שיכולות לשדרג את איכות החיים. אחת האפשרויות הללו היא המשכנתה ההפוכה, הלוואה ייחודית הניתנת לבעלי נכס בני 60 ומעלה, שמיועדת לכל מטרה ומספקת תנאים גמישים במיוחד: "משכנתה הפוכה היא הזדמנות משמעותית עבור רבים בגיל השלישי, אך חשוב לקחת אותה בתבונה, עם ליווי של איש מקצוע", אומר שרון האוזר, מבעלי חברת ווגה משכנתאות.
האוזר הוא יועץ משכנתאות ויועץ לכלכלת המשפחה. חברת ווגה משכנתאות שבבעלותו עוסקת בפתרונות מימון מגוונים, בהם משכנתה הפוכה, והינה חברת בת של ווגה פיננסים – חברה ותיקה בתחום הייעוץ הפיננסי והפנסיוני, המעניקה פתרונות רחבי היקף לכל הנכסים הפיננסיים של התא המשפחתי. לחברה מחלקה ייעודית לגיל הפרישה, וכן מחלקה משפטית המשלימה את המעטפת הנדרשת – הכל תחת קורת גג אחת.
הלוואה גמישה לכל מטרה
משכנתה הפוכה היא הלוואה לכל מטרה הניתנת כנגד נכס על ידי חברות הביטוח וחלק מהבנקים. האוזר מסביר כי משכנתה הפוכה יכולה לענות על הרבה מאוד צרכים בגיל השלישי: "יש המגיעים אלינו עם הכנסה נמוכה ורוצים לשפר את איכות החיים, או לצורך איחוד הלוואות והורדת החזר חודשי. מטרות נוספות הן למשל שיפוץ הנכס הקיים, מימון לדיור מוגן וכמובן עזרה לילדים – סיבה שאנחנו רואים יותר ויותר, בגלל יוקר המחיה".
הוא מספר על זוג מבוגרים שליווה, בעלי נכס עם הלוואות גדולות והחזר חודשי גבוה שהקשה עליהם מאוד. בעזרת משכנתה הפוכה הם כיסו את החוב והורידו את ההחזר החודשי לרבע מערכו הקודם. לקוחה אחרת שליווה שיפצה את הנכס שברשותה הודות להלוואה, ומכרה אותו לאחר מספר חודשים ברווח משמעותי.
יד ביד מול כל האפשרויות
את ההלוואה או חלקים ממנה ניתן לפרוע בכל רגע נתון ללא עמלת פירעון מוקדם ולהחזירה במספר דרכים: החזר חודשי עם קרן וריבית, רק הריבית או לא לשלם בכלל כך שתיפרע עד שנה מיום פטירת הלווים על ידי יורשיהם. ישנה גם אפשרות לשלב ולעבור בין מסלולי הריבית ללא הגבלה.
האוזר מדגיש כי דווקא בגלל הטווח הרחב של האפשרויות, הליווי למשכנתה הפוכה חשוב במיוחד ודורש הבנה מעמיקה של צורכי הלקוח ומשפחתו. כך למשל, חשוב להבין כי אם לקוח יבחר שלא לשלם כלל משכנתה בעודו בחיים, ערכו של הנכס עבור היורשים יירד משמעותית. הוא מרגיע ומסביר כי בכל מקרה משכנתה הפוכה לא תוביל להוצאת הלווים מביתם.
"הגיל השלישי מביא עמו צרכים חדשים, כמו גם הזדמנויות חדשות. ליווי מקצועי, רגיש ומקיף, הבוחן את ההווה עם מבט אל העתיד – הוא המפתח להצלחה", הוא מסכם.
בשיתוף ווגה משכנתאות
