בתקופה שבה סביבת הריבית משתנה והציבור מחפש דרכים נוספות לניהול הכסף הפנוי, עולה ההתעניינות באפיקי השקעה המשלבים גמישות, נזילות ומגוון אפשרויות. אחד מהם הוא פוליסת חיסכון, מכשיר פיננסי שמאפשר להשקיע במסלולים שונים, בהתאם לצרכים ולמטרות של החוסך. אלא שכדי לנצל את יתרונותיו, חשוב להבין כיצד הוא פועל ואיך בוחרים את המסלול המתאים.
לדברי עידן ברדה, שותף ומנכ"ל משותף ב"אייקון סוכנות לביטוח", המתמחה בביטוח ובפיננסים, ישראלים רבים משאירים סכומי כסף משמעותיים בחשבונות העובר ושב. "הציבור מחזיק ביותר משני טריליון שקלים בעובר ושב", מסביר ברדה, "זה לא משרת את האינטרסים שלו. הכסף נשחק בעקבות האינפלציה, והציבור מחפש פתרונות אחרים".
אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון הוא הגמישות שהיא מציעה. בניגוד לפיקדונות בנקאיים מסוימים, הכסף אינו נעול לתקופה מוגדרת, וניתן למשוך אותו בהתאם לצורך. יתרון נוסף הוא האפשרות לעבור בין מסלולי השקעה מבלי שהמעבר עצמו ייחשב לאירוע מס. המיסוי על רווחים חל בעת משיכת הכספים, בהתאם להוראות הדין.
עם זאת, ברדה מדגיש כי בחירת מסלול ההשקעה מחייבת התאמה אישית. "חשוב להבין מה הייעוד של הכסף. לפי זה מתאימים את מסלולי ההשקעה", הוא מסביר. לדבריו, יש לבחון בין היתר את טווח ההשקעה, רמת הסיכון המתאימה ללקוח ומצבו הפיננסי הכולל. חשוב גם לזכור כי התשואות אינן מובטחות, וכי מסלולים שונים כרוכים ברמות סיכון שונות.
כאן, לדבריו, נכנס לתמונה אחד היתרונות של אייקון סוכנות לביטוח. לצד תחום ההשקעות, הסוכנות מעניקה ללקוחותיה שירותים בתחומי הפנסיה, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל והביטוחים. שילוב התחומים מאפשר לאנשי המקצוע שלה לבחון את התמונה הפיננסית הרחבה ולסייע בבניית פתרונות המתאימים לצורכי הלקוח. "כשאנחנו רואים תמונה כוללת קל לנו להבין את המצב של הלקוח ולנתח אותו. אנחנו בודקים אם הוא אוהב סיכון, שונא סיכון, ולפי עוד פרמטרים אנחנו בוחרים את המסלול שמתאים עבורו", מדגיש ברדה.
מבחינת ברדה, המטרה אינה רק להציע מוצר פיננסי מסוים, אלא להעניק ללקוחות כתובת מקצועית אחת שמכירה את מכלול הצרכים שלהם. בעולם שבו האפשרויות הפיננסיות רבות מאי פעם, ליווי אישי והסתכלות כוללת עשויים לסייע בקבלת החלטות מושכלות יותר.
בשיתוף אייקון סוכנות לביטוח
