המציאות הישראלית בשנים האחרונות גרמה לעסקים ומשקי בית רבים להתמודד עם מצב כלכלי קשה. פתרון אחד שמטרתו להקל על מצבם הוא איחוד הלוואות.
מהו איחוד הלוואות והאם התהליך מתאים לכל אחד?
איחוד הלוואות הוא מהלך שנועד לספק פתרון למשק בית או עסק כאשר התזרים החודשי שלילי — ההוצאות עולות על ההכנסות ובעקבות ריבוי הלוואות הריביות על המינוס ועל מסגרות האשראי מגיעות לסכומים גבוהים. הקורונה, ולאחר מכן המלחמה הארוכה, טילטלו את המשק ופגעו ברוב האוכלוסייה — הן במשפחות והן בבעלי עסקים, שמצאו את עצמם לוקחים עוד ועוד הלוואות כדי לסגור את הבור. אבל בפועל, בנטילת הלוואה על הלוואה כדי לכסות את הקודמת, הם רק הגדילו את הבור, וכל זאת כאשר כבר לא ניתן לקבל אשראי נוסף מהבנק. המצב המורכב יצר כדור שלג שפגע בדירוג האשראי של רבים.
אחד הפתרונות הוא איחוד כל ההלוואות למשכנתה אחת גדולה, עם מרכיב ריבית טוב יותר ברוב המקרים והחזר חודשי נמוך יותר באופן משמעותי, כך שהלקוח יוכל לעמוד בו בכבוד. פתרונות האשראי מגוונים ומותאמים לכל לקוח באופן פרטני.
אילו סוגי הלוואות ניתן לאחד, והאם ניתן לאחד גם הלוואות חוץ בנקאיות?
ניתן לאחד את כל סוגי ההלוואות, לרבות מסגרות האשראי, משכנתה לכל מטרה ומשכנתה חוץ בנקאית — למשכנתה אחת.
מה הקריטריונים לקבלת איחוד הלוואות?
הפרמטרים הנבדקים זהים עבור כל לווה ולווה וכוללים בדיקה של דירוג האשראי, הביטחונות וכושר ההחזר. עם זאת, להבדיל מהבנקים חברות האשראי, שאינן כפופות לרגולציה הבנקאית, גמישות הרבה יותר בכל מה שקשור לכושר ההחזר של מימון גבוה יותר כנגד נדל"ן, גם במקרים של דירוג שלילי. חברות האשראי מסתכלות לגופה של עסקה ולא לגופו של לקוח. בעוד שבנק פוסל לקוח על פי דירוג האשראי שלו או על סמך אי כושר החזר בגלל הרגולציה, חברות האשראי החוץ בנקאיות (חברות בעלות רישיון ממשרד האוצר) נוטות להבין את התמונה בצורה רחבה יותר ומספקות ללקוח אלטרנטיבה לתקופת זמן קצרה, עד שיגדיל את הכנסותיו או עד שדירוג האשראי שלו ישתפר.
בחברות האשראי החוץ בנקאיות ניתן למצוא פתרונות גם ללקוחות עם תיקי הוצאה לפועל בדמות הלוואות גישור לטווח קצר כנגד נדל"ן, עד יצירת דירוג אשראי חיובי או, במקרים מורכבים יותר, עד מכירת הנכס.
מה כולל התהליך ובאילו עלויות הוא כרוך?
מדובר בתהליך פשוט, וברוב המקרים גם מהיר. הוא כולל ליווי מלא עד קבלת האשראי בפועל. הלקוחות לא נושאים בעלות מקדימה, ומחיר השירות הוא רק על בסיס הצלחה ולאחר קבלת כספי ההלוואה.
הכותב הוא מור כהן, הבעלים של קבוצת מור, חברה המתמחה במתן פתרונות פיננסיים, ליווי עסקי מקצועי וייעוץ. לחברה צוות מומחים מנוסה המספק שירותים בהתאמה אישית לבעלי נכסים, יזמים וקבלנים. החברה מציעה מגוון שירותים, כולל מימון פרויקטים, הלוואות גישור, ליווי פיננסי וסילוק חובות, תוך התחייבות למצוינות ולשירות מהיר ואיכותי.
מור פתרונות פיננסיים
למעבר לאתר >>
בשיתוף מור פתרונות פיננסיים
