"אני נתקל בזה לצערי מדי יום. לקוחות מגיעים אליי במצב כלכלי קשה ומסבירים בכאב איך למרות איחוד הלוואות שאותו ביצעו בעצת יועצים פיננסיים, הם לא מצליחים לגמור את החודש - כשהחובות רק מצטברים והם על סף ייאוש". כך מספר שחר וקנין, מנכ"ל חברת בית פיננסי, יועץ משכנתאות בכיר, ומאמן לכלכלת המשפחה בהתמחותNLP , שמביא עמו ניסיון של ליווי קרוב ל-1,000 משפחות בשש השנים האחרונות, שבהן הוא פועל בשוק הפיננסי הישראלי.
"איחוד הלוואות הוא מהלך שיכול ליצור הקלה בקרב אלה שנקלעו לחובות וחוסר יכולת להחזיר את ההלוואות הפרטניות שלהם, אך הקלה זאת היא במקרים רבים זמנית בלבד ולא באמת פותרת את הבעיה מהשורש, כך שאותם אנשים שחווים את אותה הקלה, נופלים עד מהרה בחזרה לבור הכלכלי משום שהם פשוט לא יודעים להתנהל פיננסית בצורה נכונה, וההוצאות שלהם עולות על ההכנסות", הוא מבהיר.
הבעיה אם ככה נוגעת לכלל הציבור הרחב?
"בהחלט. הבעיה האמיתית שגורמת לאותם אנשים להיכנס למינוסים וחובות נובעת מכך שאיש לא לימד אותנו במערכת החינוך, בצבא או באקדמיה כיצד להתנהל פיננסית בצורה נכונה. כתוצאה מכך, גם משפחות שמרוויחות סכומים יפים של 20 אלף נטו מוצאות עצמן במינוס בשל הוצאות דיור כבדות, חוגים ובלת"מים שגורמים להן לקחת הלוואות יקרות מהבנקים ומחברות האשראי.
"אנחנו עובדים בתחושת שליחות עמוקה מכיוון שאנו יודעים עד כמה מדובר לא רק על מספרים ונתונים סטטיסטיים, אלא גם ובעיקר מכה אנושית קשה שלא אחת מפרקת משפחות. בסופו של יום מאחורי כל הלוואה יש משפחה והמטרה היא לא רק לשמור על הבית, אלא לשמור על המשפחה שבתוכו".
הבנה זאת הובילה את וקנין לבנות את תוכנית המאה של חברת בית פיננסי בבעלותו. התוכנית נולדה מתוך זיהוי של כשל עמוק ומתמשך בשוק, שבו משפחות רבות בעלות נכסים נקלעות למעגל אינסופי של הלוואות קצרות מועד, מינוסים תופחים והחזרים חודשיים חונקים, כאשר הפתרון הסטנדרטי והמוכר של איחוד הלוואות אינו מספק מענה שורשי לבעיה אלא רק פלסטר זמני.
"השירות הייחודי שאנו מספקים בתוכנית המאה מיועד אך ורק לבעלי נכסים, שכן הנדל"ן משמש כעוגן מרכזי שמאפשר לאחד את כלל ההלוואות הצרכניות היקרות והמפוזרות לכדי פריסה ארוכה, נוחה וזולה בהרבה בתנאי משכנתא משופרים", הוא מסביר, "עם זאת, תוכנית המאה לא נולדה רק במטרה לשנות את מבנה ההלוואות, אלא בעיקר לשנות את ההרגלים הכלכליים של המשפחה, היחיד או בעל העסק, כך שהבעיה תיפתר לצמיתות ולא תחזור על עצמה בעוד שנה או שנתיים", הוא מדגיש.
תהליך שמותאם לכל משפחה
תוכנית המאה של בית פיננסי מתחילה בשיחת אפיון מעמיקה ובפגישת אסטרטגיה מפורטת, שבהן מנתח צוות הכלכלנים של החברה את דו"חות נתוני האשראי של בנק ישראל וההתחייבויות של כל משפחה באופן אישי, שכן שחר והצוות בבית פיננסי מאמינים שכל משפחה היא עולם ומלואו וכי "צריך לזכור שאיחוד הלוואות הוא לא מוצר מדף קולקטיבי ולכל משפחה יש את המסלול, את התנאים ואת התהליך שהכי נכונים עבורה".
כחלק מהשירות הכולל, התוכנית מבצעת סדר בתיק הביטוחי של החייבים כדי למנוע כפילויות ולחסוך מאות שקלים בחודש. בנוסף הצוות בודק את דמי הניהול והמסלולים בקרנות הפנסיה במטרה להבטיח את עתיד המשפחה, מתוך הבנה ש"ההבדל בין מסלול אחד לשני לאורך 20 שנה יכול להגיע למאות אלפי שקלים".
הלב הפועם של תוכנית המאה הוא תהליך שינוי ההרגלים הכלכליים שנמשך מאה ימים ומבוסס על סדרת רשת חווייתית וייחודית שוקנין פיתח, הכוללת עשרה סרטונים קצרים ומשימות פרקטיות לזוגות, משפחות ויחידים, שנשלחות אליהם אחת לשבועיים. "המודל שלנו הוא מודל ייחודי שמחליף את מודל 'הדיאטה הכלכלית' המאפיינת חברות ייעוץ בתחום זה", אומר וקנין, "הדיאטה המסורתית מבוססת על טבלאות אקסל בלבד והחייבים צריכים ללמוד על מה לוותר ועל מה לא בשיטת הרמזור.
"ניסיון החיים מלמד שהשיטה הזאת לא עובדת בצורה וטובה ואנשים חווים קושי מנטלי אמיתי, שמתבטא בסוף בכישלון ובחזרה למסלול של מינוסים והלוואות עד כדי אובדן שליטה כלכלי. אנחנו לעומת זאת מלמדים את הפסיכולוגיה שמאחורי הכסף ונותנים ללקוחות כלים אמיתיים לחיים שימנעו מהם לחזור למעגל החובות".
כיצד אתה מגדיר הצלחה בתהליך הזה?
"ההצלחה מבחינתי היא שבעוד שנתיים הלקוחות לא יחזרו אליי לאיחוד הלוואות, אלא יחזרו אליי למטרות השקעה לרכישת הדירה הבאה שלהם. הדבר הזה הוא שליחות חברתית לכל דבר ועניין. השאיפה שלי היא שהמשפחות ייהנו מהפחתה דרמטית של עד 50% ואף יותר מההחזר החודשי, מה שיאפשר להן לעבור ממצב של גירעון מתמיד לחיסכון חודשי, תוך בניית מה שאני מכנה 'קרן חוסן' המעניקה להן שקט נפשי ויכולת לחיות בכבוד וברווחה כלכלית אמיתית".
בית פיננסי
טלפון: 074-700-73-78
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף בית פיננסי
