כיצד שוק המניות עשוי להשפיע על החיסכון הפנסיוני?
בשלוש השנים האחרונות החיסכון הפנסיוני שלנו נהנה מצמיחה, בגלל העלייה החדה בשווקים הפיננסים – הן במניות והן באיגרות החוב. קודם לכן, בשנת 2022, חווינו ירידות של כ־24%־25% במדדי המניות המרכזיים, בעיקר בארצות הברית, בעקבות פלישתה של רוסיה לאוקראינה שהובילה לכך שכלל המדינות בעולם סבלו מעליית מחירים מתמשכת. לכן, לאחר שלוש שנים מעולות חשוב לזכור שהשווקים לא תמיד עולים, ויש התוהים אם כדאי לשמור על אותה רמת סיכון או שמא להיערך ולבצע שינויים מבעוד מועד.
אילו סיכונים עלולים להשפיע על החיסכון?
שוקי ההון חשופים לכמה אירועים שעלולים לטלטל אותם – הן מהפן הגיאופוליטי והן מהפן הכלכלי. בין הסיכונים הכלכליים הבולטים ניתן למנות את התעצמות מלחמת הסחר בין ארצות הברית לסין ולמדינות אירופה, ובין הסיכונים הגיאופוליטיים ניתן למנות את הפלישה של סין לטייוואן או תקיפה של ארצות הברית באיראן או במדינות אחרות.
בנוסף, בארצות הברית קיים חשש מפגיעה בעצמאותו של הבנק המרכזי האמריקאי שעלולה להשפיע על מדיניות הריבית והאשראי בעולם. בפן הכלכלי יש חששות מהאטה בצמיחה העולמית, בין היתר בעקבות חשש למיתון ופיטורים פוטנציאליים. ההתפתחות המהירה של תחום הבינה המלאכותית עלולה להביא לפיטורים משמעותיים והשפעות על שוק העבודה והאבטלה. כל אלה הם גורמים שיש להביא בחשבון בעת הערכת הסיכונים בהשקעות ובחסכונות הפנסיוניים.
מה כדאי לדעת על ניהול חיסכון פנסיוני בשוק משתנה?
אני ממליץ לעקוב אחר השווקים באופן פעיל – לפחות אחת לשבוע. הדגש הוא על זהירות וניהול סיכונים. גם כשיצאנו ממשברים בעבר, חוסכים שנקטו צעדים מבוקרים הצליחו ברוב המקרים להגן על החיסכון שלהם בצורה טובה יותר. במידת הצורך שינוי של מסלול ההשקעה יאפשר לחוסך לשמור על פוטנציאל הצמיחה ולצמצם חשיפה לסיכונים בשווקים, מבלי לאבד את היעדים הפנסיוניים שלו.
כיצד ניתן לשנות מסלול?
כמעט בכל חברת ביטוח או בית השקעות – בין אם מדובר בקרן פנסיה, קרן השתלמות או קופת גמל – החוסך יכול לשנות את מסלול ההשקעה באופן דיגיטלי, בקלות ובמהירות. לדוגמה, מי שמשקיע כיום 50% במניות ומעוניין להקטין את החשיפה יכול להפחית את החלק המנייתי ל־25%, ובכך לצמצם את הסיכון בצורה משמעותית.
התהליך פשוט ונגיש ולרוב מדובר בכמה לחיצות כפתור בלבד באתר או באפליקציה של הגוף המנהל. מה שחשוב הוא לקחת אחריות על החיסכון האישי ולבצע את השינוי באופן מודע, במקום להישאר פאסיבי. חוסר פעולה יחשוף אתכם לתנודתיות של השוק, ולכן כדאי להתייעץ עם גורם מקצועי כדי לשקול את האפשרויות הקיימות, ולפעול בהתאם למטרות האישיות שלכם ורמת הסיכון העדכנית.
הכותב הוא מנכ"ל פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח. הסוכנות מתמחה בביטוח אחריות מקצועית, ביטוח עסקים, וביטוח אחריות מוצר, לצד ביטוח פנסיוני וחיסכון ארוך טווח. אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
פתרונות עדיפים - סוכנות לביטוח
טלפונים: 03-9222912 | 054-4946290
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף פתרונות עדיפים - סוכנות לביטוח
