בעשור האחרון יותר מהוכפל סכום הכסף שישראלים מחזיקים בחו"ל. לפי בנק ישראל, בשנת 2015 עמד סך הנכסים הישראלים בחו"ל על כ- 353 מיליארד דולר, בעוד שבסוף 2024 עמד הסכום על כ-774 מיליארד.
אחת הסיבות שעומדות מאחורי המספרים היא עליית תחום הפינטק, שהקלה בצורה משמעותית על הדרך בה ישראלים יכולים להתנהל, על מנת לרכוש נכסים ולהעביר כספים לחו"ל. עם זאת, מכיוון שהעברות אלה לרוב גבוהות, אינן מידיות ודורשות אישורים רגולטוריים, לצד הבנה מעמיקה בהיבטים כמו מיסוי במדינות זרות – הן מעלות חששות בקרב ישראלים שרוצים להשקיע.
"כשאתה מעביר סכומים גדולים לחו"ל, ואנו רואים עסקאות בסדרי גודל של מיליוני שקלים, אתה רוצה לדעת שיש מישהו בצד השני. שאתה לא מדבר עם רובוט, ואתה מבין בדיוק מה קרה לכסף שלך ובאיזה שלב אתה נמצא בתהליך", מדגישה רותם מגן, מנהלת המכירות EMEA בחברת Covercy.
Covercy הישראלית שנוסדה ב-2015 על ידי המנכ"ל והמייסד דורון כהן, היא חברה בינלאומית שמחזיקה פעילות משמעותית בארץ לצד סניפים באנגליה ובארה"ב, ומחזיקה ברישיון מרשות שוק ההון הישראלית לצד רישיון FCA בריטי. החברה מצהירה כי היא מטפלת במיליארדי דולרים של תשלומים.
"מוצר הדגל שלנו בתחום, Covercy Pay, מתמקד בהעברות כספים בינלאומיות בצורה פשוטה, מהירה ושקופה ללקוחות", מסבירה מגן. "כיום Covercy Pay מעבירה סכומים של עד עשרות מיליוני דולרים לחו"ל בכל חודש, במגוון תחומים ולכל סיבה אפשרית: החל מרילוקיישן, תשלומי ספקים ועד לתמיכה משפחתית עם מינימום העברה של $1500". יש לציין, העברות האלו מבוצעות כהעברות בנק לבנק (Bank To Bank Transfers), כלומר העברות מקומיות שמוזילות עלויות אל מול הבנקים.
בחודש נובמבר האחרון החברה השיקה גרסה בעברית של Covercy Pay. "מדובר למעשה באתר ייחודי בעברית, שמאפשר להבין כבר מהקריאה הראשונה, כיצד מתנהלת ההעברה. כמו כן, יש צוות ישראלי שבודק את המסמכים והפרטים שהלקוחות העלו, כדי להבטיח שירות במקרה שמשהו חסר או לא ברור".
עד כמה לדעתך זה עשוי להיות "משנה משחק" אל מול הבנקאות המסורתית?
"זו מגמה של כלל הפינטק – לקחת תהליכים מסורבלים ובירוקרטיים עם הבנק, ולייצר בנקאות אלטרנטיבית. Covercy שמתמחה בזה, ו'מדברת עברית', שואפת להפוך את החיים של הלקוחות שלה להרבה יותר קלים. במיוחד כשמדובר בעולמות הנדל"ן וההשקעות, בהם פיתחנו התמחות מהותית. יש מקרים בהם אנו עוזרים ללקוחות מול הבנקים שלהם, מאחר שיש צורך בהבנה מעמיקה יותר של חוזים, תנאי תשלום ובירוקרטיה, שירות שהבנקים לרוב לא יכולים לספק".
איך רוכשים דירה בניו יורק, פריז או דובאי
לצד Covercy Pay, פיתחה Covercy פתרונות נדל"ן והשקעות. הראשון הוא ה-Covercy GP המהווה פלטפורמה דו צידית, המקשרת בין מנהלי השקעות ויזמי נדל"ן, בעיקר בארה"ב ובאירופה, לבין קהל המשקיעים. ה-GP הינה פלטפורמה לניהול משקיעי נדל"ן אשר נותנת שירות למעל 350 חברות מקליפורניה עד דובאי, ומאפשרת בין השאר סיוע בתהליך גיוס הכספים, דיווח וחלוקתם למשקיעים. הפלטפורמה אף מאפשרת לפתוח חשבון בנק אמריקאי ולנהל בו את כלל חשבונות הבנק.
"הצורך בהתמקדות בנדל"ן עלה מהשטח", מספרת מגן. "ראינו שהסכומים הגבוהים שמועברים מתקיימים לצד שוק נדל"ן שהולך ומתרחב, ויש צורך גדל בפתרונות שונים לקהל הזה. למעשה יצרנו פלטפורמה שמאפשרת למי שרוצה לגייס או לשווק כספים, את כל תהליך המכירה במקום אחד", היא מסבירה.
הפתרון השלישי והחדש יותר שפיתחה הוא ה-Covercy Prime, המיועד לשרת את התקשורת של משקיעים ישראליים אל מול מפתחי, יזמי ומשווקי הנדל"ן בדובאי. "ה-Prime מיועד עבור מי שמוכר נכסים פרטיים ומנהל דירות בבעלות ישירה", מסבירה מגן. "בשנים האחרונות היינו עדים למעבר של משקיעים בינלאומיים מהשקעות סינדקציה להשקעות ישירות – והפלטפורמה של Prime נוצרה מתוך הצורך הזה". נכון להיום השווקים המרכזיים בהם Prime פועלת במודל זה הם דובאי, יוון, אנגליה, קפריסין, ספרד ופורטוגל.
"מה שמאפיין את Prime הוא שיש יזם או ברוקר שמוכר דירות, לרוב על הנייר למשקיעים זרים", מסבירה מגן. "פריים מאפשרת לנהל את כל התהליך, לרבות גבייה ותשלומים, המרות מטבע לצד פעילויות פיננסיות אחרות".
עם כל זאת, חשוב לציין, כי השקעות בנדל"ן בחו"ל כרוכות בסיכונים פיננסיים ורגולטוריים, ויש לבצע אותן לאחר בדיקה מקצועית והתאמה אישית למשקיע.
איפה זיהיתם את הצורך שהוביל לפיתוח פריים?
"בניגוד לשוק של אקוויטי וחוב שקיים כבר המון זמן, השוק של פריים נולד מהשוק בדובאי. הסיבה המרכזית לכך היא שעסקאות נדל"ן בדובאי עובדות שונה ממה שאנחנו מכירים".
מה הכוונה?
"בעסקאות נדל"ן בדובאי, אין את שיטת ה-20/80 כמו שאנחנו מכירים בישראל, אלא מעין רכישה ב'טפטופים', במסגרתה אתה משלם כל חודש בין אחוז לעשרה אחוזים. התוצאה היא שכל יזם נאלץ לנהל מאות תשלומים פר חודש ללקוחות שונים.
"בעזרת ה-Prime, היזם יכול לתכנן את ניהול התשלומים של הלקוח מההתחלה. אנחנו מנהלים את כל מה שקשור לתזכורות ללקוח, מתי הוא צריך לשלם וכמה נותר לו – והכל במערכת אחת.
לצד התקשורת עם יזמי הנדל"ן, מדווחים ב- Covercy, כי הם מפתחים במקביל את הקשרים עם מתווכי הנדל"ן, המשווקים בישראל את הנכסים.
מאיפה הגיעה הדרישה דווקא לדובאי?
"מה שמוביל אותנו הוא הדרישה שהקהל שלנו מייצר. בהתאם לדרישה אנחנו מייצרים התמחות המאפשרת לייצר את הערך עבור הלקוח. במקרה של דובאי זיהינו נהירה גדולה מאוד לעבר השוק. בשבוע האחרון הייתי בדובאי בדיוק מהסיבה הזו. כפי שהתחלנו בארה"ב ובאירופה, גם פה אנחנו נדרשים להבין את כל השלבים בעסקאות הנדל"ן, והיום אנחנו מבינים אותה על בוריה, כדי שנוכל לשקף בצורה הטובה ביותר את תהליך הרכישה".
איך זה בא לידי ביטוי מבחינת המשקיע, הלקוח הסופי?
"המשמעות היא שאנחנו מצליחים לייצר שירות ותמיכה בעברית ברמה גבוהה. הלקוחות שלנו מכירים אותנו בשמות. הם יוצרים איתנו קשר רציף דרך תמיכה טלפונית או במיילים. יש להם מספרי טלפונים שהם יכולים לפנות אליהם, כך שלא מדובר בשירות 'קר'. הקשר האישי מקל על התהליך'".
בעצם יש פה תהליך משולב. במקום מעבר טוטאלי לדיגיטל, שמירה ודגש על קשר אנושי.
"נכון. אנחנו מבינים שממילא רכישה של דירה מעבר לים, טומנת בחובה פחד וחוסר ביטחון. זה לא נכס שאפשר להיכנס לאוטו ולראות אותו. מעבר לזה, יש גם רגולציות שונות מעבר לים וחוזים בשפה זרה. כך שמתוך ההבנה העמוקה שלנו, אנחנו שואפים לייצר שקיפות בתהליך הרכישה".
אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם
בשיתוף Covercy
