חלק מהישראלים רואים בנדל"ן מקומי כברירת מחדל להשקעה, אבל חיים אידו חיון, רואה חשבון ומלווה משקיעים, טוען שכדאי לבחון גם אופציות אחרות. "אנשים מגיעים אליי לאחר שקיבלו ירושה, מכרו דירה או צברו חסכונות והם מעוניינים לעשות עם הכסף משהו חכם", מספר חיון, "רובם חושבים מיד על דירה להשקעה בישראל, אבל זה לא בהכרח הצעד הנכון". חיון לא פוסל השקעות נדל"ן בישראל, אולם הוא מספר כי לפעמים יש בהן חסרונות שלא לוקחים בחשבון. "מס רכישה של 8% על דירה שנייה פירושו 80 אלף שקל שיורדים מההון שלך כבר ביום הרכישה", הוא אומר, "התשואה הממוצעת על דירה בארץ נעה סביב 2.5%-3% בשנה. כשמוסיפים עלויות תיווך, שיפוץ, רישום וניהול שוטף מול שוכרים, מגלים שמדובר בעסקה מתישה ורווחית פחות ממה שחושבים".
לעומת זאת, לדבריו, אותו הון יכול לרכוש שלוש דירות קטנות במדינות כמו קפריסין, גיאורגיה או רומניה, ללא מס רכישה, ולעתים תשואה נאה. "לקוח שלי רכש דירה בארה"ב ב-300 אלף שקל ומקבל עליה שכירות חודשית של כ-2,000 שקל, מה שמקביל לתשואה של פי שלושה מדירה דומה בישראל", הוא מספר ומוסיף: "נניח שיש לך בית ששווה 2 מיליון שקל עם משכנתה של מיליון שקל. אם תמכור את הבית, תשכור דירה דומה ב-5,000 שקל בחודש, ותשקיע את הכסף בנכסים שמניבים 6,000 שקל, כבר תרוויח 1,000 שקל בחודש.
"אם תשקיע גם את הרווח מחדש בכל שנה, תוכל, בסיטואציה מסוימת, להרוויח כ-2 מיליון שקל נוספים תוך 20 שנה, אפקט של ריבית דריבית. יש גם את האופציה להשקיע בקרנות, ביזמים ובחברות פרטיות, בארץ ובחו"ל – כל אפיק נבחן בהתאמה אישית".
חיון מדגיש כי הוא אינו מוכר מוצרים פיננסיים ולא מתווך השקעות, אלא בונה אסטרטגיה כוללת. "אני שואל מאיפה מגיע הכסף ומה היעדים של הלקוח?" הוא אומר ומרחיב: "אני בוחן עד כמה הלקוח חושש מהשקעות ומנגד עד כמה הוא מבין את התחום. רק אז אני מתחיל לחשוב ביחד איתו היכן וכיצד נכון להשקיע. לפעמים נדרשת פגישה אחת, אבל לפעמים זה תהליך הדרגתי שכולל מספר שלבים. מי שמגיע אליי יודע שאין שום לחץ להחליט באותו ברגע".
כיצד מתמודדים עם החשש מהשקעה במדינה זרה?
"החשש מובן, אבל ניתן לנהל אותו. אני טס עם לקוחות לראות את הנכסים, להיפגש עם חברת הניהול ולהבין מי היזם. כשזה הופך למוחשי – הפחד במקרים רבים מתפוגג".
לדברי חיון, המפתח הוא פיזור נכון. "אני ממליץ לא להחזיק את כל ההון בדירה אחת, במדינה אחת או באפיק אחד", הוא מסביר, "זאת דרך להקטין סיכונים ולבנות תשתית כלכלית יציבה לאורך זמן. אמנם קשה להגיע למצב של חופש כלכלי מוחלט, אולם השקעה נכונה יכולה להוביל למצב שבו הכסף עובד בשבילכם ולא להיפך".
אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
בשיתוף רו"ח חיים אידו חיון
