האם נדרש רקע פיננסי על מנת להשקיע במסלול בניהול אישי [IRA] ?
מי שמשקיעים ב-IRA אינם רק מומחי השקעות, אלא אנשים שמעוניינים לקבל שליטה על כספם, לחסוך עלויות ניהול וחלקם הגדול להשקיע בצורה פסיבית. לדוגמה, תיק פשוט המורכב משילוב של מדד S&P500 ומדד תל אביב 135, עם דמי ניהול הנמוכים בחצי ואפילו יותר מדמי הניהול הנגבים במסלולי המדדים בגופים המוסדיים.
למעשה, הידע הפיננסי הבסיסי שעשוי להוביל למעבר לניהול אישי הוא בהיכרות עם הנתונים שמצביעים על כך שבאופן היסטורי, השקעה פסיבית במדדים מפיקה תשואות גבוהות יותר לאורך זמן מאשר השקעה בעזרת ניהול אקטיבי. יותר מכך, אם בוחנים את ההיסטוריה בשוק ההון רואים שאף מנהל השקעות או אנליסט לא הצליח לנבא באופן קבוע מהו סל המניות שיביא לתשואה הטובה ביותר. לעתים מדובר בפערים עצומים בין תשואת ההשקעה הפאסיבית לזו שמושגת בניהול אקטיבי: לדוגמה, שנת 2020 סומנה כשנה שצפויה לטלטלות ושבר כלכלי עקב משבר הקורונה, אך ההפך מכך קרה, ומנהלי השקעות רבים פספסו את העליות.
כיצד ניתן לעבור ממסלול מנוהל למסלול בניהול אישי?
הרגולטור במשרד האוצר ביסס מנגנון פשוט למעבר בין מסלולי הניהול על מנת לייצר תחרות בריאה. זאת אומרת, שבכל רגע נתון יכול כל משקיע, בכל גיל ועם כל גובה הכנסה, לבצע ניוד של קרן ההשתלמות או קופת הגמל, ללא כל פגיעה בזכויות שנצברו או עלות למשקיע. התהליך מתבצע באופן דיגיטלי ופשוט, בדומה למעבר בין מסלולים מנוהלים. כעבור עשרה ימי עסקים כספי החסכונות מנוידים לקופה בניהול האישי. במקביל נפתח חשבון ייעודי לניהול ההשקעה בבנק או בטרייד חוץ-בנקאי, לבחירת הלקוח. בחשבון האישי הלקוח בוחר כיצד לנהל את תיק ההשקעות. למעשה מדובר בתהליך פשוט, והשליטה עוברת לידיהם של המשקיעים. מכאן ואילך הניהול הוא עצמאי, כשהלקוח יכול לעקוב מדי יום אחר ההשקעה בשקיפות מלאה בחשבונו הפרטי.
האם אפשר להתחרט ולחזור למסלול מנוהל, ובמה זה כרוך?
בהחלט, ניתן להתחרט בכל רגע נתון. והחזרה זו תקפה לכל מעבר ובכל זמן, כשהמעבר אינו כרוך בקנס או בפגיעה כלשהי בזכויות המשקיע. טיפ שכדאי לתת למשקיעים הוא שכדאי מאוד לנסות את הניהול האישי במנות קטנות. להעביר למשל רק קופת גמל אחת, ולבדוק לאורך פרק זמן סביר את הנוחות של המשקיע עם הניהול שלה, ורק לאחר מכן להעביר קופות נוספות.
כיצד ניתן לדעת שהניהול האישי [IRA] של קרנות ההשתלמות וקופות הגמל אכן מתאים לי?
ניהול אישי (IRA) מתאים לכל מי שמעוניין להחזיק בשליטה על ההשקעות שלו. חשוב להבין שמוצרי ההשקעה, בין שמנוהלים באופן המוכר - דרך ניהול אקטיבי, ובין שמדובר בניהול אישי (IRA]), הם אותם מוצרים.
ישנם גם יתרונות מיסוי נוספים בהפקדה לקופות גמל או לקרנות השתלמות מעל התקרה, אך מומלץ להעמיק בנושא הטבות המס או להתייעץ עם איש מקצוע שמתמחה במיסוי או פרישה.
הכותב הוא רו"ח טדי לין, מייסד־שותף של גלובל נט גמל, שכיהן בעשור האחרון בתפקידים בכירים במיטב דש. בתפקידו האחרון באגף לשוק ההון במשרד האוצר שימש כמנהל מחלקת פיקוח על גופים מוסדיים. גלובל נט גמל נוסדה במטרה לקדם את עולם קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בניהול אישי ולייצר פתרונות השקעה המותאמים ללקוח.אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
גלובל נט גמל
טלפונים: 054-6991595 | 03-5707666
למעבר לאתר >>
בשיתוף גלובל נט גמל
