"נתוני הלשכה לסטטיסטיקה מראים כי אחוזים גבוהים מכלל בעלי העסקים בישראל אינם מרוויחים כסף ובעיקר מתגלגלים על האשראי הבנקאי והחוץ בנקאי. באופן הזה, הניהול התזרימי והאשראי הופכים להיות לב ליבו של העסק, וכך בעלי עסקים טרודים בניהול הכספי במקום להפנות את זמנם לפיתוח העסקי והמקצועי – בעל העסק עוסק רק באיך לגמור את החודש", אומר אוריה קוליה, מנכ"ל חברת שיא פתרונות פיננסיים.
חברת שיא פתרונות פיננסיים נוסדה בשנת 2010 על ידי עוזי קוליה, בעל ניסיון של כשלושה עשורים בליווי, ייעוץ וגיוס אשראי לעסקים. לעוזי קוליה, יוצא חברת רואי החשבון דלוייט, תואר שני בביקורת פנימית ומוסמך CIA. בשנים האחרונות מנהל את החברה בנו אוריה קוליה – יועץ עסקי מוסמך, אנלסיט אשראי בכיר, ובעל מומחיות בניתוח צרכי אשראי וגיוס אשראי לעסקים מבנקים מסחריים.
אוריה קוליה רואה בעבודת החברה שליחות של ממש, במטרה להוביל עסקים קטנים ובינוניים לחירות כלכלית אמיתית. לשם כך, יצר קשרים ענפים עם כל נותני האשראי בשוק, ובמקביל זיהה את הצרכים הפיננסיים של כל סוגי העסקים הקטנים והבינוניים. "על ידי גיוס אשראי נכון לפעילות העסקית הספציפית של העסק, בעל העסק יכול לעסוק רק בניהול ולא באיך לשלם את הצ'ק", הוא אומר ומוסיף: "'פתרון פלסטר' הוא לא מספיק - הצורך המיידי הוא בגיוס אשראי מתאים, אך גם לאחר מכן צריך לדעת איך להתנהל נכון מבחינה פיננסית".
הדרך לחירות כלכלית אמיתית
קוליה מסביר כי בעל פיצרייה, למשל, מוכר במזומן ולא צריך מסגרת אשראי גדולה. לעומתו, קבלן עפר שמשלם לפועלים ומקבל את התשלום מהלקוחות רק בשוטף פלוס, צריך מסגרת אשראי גדולה יותר. לדבריו: "כשלקוחות מגיעים אלינו, בדרך כלל לאחר שנקלעו לקושי בתזרים, אנחנו שמים לב שתמהיל האשראי שקיבלו מהבנק לא מתאים לפעילות העסקית שלהם".
קוליה מוסיף ואומר: "הבנק נותן ללקוח בדרך כלל את מה שהוא רוצה למכור לו ולא את מה שהלקוח צריך. לרוב, נציג הבנק לא יושב עם הלקוח ומתאים לו את המסגרת הבנקאית (אובליגו) לטובת הפעילות העסקית הספציפית שלו. לעומת זאת, כשבעל עסק מגיע אלינו, אנחנו קודם כל מכינים לו תוכנית עסקית ומבינים את הצרכים שלו. רק לאחר מכן אנחנו הולכים לבנק שלו ולבנקים וגופי מימון נוספים, מציגים בפניהם את הצרכים ובודקים ביסודיות את המענה שהם מציעים. אנחנו גם עושים התמחרות מול מספר גופים, לטובת הצרכים של הלקוח.
"לאחר קבלת האשראי הטוב ביותר עבור הלקוח, אנו עורכים תוכנית עסקית עם הפנים קדימה – הכוללת את כל הצעדים שאיתם הלקוח לא יגיע שוב לאותו מקום. בסופו של התהליך, הלקוחות שלנו מגיעים לחירות כלכלית אמיתית, המאפשרת להם לעסוק אך ורק בתחום עיסוקם. בהמשך בשוטף, אנו מלווים את הלקוח לאורך תקופה, ובודקים שהוא אכן עומד בתוכנית שבנינו".
קוליה מדגיש את החשיבות של חסכון לפנסיה, ואומר: "בעלי עסקים רבים עוסקים בשוטף ולא חוסכים מספיק לפנסיה. מאחר ואני עובד כיועץ מורשה של כל נותני האשראי, לרבות המערכת הבנקאית, יש לי אפשרות לסדר עבור לקוחותינו את האשראי בצורה הטובה ביותר, הכוללת את כל צרכיו לרבות חסכון לפנסיה". בהקשר לכך הוא מספר על איש עסקים שליווה, שהחזיק בהלוואות בסך 25,000 שקלים בחודש, כשהרווח החודשי שלו היה 30,000 שקלים בחודש. לדבריו: "לקחתי את כל ההלוואות שלו ופניתי לגוף פיננסי אחר שאיפשר לו לפרוס את כל ההלוואות יחד. באופן הזה, הורדתי לו את התשלום החודשי ל-6,000 שקלים בלבד בחודש ועל ידי כך אפשרתי לו להרוויח כמו שצריך מהעסק וגם לחסוך לפנסיה".
פתרונות מגוונים בהתאמה אישית
הצורך של כל עסק ועסק הוא שונה, ובהתאם גם פתרונות האשראי שמתאימים עבורם אוריה קוליה והצוות המקצועי של חברת שיא פתרונות פיננסים. כך למשל, שלושה חיילי מילואים המשרתים עכשיו בעזה, להם סייעה החברה לאחרונה.
קוליה מספר: "השלושה רצו לקנות יחד מסעדה והתחייבו שבראשון לחודש הקרוב הם כבר ייכנסו אליה, אחרת יקבלו קנס כספי גבוה מאוד. הם נדרשו לפתרון אשראי מהיר מעכשיו לעכשיו, ולכן כל הצוות של המחלקה הכלכלית שלנו עזב הכל ויחד הכנו להם תוכנית עסקית. לאחר מכן פנינו לגוף פיננסי שמתמקד במילואימניקים, כדי שייתן להם אשראי זול ונכון לפעילות העסקית שלהם. כך, בחודש הזה במקום לקבל קנס הם יגשימו את חלומם ויהיו בעלי מסעדה".
במקרה אחר, בעל עסק לאחזקת מבנים הגיע למשרדי החברה. הוא סיפר כי לא שם לב לכך שאחד הלקוחות המרכזיים שלו ביטל תשלומים והבנק החל להחזיר צ'קים – דבר שעלול להוביל לאסון כלכלי לעסק. "אנו מודעים לחשיבות של BDI נקי וללא החזרות של תשלומים, ולכן נרתמנו מייד לעזרתו של הלקוח", מציין קוליה ומפרט: "הודות לקשרים שלנו עם הנהלת הבנק והתוכנית העסקית שהכנו, הצלחנו להוכיח להם את האיתנות הכלכלית של אותו עסק, וכי המצב נגרם באופן חד פעמי בגלל לקוח אחד שנפל ויצר בור בתזרים. בנוסף, הראנו לבנק תוכנית לפירעון האשראי. כתוצאה מכך הבנק כיבד את תשלומי הלקוח, ויתרה מזאת - הוא אף נתן לו מסגרת זמנית של עוד כמה מאות אלפי שקלים, עד שיגייס לקוח חדש. פעולות אלו היו עבור בעל העסק הזה הצלה של ממש".
לדבר את השפה הבנקאית
"כמו שלא הולכים לבית משפט לבד – כך גם לא הולכים לבנק לבד", מצהיר קוליה ומסביר: "בעל עסק ממוצע לא דובר את השפה הבנקאית ולא מבין שהבנק לא חבר שלו, אלא עסק שמנהל סיכונים. לכן, אם הוא יתאר לו את מצבו העגום שבגללו הוא צריך אשראי – הבנק לא יעזור לו. כדי לקבל את האשראי הנדרש מהבנק, צריך לדבר בשפה שלו ולהגיד לו את מה שהוא רוצה לשמוע".
קוליה מסביר כי הבנק הוא למעשה ספק של כסף ואשראי שרוצה לדאוג לעצמו. לכן, אם לא שמים לב לניואנסים הקטנים, כמו יכולת ההחזר, רווחיות גבוהה ובטחונות מתאימים לאשראי המבוקש – הבנק פשוט לא יאשר את הבקשה והלקוח לא יבין למה. "כדי לקבל מראש את האשראי המבוקש בתנאים הכי טובים – אני ממליץ לפנות לאיש מקצוע", הוא אומר.
"בעלי עסקים רבים חושבים שאם קיבלו סירוב מהבנק נגזר על העסק שלהם גזר דין מוות, אבל הניסיון שלנו מלמד כי הרבה פעמים זוהי הזדמנות לבחון את ההתנהלות ולערוך הבראה כלכלית, כמו גם להיפתח לספקי אשראי חדשים", אומר קוליה ומסכם: "אנחנו חברה משפחתית ותיקה, שיודעת לזהות את צרכי הלקוח. גם במקרים שבהם אחרים לא מוכנים לעזור, אנו מוכנים להיות כוח חלוץ ולסייע לעסק לגייס אשראי מתאים, להתנהל נכון ולצאת לחירות כלכלית. כדי לעשות זאת, אנו מעמידים לרשות לקוחותינו את הקשרים הענפים שלנו ואת כל הידע המקצועי שצברנו לאורך השנים, ומציבים לנגד עיינינו את האדם שעומד מאחורי העסק".
שיא פתרונות פיננסיים
טלפון: 03-9223320
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף שיא פתרונות פיננסיים
