למי מתאימה משכנתה הפוכה?
ההלוואה מיועדת לבני 55 ומעלה המחזיקים בבעלותם דירה או בית מגורים, ובמסגרת זו ניתן לקבל סכום כסף משמעותי בתמורה לשעבוד הזכויות של הנכס. התהליך קורה כאשר מלוא הזכויות נשמרות לבעלי הנכס והחזר ההלוואה מתבצע רק במועד ההחלטה על פירעון מלא של ההלוואה, כמו למשל עם מכירת הנכס, או לאחר פטירת אחרון הלווים מבני הזוג.
מה מייחד את המשכנתה ההפוכה?
המשכנתה ההפוכה מספקת יתרונות ייחודיים שאינם קיימים בסוגי הלוואות או משכנתאות רגילות. אחד ומרכזי שבהם הוא הגמישות בהחזר החודשי - הלווה יכול לבחור אם לשלם את ההחזר החודשי במלואו, לשלם רק את מרכיב הריבית או לדחות את כל התשלומים (קרן וריבית) - עד למועד פירעון ההלוואה.
יתרון נוסף נעוץ בתנאים מועדפים. המשכנתה ההפוכה ניתנת בריבית אטרקטיבית במיוחד, בהשוואה לאפשרויות מימון אחרות בשוק.
יתרון נוסף נובע מההגדרה המשפטית של ההלוואה – מדובר בהלוואה שאין בה ערבות אישית (הלוואת Non-Recourse). המשמעות היא שבמידה שסך ההלוואה גבוה משווי הנכס ביום הפירעון - היורשים לא יידרשו "להכניס את היד לכיס" לכיסוי הפער. בנוסף, ישנה אפשרות של פירעון מוקדם ללא קנסות. ניתן להחזיר את ההלוואה, כולה או חלקה, בכל עת.
האם השימוש בהלוואה מוגבל? כספי המשכנתה ההפוכה מיועדים לכל מטרה: שיפוץ הנכס, מימון חופשות, סיוע לילדים ברכישת דירה, סילוק התחייבויות קיימות, או אפילו כיסוי הוצאות רפואיות בלתי צפויות. במקום למשוך כספים מחסכונות הפנסיה, ניתן לנצל את ההלוואה בלי לפגוע ביציבות הפיננסית.
האם קיימים סיכונים בלקיחת משכנתה הפוכה?
אחד החסרונות הבולטים של המשכנתה ההפוכה טמון בגידול החוב לאורך זמן. במקרים שבהם הלווה אינו מבצע החזרים חודשיים, החוב גדל עקב הריבית וההצמדה הנצברת. עם זאת, יש לזכור כי גם ערך הנכס עשוי לעלות לאורך השנים, מה שמאזן את מצבת החוב אם לא למעלה מזה.
חשוב לציין כי ניהול לא נכון של ההלוואה עלול להוביל לחשש לגבי הירושה העתידית. אך הודות לתנאי ההלוואה והליווי המקצועי, ניתן בהחלט להימנע מכשלים ולמקסם את התועלת הכספית.
כל אחד יכול לקבל משכנתה הפוכה?
התהליך לקבלת משכנתה הפוכה הוא פשוט ואינו מותנה במצב הבריאותי או בהכנסות הלווה. אולם ישנם מספר שלבים בסיסיים שחשוב להכיר, כולל הערכת שווי הנכס והתאמת סכום ההלוואה לגילו של הלווה הצעיר מבין בני הזוג.
האם כדאי לקבל ליווי מקצועי בתהליך?
בהחלט. ההחלטה לקחת משכנתה הפוכה היא משמעותית ודורשת ידע והתאמה אישית. יועץ מנוסה יכול לעזור לבחור את התנאים הטובים ביותר, להתמודד עם החששות, ולבנות תוכנית שתענה על הצרכים האישיים של הלווה, תוך שמירה על יציבות פיננסית לטווח הארוך. משכנתה הפוכה היא פתרון פיננסי שיכול לשפר את איכות החיים בגיל השלישי, במיוחד למי שמעוניין לשמור על רמת חיים גבוהה לצד ניהול יעיל של הנכסים הפיננסיים.
* הכותב הוא יוסי שמואלי, מנכ"ל משותף בחברת TIM ייעוץ למשכנתאות ופיננסים בע"מ, איש משכנתאות ותיק בישראל, בעל תפקידים ניהוליים בבנק הפועלים. חברת TIMהיא מהחברות הוותיקות בישראל בתחום הייעוץ למשכנתאות. החברה אף היתה שותפה לתהליך יבוא המוצר הייחודי של משכנתה הפוכה מארצות הברית לישראל. החברה מעניקה ליווי מלא ומקיף בתהליך קבלת משכנתה הפוכה, מספקת ייעוץ מקצועי ופועלת על מנת שהלווים יפיקו את המיטב מהמוצר הייחודי.
TIM משכנתאות
טלפונים: TIM 1-700-553-558 | יוסי 052-6155161 |איל 050-8876773
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
בשיתוף TIM משכנתאות
