גם בעתות משבר ובימים של חוסר ודאות ניתן להכפיל ואף לשלש את ההון – כך מסבירים המייסדים של FAMILY OFFICE LIFEGOALS. שיטת העבודה שמיישמים טלי וולס ואייל מוסקוביץ', מייסדי המשרד, שמטפל בהון של המשפחות האמידות בישראל, נשענת על מתודיקה בינלאומית. "מחקרים בעולם הוכיחו כי אסטרטגיית השקעות באמצעות תכנון השקעות וראייה הוליסטית של הלקוח עשויה להגדיל את ההון פי שלושה ולחסוך כספי מס בסכומים גבוהים", אומר מוסקוביץ'.
על פי דוח UBS שפורסם לאחרונה, במהלך שנת 2023 זינק העושר הגלובלי ב-4.2% בישראל, שהגיעה למקום ה-18 במדד העושר עולמי, והעושר השנתי צמח בקצב של 7% בין השנים 2010-2023 – כך עולה מהדוח, שמגלה כי מספר בעלי ההון של מיליון דולר ויותר בישראל הוא 180 אלף, שיחד מחזיקים בהון כולל של 665.5 מיליארד דולר. בנוסף, UBS חוזה כי תוך חמש שנים יזנק מספר המיליונרים בישראל בכ-26%.
אולם לדברי וולס ומוסקוביץ', לא מעט בעלי הון בישראל אינם יודעים כיצד למקסם את ההון שברשותם ולמעשה לתת לכסף "לעבוד עבורם", בפרט על רקע המציאות בישראל.
הכסף עובד בשבילכם?
איך גורמים לכסף לעבוד עבורכם וכיצד תוכלו לדאוג שלא תאבדו את ההון שעשיתם – בין שמדובר במתעשרי הייטק ובין שבעושר שעובר במשפחה במשך דורות? לשם כך, ב-LifeGoals בונים עבור הלקוחות אסטרטגיה הנשענת על אינטגרציה פיננסית.
לדברי וולס ומוסקוביץ', שני מתכננים פיננסיים בכירים, דווקא בימים אלה, המתאפיינים באי ודאות כלכלית וביטחונית, ישנן דרכים שעשויות לא רק למנוע טעויות אלא גם להגדיל את ההון באופן משמעותי. "חוסר הוודאות מייצר תקופה מאתגרת מאוד בעולם ובישראל, שבהכרח משפיעה גם על שוק ההון", מסבירה וולס. "אנחנו רואים במקביל שלל גורמים משמעותיים, כמו מלחמות, אינפלציה וריבית גבוהה – שמייצרים הרבה פחד בשווקים. ככלל אצבע, תקופות משבר גורמות למשקיעים לפעול בצורה לא רציונלית ולנקוט צעדים מוטעים כמו משיכת כסף מזומן. גם במהלך משברים צריך לדעת איך להתנהל ולעבוד על פי אסטרטגיית השקעות מסודרת".
חברת LifeGoals, שהוקמה בשנת 2015 על ידי וולס ומוסקוביץ', מספקת מעטפת של פתרונות פיננסיים בתחומי הפמילי אופיס והתכנון הפיננסי. במסגרת זו בוחנים השניים את כל המרכיבים הפיננסיים בתיקי הלקוח: השקעות, נכסי נדל"ן, חיסכון פנסיוני ועוד שורה של מרכיבים, שבאמצעותם מתגבשת אסטרטגיית ההשקעה, החשובה במיוחד בתקופה שמתאפיינת בתנודות חדות וחוסר ודאות.
מוסקוביץ' מדגיש כי שירותי הפמילי אופיס נועדו לתת מענה לסוגיות המורכבות בשגרה ובוודאי בתקופות מאתגרות. זאת הסיבה שניהול הון משפחתי מקצועי הפך למקובל ומבוקש לא רק בעולם, אלא גם בישראל. "אותן המשפחות מבקשות לשמור על ההון, וכשמקבלים החלטות נכונות באמצעות ליווי מקצועי – ההון גדל מדור לדור", אומר מוסקוביץ'.
"משקיעים מכל הסוגים צריכים להבין שחוסר הוודאות בשווקים לא צפוי להיעלם בקרוב", אומרת וולס. "לכן, בתקופה כזאת משקיעים צריכים לסגל לעצמם כמה הרגלים שיעזרו לצלוח בהצלחה משברים וטלטלות".
בעניין זה מדגישים וולס ומוסקוביץ' כי משקיעים רבים נוטים לעשות טעויות בעתות משבר, כתוצאה משיקולים אמוציונליים. וולס מסבירה: "מהניסיון שלנו, אחת הטעויות הגרועות ביותר שנעשות בתקופת משבר היא למשוך את הכסף משוק ההון. ראינו את זה קורה בשנת 2022 – במהלך ירידות השווקים. רבים מהמשקיעים משכו את הכסף שלהם משוק ההון, ושמרו אותו במזומן או בעו"ש. זה היה גל משיכות כספים חסר תקדים ובסכומים מאוד משמעותיים. אלא שמי שהוציא את הכסף שלו מהשוק בזמן הירידות החמיץ את גלי העליות שבאו אחר כך".
"בשנה שעברה, בעקבות המשבר הפוליטי, משקיעים רבים עשו טעות דומה", מוסיף מוסקוביץ'. "הרבה משקיעים הוציאו את הכסף שלהם לחו"ל, כאשר חלקם משכו גם את כספי הגמל וההשתלמות - שנהנים מהטבות מס משמעותיות. מי שמשך את הכסף ויתר על הטבות מס מאוד משמעותיות. המסקנה כאן היא ברורה: משקיעים חייבים לשמור על קור רוח במצבים של משבר. אסור לתת לפחד לנהל אותנו ואסור לפעול בצורה אמוציונלית. כמובן שחשוב לשמור תמיד על קופת חירום במזומן, אבל אין שום היגיון בשמירה על כל ההון במזומן או בעו"ש".
עד כמה משפיעה המלחמה?
מאמר שפורסם בבנק האמריקאי JPMorgan Chase התייחס להשפעתם של האירועים הגיאופוליטיים על השווקים, והצביע על כך שההשפעה נוטה להיות קצרת טווח, גם במקרה של מלחמות גדולות. לפיכך, השקעה בתיק השקעות מגוון ומבוסס מטרות הוכיחה את עצמה לאורך שלל משברים גיאופוליטיים, מלחמות, מגפות ומשברים כלכליים – והיא צפויה עוד להמשיך ולהוכיח את עצמה.
בישראל המלחמה המתמשכת הגבירה בצורה ניכרת את תחושת חוסר הביטחון ואי הוודאות בשווקים, בין היתר מחשש להסלמה ביטחונית. וולס ומוסקוביץ' מסבירים כי גם במהלך משברים ביטחוניים צריך לנהל אסטרטגיית השקעות מקצועית, מושכלת ומסודרת – תוך שמירה על קור רוח.
"כשאנחנו בונים אסטרטגיית השקעות ללקוח, אנחנו לוקחים בחשבון גם את היבטי התזרים השוטף וגם את הגדלת ההון המשפחתי. כלומר, אסטרטגיית השקעות טובה נועדה לאפשר ללקוח לשמור על רמת החיים הרצויה – תוך הגדלת ההון העומד לרשותו. צריך להקפיד לעבוד לפי אסטרטגיית השקעות גם בעתות משבר – ולא לפעול מתוך לחץ", אומר מוסקוביץ'.
"כשאנחנו מנהלים תיקי השקעות בזמן מלחמה, חשוב לפזר את ההשקעות שלנו בצורה נכונה", מדגישה וולס. "זאת עצה שנכונה לכל תקופה, ובפרט במצבי חירום. במקביל, אנחנו יכולים לזהות סקטורים מסוימים שנוטים לעבוד טוב יותר במהלך מלחמות, כמו ענף הביטחון. גם השקעה בנכסים אלטרנטיביים ללקוחות כשירים יכולות לסייע באיזון של תיק ההשקעות בתקופות של חוסר ודאות ואף להגדיל את ההון".
"אסטרטגיית השקעות מסודרת ושמירה על קור רוח הן המפתח בניהול תיקי השקעות בתקופה הנוכחית", מדגישים לסיכום וולס ומסקוביץ'. "צריך לגבש ולנסח תוכנית פיננסית מדויקת ולדעת בדיוק באיזה נכסים אתה משקיע. חשוב לבצע גיוון של ההשקעה – אבל לא מתוך פחד. וחשוב מאוד לקבל ייעוץ וליווי מקצועי כדי שתמיד יהיה זוג ידיים רגועות על ההגה. כשמישהו מלווה אותך לאורך הדרך, יש לך את הביטחון הנחוץ כדי לצלוח את המשבר, ויותר מכך: גם בתקופות של אי ודאות אפשר לשלש את ההון".
אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם
LifeGoals
טלפון: 072-2216930
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף FAMILY OFFICE LIFEGOAL
