המוטו של הכלכלנית ויועצת המשכנתא רבקית לוי דרורי הוא "יצירת משכנתא מותאמת לחיים". לוי דרורי מספרת כי בהתאם למוטו היא מאבחנת את מצבו של הלקוח בפגישה הראשונה איתו. השאיפה היא להתאים ולמצוא את תמהיל המשכנתא המתאים ביותר.
"אני מציגה שאלות לגבי התכנון העתידי שלו", מוסיפה לוי דרורי ומסבירה: "מצבים שבהם, למשל, משפחה מתכננת להתרחב או מתמחה עומד להיות רופא ומשכורתו תגדל, משפיעים על סוג המשכנתא שמתאימה ללקוח. אם יש צפי להכנסה נוספת בעתיד, לדוגמה, אמליץ על משכנתא קצרת מועד או על נקודות יציאה רבות. כך נוכל לשנות את החזר המשכנתא עם מסלול חדש, ועמלת פירעון מינימלית".
לשמור סכום למקרה חירום
לוי דרורי מסבירה כי במהלך התהליך שהיא עוברת מול הלקוח, היא יוצרת ביחד איתו עוגנים שיאפשרו לו להתמודד עם אתגרים שונים, ובהם כאלה שלא ניתן לחזות מראש — למשל איום ביטחוני. "אני ממליצה ללקוחות שלי לא לממש את כל ההון העצמי שלהם ולהשאיר בצד סכום מסוים למקרי חירום, בדרך כלל סכום ששווה לחצי שנה של הכנסות".
מה הבסיס שצריך להיות ליועץ משכנתאות טוב?
"מקצועיות, שקיפות ואותנטיות הן שם המשחק. כאן נכנס לתמונה יועץ המשכנתאות העצמאי. בנקים פועלים בדרך כלל מתוך אינטרסים, ולכן גם אם הלקוח מוגדר כ-VIP הוא לא בהכרח יקבל עצה אובייקטיבית. סיכון נוסף נוצר מצד חברות שמחייבות את הלקוח להחליט ברגע אחד לגבי קבלת המשכנתא".
מה מיוחד בייעוץ שאת מציעה ללקוחות?
"אני מתייחסת לשירות שאני מספקת כמו שמתייחסים לניהול תיק השקעות. המשמעות היא שאני מתחשבת בתחזיות עתידיות ובחוסר הוודאות שמאפיין את השוק, תוך ניהול מעקב שכולל הסתכלות תקופתית על המשכנתא. המטרה היא לשפר, ובמידת הצורך גם למחזר אותה. זאת בנוסף למערכת יחסים שאני מנהלת עם הבנקים ועם קולגות, במסגרת היותי חברה בהתאחדות יועצי המשכנתאות. לכך תורמים גם הזמינות, הרקע המקצועי והיותי מאמנת אישית ויועצת בתחום כלכלת המשפחה, שמספקת מענה רגשי חשוב במסע ללקיחת המשכנתא".
כיצד המלחמה השפיעה עליך?
"אני התפנתי מקיבוץ מפלסים אחרי מתקפת חמאס ב–7 באוקטובר, אז ביחד עם הכאב אני בוחרת להפוך את החוויה האישית שלי ליתרון — במובן של התמודדות עם משברים".
רבקית לוי דרורי
טלפון: 0528392180
בשיתוף רבקית לוי דרורי
