תחומי הביטוח והחסכונות הפנסיוניים הם מהתחומים המשפיעים ביותר על מצבו הכלכלי של כל אדם. גידור הסיכונים שעומדים בפני כל מבוטח והחסכונות לגיל הפרישה או למטרה חשובה אחרת עוד קודם לכך, יכולים לשנות את חייו מהקצה אל הקצה. למרות זאת, למרבית האנשים אין מספיק ידע על מנת לבחור את הדרך הנכונה ביותר עבורם בתחומים אלה, ולכן סוכנות "נייס" החליטה לספק ללקוחותיה בית לכל נושאי הביטוח והפיננסים ועזרה בשש שנות קיומה למאות לקוחות לבנות את תיקי הפיננסים והביטוח שמתאים להם.
מעטפת ללקוח ב-360 מעלות
בראש סוכנות נייס ביטוח ופיננסים עומדים יעקב סממה, עמרי חנסב ואלירן בס, שלושתם יוצאי בתי השקעות בעלי תואר ראשון בכלכלה, כאשר כל אחד עבר התמחות בתחום אחר במסגרת התואר. את השירות שלהם הם מספקים ללקוחות בכל רחבי הארץ. "אין הרבה קבוצות ביטוח כמונו שעוסקות בכל התחומים", אומר סממה. "הלקוח מעדיף את זה בצורה הזאת, כי זה נוח שהכל באותו מקום. בנוסף, אנחנו באים מתחום ההשקעות ומבינים שביטוח הוא סוג של גידור סיכונים. כשאתה רואה את הלקוח ב-360 מעלות, אתה מבין את כל הפאזל ויכול לבנות לו את התיק הנכון. כשיושבים עם לקוח ובונים את המטרות הפיננסיות שלו, חייבים לקחת בחשבון אפשרות שחס וחלילה יקרה משהו, מוות או מחלה של מישהו מבני המשפחה שלא יאפשרו לעמוד במטרות האלה אם לא נערך לזה מראש".
כחלק משיטת העבודה של נייס, מוצמד מנהל קשרי לקוחות לכל לקוח, אשר מכיר את תיק הלקוח ויודע לתת תשובות בהתראה קצרה ולעיתים גם במקום. מדובר בשירות שבדרך כלל ניתן רק במחלקות פרימיום שמשרתות לקוחות גדולים בבנקים ובתי השקעות, בנייס עושים זאת גם עם לקוחות פרטיים. הקשר הראשוני עם הלקוח בסוכנות נייס נעשה באמצעות פגישה ראשונית, בעדיפות עם כל התא המשפחתי, על מנת להבין את המצב והצרכים הכוללים של המשפחה.
"ראשית, אנחנו מבינים את התמונה באמצעות המסלקה הפנסיונית", מסביר סממה את התהליך. "אנחנו בודקים אם הלקוח שכיר או עצמאי, האם הוא אוהב סיכונים ומה הצרכים של התא המשפחתי. אחרי שהבנו את התמונה המלאה, אנחנו מגבשים חבילה כללית שעוטפת את הלקוח. מבחינת הביטוח, המטרה היא שהלקוח ומשפחתו יהיו מכוסים כנדרש ובהתאם לצרכים הייחודיים שלהם. גם בתחום הביטוח יש לקוחות שרוצים יותר כיסויים וחלק פחות, אבל עדיין חייב להיות מינימום מסוים כדי שהלקוח לא יקלע לבעיה כשיגיע חלילה יום שחור. מבחינת ההשקעות, אנחנו בודקים את כל העניין הפנסיוני, את המיסוי, הכספים שנמצאים במקומות אחרים ומתאימים לצרכים של הלקוח. הרבה אנשים מגיעים אלינו עם תיק השקעות לא חכם ולא מאוזן ואנחנו מוצאים יחד את הדרך הנכונה עבורם".
להשקיע במסלול הנכון
בנייס החלו לשים דגש בשנים האחרונות על נושא החיסכון לכל ילד, שרבים כלל לא שמים לב אליו. "הרבה אנשים הגדירו את החיסכון בצורה לא נכונה או נשארו עם הגדרות ברירת המחדל", אומר סממה. "אנחנו בודקים שהחיסכון מושקע באפיק ההשקעה המיטבי עבור כל ילד. הנתונים מראים בבירור על הפרשים מאוד גדולים בין התוצאות של חיסכון בסיכון מוגבר לבין סיכון מופחת, וצריך לדעת להפריש את הכספים בצורה נכונה שתביא את התוצאות הטובות ביותר".
סממה מספר כי רבים מהלקוחות שמגיעים אליו, נמצאים עם תיק השקעות ופוליסות ביטוח שאינן מתאימות להם כלל. "אנחנו רואים הרבה חוסר ידע, אנשים שלא בחרו את המסלולים הנכונים ובעקבות זה מפסידים לא מעט כסף", הוא אומר. "אני נפגש עם אנשים צעירים ואחרי הבדיקה של התיק הכללי שלהם אני רואה שהם משקיעים במסלולים מאוד סולידיים שלא מתאימים לגיל ולמצב שלהם. כשאני מראה להם איך אנחנו נשפר את התשואה שלהם אפילו באחוז קטן, קצבת הפרישה גדלה באלפי שקלים. אנחנו בודקים שפוליסות הביטוח מתאימות לכל הרפורמות שהיו בתחום בשנים האחרונות ושכל הכיסויים מעודכנים לצרכים הנוכחיים. יש הרבה אנשים עם פוליסות ותיקות שמעולם לא שודרגו או הותאמו. עולם הרפואה מתקדם ויש היום המון אפשרויות שלא היו בעבר, כאשר הפוליסות הישנות לא כוללות את הדברים האלה".
שוק הביטוח הפיננסים רווי בחברות אשר מציעות שירותים ללקוחות. בנייס פיתחו שיטה בשם "שיטת נייס", באמצעותה מקבל הלקוח פירוט מלא, קצר וברור של כל הביטוחים, הכיסויים הפנסיוניים וההשקעות שלו תוך דקה בודדות. "אנחנו חושבים שפחות מומלץ לעבוד רק עם חלק מסוים מתוך התא המשפחתי", מסביר סממה. "בצורה הזו רואים רק חצי תמונה ואנחנו מעדיפים לראות את התמונה המלאה על מנת לבנות את הדרך הנכונה ביותר ללקוח. גם מבחינת הלקוח הרבה יותר נוח שכל התא המשפחתי נמצא במקום אחד, יש לו כתובת אחת שמטפלת בו וזמינה לו בכל פניה. מעבר לכך, אנחנו עושים היום את רוב הדברים אין-האוס. אנחנו מפיקים אצלנו עצמאית במשרד פוליסות של חברות הביטוח לרבות הראל ומנורה, כאשר בודדות הסוכנויות אשר קיבלו מהחברות את האפשרות הזו. בתחומים האחרים כמו האלמנטרי לדוגמה, אנחנו מפיקים, מיישבים ומסלקים תביעות במקום, מה שמוביל לגמישות ומהירות תגובה שהיא קריטית ביותר לעסקים בעת מקרי ביטוח בכלל ומקרים מורכבים בפרט. אם חברות כאלו גדולות נתנו לנו סמכות להפיק פוליסות שלהן אצלנו במשרד, זה מראה על האמון בנו".
נייס ביטוח ופיננסים
למעבר לאתר >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
לשירות לקוחות בוואטסאפ>> 051-251-3885
בשיתוף נייס ביטוח ופיננסים
