"לאשראי עסקי מתלווה לרוב קונוטציה שלילית, כיוון שהחוב לבנק או ההחזר החודשי מקבלים את מלוא הפוקוס. אבל זו תפיסה שגויה", מסביר רו"ח זיו ניסן, בעל חברת זיו ניסן ניהול כספים וחשבות. "כשההתנהלות סביב גיוס האשראי נעשית בצורה מחושבת — התהליך עשוי להוביל לצמיחה ולהתרחבות".
כיצד תאתרו הזדמנויות?
רו"ח ניסן, בוגר תואר שני במשפטים, צבר ידע וניסיון רחב בתחום העסקי והפיננסי, המתפרס על פני 25 שנה. הניסיון שצבר כולל תפקידים בכירים בחברות ישראליות ובינלאומיות. מאז שהקים את החברה, לפני כ–15 שנה, הוא מספק שירותי מיקור חוץ הכוללים ניהול כספים וחשבות, גיוס אשראי, ליווי תהליכי הבראה של חברות, ייעוץ וליווי עסקי ופיננסי. כמי שמלווה חברות רבות הוא מציין כי סיוע של מנהל כספים במיקור חוץ לא חייב להיות בהיקף מלא, וכי הליווי הפיננסי צריך להתאים להיקף הפעילות של החברה: פתרון נקודתי או באופן שוטף.
"עסקים קטנים ובינוניים נרתעים ממהלך של גיוס אשראי, ולרוב יגיעו אליו רק בשל מחנק פיננסי", הוא מסביר. "אבל הנקודה היא שצריך לדעת לאיזו מטרה מגייסים את האשראי ואיך לעשות זאת. פה בא לידי ביטוי תפקידו של מנהל כספים מקצועי וותיק. אשראי הוא מנוף והזדמנות לצמיחה, וכשמאמצים את תפיסת העולם הזו כללי המשחק משתנים".
רו"ח ניסן מציע להסתכל גם על משברים פיננסיים כהזדמנות. לדבריו, הרבה פעמים גורר המשבר צורך לבצע חשיבה עמוקה בחברה הנוגעת ליתרונותיה, ערוצי הרווח או ההפסד ועוד — חשיבה שעשויה להוביל לצמיחה מחדש. "למשל, ליווינו חברה ואחרי בדיקה ובחינת הצרכים החלטנו לבצע מהלך רכישת קו פעילות של חברה אחרת, או במקרה אחר לרכוש מכונה יקרה לייצור מוצר חדש שהסתמן כרווחי", הוא משתף. "הדשדוש במקום עלול להתפרש אצל קהל הלקוחות באופן שלילי, והם עלולים לנטוש ולעבור למקור אחר שמסמל עבורם את הקדמה. מובן שההתקדמות כרוכה לרוב בגיוס אשראי ומכאן חיוניותו".
גיוס אשראי רלוונטי מאוד גם בענף היבוא. רו"ח ניסן מסביר כי "יבואן שקונה סחורה מספק בחו"ל נדרש לרוב לשלם עלייה מקדמה או את מלוא התשלום במזומן, בעוד שעד קבלת הסחורה ומכירתה יעברו כ–90–180 יום. גיוס אשראי מבוקר יכול לסייע, לדוגמה, לגשר על פער ההון החוזר. בזכות האשראי ניתן להגדיל את המכירות. למשל, במקרה של הזדמנות עסקית או במקרה שיש רצון להרחיב את מגוון מוצרי החברה".
גם מסלול האשראי צריך להתאים לצורכי הגוף העסקי, למשל הלוואות לטווח ארוך שמתאימות להשקעה ארוכת טווח. "הגיוון אינו מסתכם אך ורק במסלולי ההלוואות, אלא גם במקורות האשראי שיש לחברה, או כשיש לנהל את החשבון העסקי ביותר מבנק אחד", מבהיר רו"ח ניסן. "כמו כן יש מקורות אשראי חוץ בנקאיים, קרנות ועוד".
כך תימנעו מטעויות
רו"ח ניסן מצביע על אחת מהפעולות השגויות שעושות חברות: רכישת ציוד והשקעות ארוכות טווח מהתזרים השוטף של החברה. "הדבר גורר תוך זמן קצר למחנק אשראי ומה שנכון הוא להתאים את ההלוואה לסוג הצורך הדרוש", הוא אומר.
החלטה שגויה נוספת היא הימנעות משימוש באשראי חוץ בנקאי. "רכישת סטוק היא דוגמה קלאסית שבה בעל העסק זקוק לאשראי זמין, בעוד שהבנקים אינם פועלים בקצב הזה. אם יחכה — ייתכן שיפספס את ההזדמנות. אמנם קיים פער בין הריביות, שיכול להגיע גם ל–5%, אבל כשעושים שקלול של הרווח ממכירת מוצרים שנרכשו בעלויות נמוכות יחסית, הפער של ריבית האשראי נבלע בתוך הרווח", הוא אומר ומדגיש טעות נוספת שיש להימנע ממנה: להיזהר מ"לשרוף" את מקסימום הבטוחות על הלוואה אחת, כי ייתכן שיתעורר צורך נוסף באשראי. לדבריו, גיוס אשראי צריך להיות מותאם לצורכי החברה, עם מינימום ביטחונות וריביות תחרותיות.
"אני עוזר לעסקים לתפוס הזדמנויות. הניתוח והבדיקה שאני מבצע מעניקים אופציות רבות לפתרון המשבר ולהשבת החברה למסלול של הבראה וצמיחה", מסכם רו"ח ניסן. "חברה חייבת לצדה מנהל כספים, אם לא כפונקציה של שכיר בחברה אז כמיקור חוץ — אדם מקצועי ומנוסה שינתח את הפעילות הפיננסית, יבנה תקציב שנתי, ינהל את תזרים המזומנים והמלאי ויפיק דו"חות ניהוליים שעוזרים לראות את תמונת המצב של העסק באופן מדויק. ללא האלמנטים הללו חברה לא יכולה לדעת מה מתרחש מתחת לפני השטח או לתכנן את צעדיה קדימה".
להתקשרות טלפונית 052-2898539 >>
לאתר העסק >>
בשיתוף זיו ניסן ניהול כספים וחשבות
