להיות בעל עסק זה לא דבר קל בישראל של היום. רבים מהעסקים, גדולים וקטנים כאחד, עלולים למצוא את עצמם עם הצורך לגייס מימון להמשך הפעילות השוטפת שלהם. במקביל יש כבר היום כאלה שזקוקים לעוד תזרים מזומנים כמו אוויר לנשימה, אחרת העסק שלהם יקרוס.
במציאות הכלכלית המאוד לא פשוטה, שבו חברות גיוס אשראי גובות כסף למרות שלא הצליחו במשימה, ניצבת חברה אחרת שמציגה גישה שונה: משרד רואי החשבון רייך פיננסים, שבשנים האחרונות הפך לאחד מהמשרדים הגדולים בישראל בתחום גיוס האשראי וניהול הכספים.
"משרדנו הוא מאוד ייחודי בישראל בכך שהוא פועל על בסיס הצלחה", מסביר המנכ"ל והבעלים רואה חשבון אייל רייך. "ישנם הרבה מאוד חברות ועסקים שפונים לכל מיני משרדי ייעוץ כאלה ואחרים במטרה להיעזר בהם לגיוס, ומשלמים שכר טרחה יקר עוד לפני שקיבלו את הכסף. אנו הפכנו את העניין הזה, בין השאר בזכות היכולת שלנו לבצע אנליזה מהירה לעסק, וחרטנו על דגלנו לעבוד על בסיס הצלחה. עבורי מדובר בשליחות לגרום גם למשרדים אחרים לעבוד בדומה לנו".
למה?
"כי זה יעשה טוב לענף כולו של גיוס האשראי ואני גם רוצה להפיץ את הבשורה כמה שיותר. אני ממש מתוסכל כשאני שומע על לקוח שמספר לי ששילם לחברה שלא עשתה דבר, וכתוצאה מכך הרים ידיים ולא ניסה שוב, וזה לפני שהוא הכיר אותי. לא כולם מכירים את השירותים שאנחנו מספקים".
אז איך בעצם השיטה שלכם עובדת?
"השיטה שלנו מאוד יעילה ומהירה כי שמדובר במצוקת תזרים, המשפט 'זמן שווה כסף' מקבל משמעות קריטית. אני לא נותן לאף כלכלן שעובד איתי לעבוד על יותר מארבעה תיקים בזמן נתון, וכך תשומת הלב שהלקוח מקבל היא מאוד אישית ואינטנסיבית. אנחנו עוזרים ללקוח להביא את המסמכים הנדרשים להגשת בקשות אשראי ברמה הגבוהה ביותר. מדובר למעשה בשילוב של השקעה בעובדים שלי ובנהלי עבודה וגם במיומנות. אנחנו חברה חכמה ומחושבת".
מהיכן אתם מגייסים אשראי לעסקים?
"לאחר בחינת הדוחות של העסק, המצב שלו בבנקים ואנליזה קצרה שכוללת פרמטרים נוספים, אנחנו מגבשים אסטרטגיית גיוס בהתאם לצורך של הלקוח ובשיתוף שלו. הגיוס יכול להיעשות מקרנות בערבות מדינה, קרן עוגן, קרן קורת, הסוכנות היהודית וקרנות מימון נוספות. יש עסקים שאנחנו פותחים עבורם קו אשראי חדש בבנק חדש, או שמעדכנים את תנאי האשראי והיקפו בחשבונותיו הקיימים. אנחנו מרגישים מאד בנוח ובפתיחות לפנות לבנקים עם לקוחות חדשים וזה עובד מצוין. יש גם את עולמות החוץ בנקאיים, גם איתם אנחנו עובדים, שם התהליך כמובן יותר פשוט אבל דורש תכנון ומציאת פתרונות לפירעון החוץ בנקאי בהמשך. אלה דברים שאנחנו חיים אותם ביומיום, וגם שם ישנם מעל 10 קרנות חוץ בנקאיות שעובדות איתנו בשיתוף פעולה. כל המערכות האלה הן קרקע פורייה נהדרת לגיוס אשראי לעסקים ומציאת פתרון כמעט לכל עסק וסיטואציה".
מה הצורך העיקרי של העסקים כיום?
"בגדול, בגלל עליית ריבית הפריים, כל העסקים מחפשים לשפר את הריביות להלוואות שלהם וגם לפרוס אותן מחדש. זה דבר שאנחנו רואים ב-90 אחוז מהעסקים. אנחנו עושים את זה כל הזמן ובקשות האשראי שלנו כוללות בדרך כלל גם פירעון אשראי קיים בבנק אחר או בקרן אחרת. לפעמים כדי להוזיל ולפרוס משמעותית את ההלוואה אנחנו עושים שיעבוד שני על נכס של העסק או של בעליו, זהו פתרון מאוד נכון בתקופה הזאת וגופי המימון מאשרים עד 80 אחוז מערך הנכס בשעבוד שני, והכל כמובן כאשר התשלום הוא על בסיס הצלחה".
תגובות מהירות
רואה חשבון אייל רייך, מגדיר עצמו כ"אדם שאוהב לעזור". הוא נשוי ואב לשלושה ילדים, המתגורר בתל אביב. הוא בן מושב פארן שבערבה שלמד באוניברסיטת בן גוריון תואר ראשון במינהל עסקים וכלכלה, במקביל ללימודי תואר ראשון בחשבונאות באוניברסיטת בר אילן, רייך התמחה במשרד רואה חשבון ברייטמן אלמגור. במשך השנים הוא עסק בבקרה ובייעוץ של תהליכי עבודה בחברות בורסאיות, ובעשור האחרון ניהל ונתן שירות ייעוץ פיננסי יותר 3,000 עסקים קטנים ובינוניים. במהלך השנים הוא צבר מוניטין מקצועי ובעל שם במערכת הבנקאית והעסקית בישראל.
"העולם העסקי עניין אותי מגיל צעיר", נזכר רייך בדרך שעבר מהערבה עד לכניסה ללב העשייה החשבונאית במדינה. "תמיד נמשכתי לעולם התמחור ולעולמות המספרים והיה לי ברור כבר בשלב מוקדם מאוד בחיי שאלמד כלכלה וראיית חשבון. חזרתי מהטיול הגדול באוסטרליה ישר ללימודים בבן גוריון. במהלך שנת הלימודים השלישית שלי שם הבנתי שאני לא מקבל את הידע המספק עבורי, והתחלתי את לימודי השנה הראשונה בבר אילן. היו מצבים שסיימתי מבחן בחשבונאות שארך שש שעות בבר אילן, נסעתי דרומה לישון בבאר שבע לילה כדי לקום למחרת למבחן. במהלך התקופה הזו גם עבדתי בחברה שביצעה הערכות שווי עם מכשירים פיננסיים מורכבים, מה שחשף אותי לדברים חדשים ופיתח אצלי את עמוד השדרה להבנה של העולם העסקי ולמודל הייחודי שאיתו אני עובד".
בתום שמונה שנות עבודה בחר רייך לעבור ולפתוח את המשרד שבראשו הוא עומד היום, מתוך המטרה להביא לפריצת דרך בתחום גיוס האשראי וניהול הכספים ללקוחות. "המשרד היום בנוי ממחלקות, כשכל אחת עוסקת בתחום מסוים עבור הלקוחות", מספר רייך. "בראש ובראשונה המטרה היא לייצר משרד הייטק במהות שלו ובדרכי העבודה שלו, וגם בווייב שלו. כל האווירה כאן היא אווירת סטארט-אפ הייטקיסטית צעירה, עם תגובות מהירות וענייניות שחותרות למטרה, לצד בדיקה וניתוח בזמן אמת של התוצאות עבור הלקוחות שלנו".
"חלק אחד של העסק הוא ניהול הכספים, שכולל ליווי מלא של הלקוח בכל הקשור לתזרים המזומנים, ניהול תקציב, הגדרה מדויקת של מטרות העסק והשלכה למשימות", ממשיך רייך. "לצד תקשורת עם הבנקים לרבות גיוס אשראי וניהול מו"מ כדי לקדם את העסקים ולשפר את התוצאות שלהם. בכל הקשור לגיוס אשראי הכלכלנים שלנו עוברים הכשרות על בסיס שבועי, כשאני מתדרך אותם כל העת ומשפר את יכולותיהם. זה המנוף העיקרי של הצמיחה במשרד. בזכות העובדה שאני רואה חשבון במקצועי וכך גם חלק מצוות העובדים - יש לי יכולת להסביר לגופי המימון על נושאים פיננסיים. אנחנו יודעים להסביר לבנקים את הדוחות בצורה נכונה, שמדגישה את הלקוח באור חיובי יותר. בזכות זה שאני רואה חשבון גם האמינות שלי מול הלקוחות והבנקים מביאה לי אחוזי הצלחה גבוהים. בזכות העבודה שלנו זמן קבלת הכסף מתקצר למעשה ובמקביל עולה הסיכוי לקבל אותו והכל בתהליך מהיר ויעיל, שגם מצליח הרבה יותר".
ואיך השם שרכשת לאורך השנים מסייע לך בעבודה עם לקוחות?
"אני מוזמן לכנסים של המערכת הבנקאית, אני מרצה עבור חלק מהבנקים בפני הלקוחות העסקיים שלהם על קרנות בערבות מדינה. אני מאוד מחוזר בקרב הבנקים שמבקשים ממני לקוחות כל הזמן. חשוב לדעת שהיום יש שלושה צינורות עיקריים למימון עבור עסקים: צינור אחד הוא המסגרת הבנקאית הקלאסית שבה הריביות יחסית נמוכות מול שאר המסגרות ותהליך הגיוס מאוד מהיר. הצינור השני הן הקרנות, בהן גם קרנות טובות, שיודעות לתת מענה והמשרד שלנו עובד איתן צמוד, אבל בתהליך לא עקבי שיכול לקחת מעט זמן. והצינור השלישי הוא מה שצמח כמו פטריות אחרי הקורונה: הגופים החוץ בנקאיים, שגובים ריבית גבוהה יחסית אבל מאשרות את המימון מהר מאוד ובסכומים גבוהים. המאפיין הייחודי במשרד שלנו הוא היכולת לשלב בין שלוש המסגרות האלה, בניסיון לראות את הלקוח ולהבין את הצורך שלו".
רייך פיננסיים, פתרונות מימון וליווי עסקים, נחלת יצחק 8 תל אביב
ליצירת קשר והשארת פרטים>>
בשיתוף רייך פיננסיים
