פוליסות הביטוח שאנו רוכשים מורכבות מעמודים על גבי עמודים של טקסט משפטי סבוך, עמוס לעייפה באותיות קטנות ובתתי-סעיפים. ביטוח הוא אומנם אמצעי הבטיחות שלנו למקרה חירום – אך רובנו כלל לא מכירים את פוליסות הביטוח שאנחנו רוכשים. גם כאשר אנו נדרשים לממש את אותן פוליסות ביטוח ולקבל את הפיצוי עליו שילמנו, הישראלי הממוצע יתקשה לנווט בהצלחה בעולם הביטוח הסבוך.
זהו תפקידם של שמאי רכוש פרטיים – שמלווים מבוטחים בתביעות רכוש מול חברות הביטוח. "את החברה ייסד אבא שלי, ברוך שנפס, אחרי שזיהה בעיה קשה בעולם הביטוח", מספר בועז שנפס, מנכ"ל חברת שנפס הנדסה ושמאות. "מבוטחים פותחים תביעה ולזירה מגיע שמאי ביטוח מטעם חברת הביטוח – אבל בסופו של יום המבוטח עומד לבדו מול חברות גדולות ומנוסות. המבוטח עצמו לרוב לא יודע מה הזכויות שלו או איך מגישים דרישה לחברת הביטוח".
הצוות של חברת שנפס הנדסה ושמאות מתמחה עוד משנת 1988 בליווי מבוטחים בתביעות ביטוח: השמאים הפרטיים המועסקים בחברה מסייעים למבוטחים הן בהערכת שווי הנזקים והן בניהול תהליך הגשת התביעה והמשא ומתן מול החברה. "השירותים שאנו מספקים נקרא שמאות פרטית, כי הוא מגיע מהצד של המבוטחים ולא מחברות הביטוח. אנחנו לא עובדים עם אף חברת ביטוח – רק עם הציבור.
"כשמתרחש נזק רכוש, בין אם זה קשור ללקוחות פרטיים או עסקיים, אנחנו מגיעים לזירה כדי לנהל את כל נושא תביעת הביטוח מא' ועד ת'", מפרט שנפס. "השאיפה שלנו היא להגיע בהקדם האפשרי. אנחנו עובדים מול כל הגורמים והיועצים שמגיעים מטעם חברת הביטוח, בין אם מדובר במהנדסים, חוקרים או יועצים נוספים. בהמשך אנחנו מכינים את התביעה ומגישים אותה לחברת הביטוח – כולל ניהול של המשא ומתן עד שהמבוטח מקבל את מלוא הכסף שמגיע לו".
לדבריו, רוב המבוטחים אינם מכירים את זכויותיהם – ורבים מהם לא מסוגלים לדרוש את הפיצוי הראוי שמגיע להם על פי הפוליסה. "כמעט תמיד, מבוטח שמגיע לתביעה ראשונה לא יודע מה מגיע לו ומה מותר לו. הלקוח לא מכיר את הפוליסה, הוא לא קרא אותה לעומק – בסך הכל קיבל עמוד וחצי מהסוכן".
במבחן התוצאה, שנפס אומר כי סכום הפיצויים שמתקבלים בתביעות שנהנות מליווי של שמאי פרטי עשוי להיות גבוה משמעותית מאשר סכום הפיצויים בתביעות ללא שמאי פרטי. "אנחנו נכנסים לתמונה בנעליים של המבוטח, נפגשים עם כל היועצים שמגיעים, מכינים את המפרט עבור הנזק – ולבסוף דואגים להביא את המקסימום עבור הלקוח".
"להתקשר לשמאי – ברגע הראשון"
בועז שנפס הוא חבר באיגוד השמאים, מפקח בנייה מוסמך – וכן בעל תואר במנהל עסקים ותואר שני בלימודי משפטים. כיום הוא עומד בראש חברת שנפס הנדסה ושמאות –
הוא מסביר כי פוליסות ביטוח דירה מכסות ארבעה סוגים עיקריים של נזקים: נזקי מים, נזקי אש, נזקי פריצה – וכן נזקי טבע כמו סופות או אירועי מזג אוויר. "אחרי שמתרחש הנזק מגיע שמאי רכוש מטעם חברת הביטוח. התפקיד שלו הוא להעריך את הנזק שהתרחש. מכיוון שהאינטרס של השמאי מטעם חברת הביטוח הוא להגן על החברה – יש צורך בשמאי רכוש פרטי שישמור על האינטרס של הלקוח.
"כשמאי רכוש פרטי אני מגיש דרישה כספית מתוך הערכת הנזק שביצעתי בעצמי", הוא אומר. "כמעט תמיד יהיו פערים בין ההערכה הזאת לבין ההערכה של השמאי מטעם חברת הביטוח. כלומר, ללא שמאי רכוש פרטי הפיצוי צפוי להיות נמוך יותר. העובדה שאני שומר על האינטרס של הלקוח לא אומרת שיש לי מערכת יחסים שלילית עם חברת הביטוח: ממש לא. אנחנו מייצגים שני צדדים, מנהלים משא ומתן וב-98% מהמקרים גם מגיעים לפשרה. אין לאף אחד רצון להגיע לבית המשפט – ופשרה מאפשרת לנו להגיע לתוצאות טובות מאוד".
אחת הטעויות המשמעותיות ביותר שמבצעים מבוטחים, לדברי שנפס, היא פנייה מאוחרת לשמאי הפרטי. "אנשים לא יודעים שיש להם זכות לקחת שמאי פרטי כבר ביום הראשון. חוק ביטוח אומר שחברת הביטוח מחויבת לעדכן את הלקוחות שהם זכאים לשמאי מטעמם. בדיוק כפי שברגע שמתבצע נזק אנשים מתקשרים לסוכן הביטוח – כך הם צריכים להתקשר גם לשמאי הרכוש הפרטי. השאיפה היא שנוכל להפנות את תשומת ליבה את חברת הביטוח כבר ברגע הראשון לנזקים השונים שהתרחשו בדירה, למקד אותם במקומות הנכונים ולהכווין את התהליך. השוק עדיין לא מודע לחשיבות של שמאות פרטית".
במקביל לעבודה מול מבוטחים פרטיים, חברת שנפס שמאות הנדסה עוסקת גם בשמאות פרטית עבור קבלנים ולקוחות עסקיים אחרים כמו מפעלים או חקלאים. תחום פוליסות הביטוח העסקיות הוא בעל דקויות משפטיות רבות – ועשוי להיות בעל השפעה אדירה על סיכויי ההצלחה של מיזמים שונים שנקלעו לאירועי נזק.
"פוליסות הביטוח של קבלנים הן מאוד כבדות – והרבה יותר מורכבות מאשר בדירות פרטיות", אומר שנפס. "אנחנו עובדים בשוטף מול קבלנים שונים. ברגע שיש אפשרות לאירוע ביטוחי, אנחנו מגיעים למקום, לומדים את הנזק ועושים אומדנים ראשוניים. צריך לראות האם הנזק והפוליסה מתחברים: אם יש נזק של 200 אלף והשתתפות עצמית של 150 אלף – לא שווה להגיש תביעה. פוליסות הביטוח של קבלנים הן שונות – ולכן חשוב לראות האם הנזק חמור מספיק כדי לעמוד בדרישות הפוליסה והאם האירוע מכוסה או לא".
שנפס הנדסה
כתובת: המחלבה 117 כפר ויתקין
טלפון: 09-9544420
לפנייה במייל >>
בשיתוף שנפס הנדסה ושמאות
