יוקר המחייה המאמיר ועליית הריבית שהקפיצה את החזר המשכנתא החודשי – הופכים את ההוצאות החודשיות במשקי הבית לאתגר שרבים מתקשים לעמוד בו.
אחת הטעויות הקשות בלקיחת משכנתא או הלוואות ארוכות טווח היא היעדר בסיס פיננסי להחזרתן. המשמעות הישירה היא החזרים חודשיים גבוהים שלא ניתן לעמוד בהן, המייצרים קושי אצל הלווים ומאוד מכבידים על ההוצאות החודשיות. במקרים כאלו, רבים נוטים לקחת הלוואה נוספת ומחמירים את מצבם, בעוד שבשוק קיימים פתרונות יעילים יותר שיובילו להקטנת ההחזר החודשי על סמך בדיקת מקיפה של ההלוואות הקיימות.
יועצי משכנתא ויועצים כלכליים מסבירים כיצד לעשות זאת נכון, מהם המכשירים הפיננסים הקיימים בשוק וכיצד תוכלו להחזיר לידיכם את השליטה בתזרים החודשי.
איתנים: ייעוץ אישי עם כוח של רשת
משפחות רבות שנטלו משכנתא והלוואות קצרות או ארוכות טווח מתקשות לעמוד בהחזרים החודשיים. התוצאה הישירה היא פגיעה באיכות החיים ובניהול הכלכלי של המשפחה, שעלולה למצוא עצמה מתקשה אפילו בפעולות פשוטות כמו רכישת מזון ותשלומים שוטפים. לדברי עדי שטרן, מנכ"ל איתנים – הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות, ישנם פתרונות כלכליים שיקטינו את ההחזר החודשי ויאפשרו לכל משפחה "לנשום" ולהתמודד טוב יותר עם המצב הכלכלי. "הדחף הראשוני של כל אחד הוא לקחת עוד הלוואה שתכסה את החובות, אבל מדובר בנטילת סיכון שעלול להחמיר את המצב ובסיסו חוסר ידע על הפתרונות הקיימים", מסביר שטרן. "היועצים שלנו בוחנים כל תיק ומחליטים בניהול סיכונים מחושב כיצד לפעול, ומביאים לכל לקוח עשרות שנות ניסיון וזוויות חשיבה ייחודיות".
שירות מקיף בכל רחבי הארץ
איתנים – הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות, הוקמה ב-2017 וטיפלה מאז באלפי תיקי משכנתא לסוגיה. יש לה 12 זכיינים המעניקים שירות בכל רחבי הארץ, ומשרדיה הראשיים נמצאים בתל אביב ובנשר.
המייסד עדי שטרן הוא בעל תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון, ואף הגה את המדריך למשכנתא חדשה. הוא גם זה שיזם את הרעיון שעומד בבסיסה של איתנים - יועץ שמגובה בכוח של רשת, כאשר ההכשרות המקצועיות והקורסים המתקדמים הם חלק בלתי נפרד מעבודתם. "הכשרנו מעל 1,000 יועצי משכנתא, ובעזרת העוצמה של הרשת אנחנו מגבשים לכל לקוח את הפתרון המושלם מול הבנקים או מול גופים חוץ בנקאיים. כך, כל תהליך כלכלי אמור לתת לו לצד ההחזרים גם יכולת להמשיך לחיות ולהתנהל כרגיל".
כחלק מניהול הסיכונים שבהם מתמחה איתנים, פוגשים יועצי החברה גם לקוחות שמבקשים לשנות את המסלולים הכלכליים שאליהם התחייבו כדי שיוכלו לעמוד בהחזרי ההלוואות או המשכנתאות. חלקם נטלו התחייבויות גדולות מדי או לא לקחו בחשבון את השינויים האפשריים שיתחוללו בחיים לאורך זמן, וכעת נדרשים לפתור את הסוגיה ולהיחלץ ממנה.
שטרן מסביר כי אחד הפתרונות הוא לאחד את כל ההלוואות לאחת עם החזר נמוך יותר, ואפילו, במקרים מסוימים, לקבל ריביות נמוכות יותר. "אם, למשל, לאדם יש נכס, הוא יוכל לשעבד אותו בתמורה להכנסת כל ההלוואות שלו אל תוך המשכנתא הקיימת וליהנות מפריסת תשלומים רחבה יותר", הוא אומר. "כך הוא יקבל לידיו בחזרה את השליטה על מצבו הפיננסי".
הקטנת ההחזר החודשי מחייבת את הלקוח להיעזר ביועץ משכנתאות חכם ומיומן. כאשר מדובר ברשת שלמה שעומדת לרשותו, הפתרון הכלכלי שיימצא יהיה אופטימלי. "כשלקוח מקבל מאיתנו יועץ אישי שלצדו עוד עשרות יועצים המקושרים לכל רמות הניהול בבנקים, הוא נהנה מהניסיון שלהם וגם מהיכולת שלהם למצוא עבורו את המסלול שייתן לו מענה אמיתי לבעיות הכלכליות שלו. אנחנו מנהלים עבורו את הסיכונים ובודקים, למשל, היכן ישתלם לו לקחת את ההלוואה, האם מצב ההלוואות שלו הוא כזה שהן עומדות להסתיים ואין טעם לאחד אותן והאם ההחזרים העתידיים שלו תואמים את מצבו הכלכלי ואת הסטטוס המשפחתי שלו. את זה אנחנו יודעים לעשות בצורה המדויקת ביותר לאור עבודתנו הרציפה מול הבנקים לאורך שנים".
העוצמה של איתנים מהווה יתרון עצום כאשר הבקשה לבצע תהליך כמו קיצור המשכנתא או מחזורה לטובת הקטנת ההחזרים מגיעה מהחברה. "יש לנו מרכז ידע גדול וקשרי עבודה רציפים מול הבנקים, שמהווים יתרון מובהק אל מול היועץ הבודד", אומר שטרן. "חייבים לציין בהקשר זה שאין קסמים, וגם אחרי הקטנת ההחזר יש צורך חיוני להתנהל טוב יותר כלכלית ולשנות הרגלים כדי שלא ניפול שוב לאותה נקודה של קושי להחזיר הלוואות. חשוב להתייעל, להקטין הוצאות משפחתיות לא נחוצות וכך גם להגדיל משמעותית את ההכנסות".
איתנים
למעבר לאתר >>
טלפון: 8709*
בשיתוף איתנים
