אם בעבר עולם הביטוח היה מורכב ממספר מוצרים מוגבלים, הרי שהיום ישנו היצע רחב של פוליסות המותאמות לכל מצב חירום: לא רק ביטוחי רכב וחיים, אלא גם בריאות, אבדן כושר עבודה, תאונות, נסיעות לחו"ל, דירה ועסק, אחריות מקצועית ועוד. זאת, כאשר עולה ההבנה בכך שיש להתאים את הפוליסות השונות למציאת החיים המשתנה.
שלל החברות שמתמחות בכיסויים ביטוחים אף הוביל ליצירת כלים דיגיטליים שיאפשרו השוואות מחירים ותנאים. כיצד ניתן לבחור מוצרי ביטוח, ומה חשוב לזכור לפני שבוחרים פוליסה? על כך משיבים המומחים
שלומי כהן סוכנות לביטוח: התאמה אישית ומשתנה
תחום ביטוחי הבריאות מורכב מלא מעט מוצרים מגוונים, אשר מתאימים לאנשים שונים. רבים מהאנשים לא מכירים את כלל האפשרויות הקיימות בשוק ובעקבות כך לא מוציאים את המיטב מהאפשרויות שלהם. שלומי כהן, שהקים את סוכנות הביטוח שלו לפני כעשר שנים, אומר כי הוא מספק לכ-5,000 לקוחותיו ליווי צמוד בכל הקשור למוצרי הביטוח שלהם, על מנת לבנות להם את התוכנית המתאימה והמשתלמת ביותר עבורם.
הגנה פיננסית
"מערכת הבריאות בארץ טובה, אבל לא נותנת מענה מספק לכלל הצרכים הרפואיים", אומר כהן, שעוסק בתחום כבר משנת 2007 ועובד מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות בארץ. "בין האפשרויות שאני יכול להציע ללקוחות נמצאים ביטוחי בריאות, ביטוחי מחלות קשות, תאונות אישיות, ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. ביטוחי הבריאות הפרטיים מורכבים ומגוונים, כאשר הטכנולוגיה והרפואה מתפתחים, ועולה כל העת הצורך לייצר פתרונות ומענה משלים לכיסויים הניתנים ברובד הציבורי".
כהן מוסיף כי לקוח אשר רוכש שירותים משלימים, מקבל במרבית המקרים ערך גבוה עבור המוצר שרכש. "במקרים מורכבים יותר", הוא אומר. "הרובד של ביטוח הבריאות הפרטי מספק גם הגנה פיננסית משמעותית, כמו למשל בניתוחים מורכבים שצריכים להתבצע בחו"ל, תרופות מחוץ לסל הבריאות שעלותן יכולה להגיע למאות אלפי שקלים ועוד. התפקיד של סוכן הביטוח, כמו שאני רואה אותו ולצד הכיסוי הביטוחי שמעוגן בתנאי הפוליסה - הוא לתת מעטפת כוללת של ליווי צמוד, סיוע במימוש הזכויות, הכוונה וטיפול מיידי בתביעות. כאשר אדם נקלע למצב חירום - ישנה חשיבות גדולה לזמינות שלי כסוכן הביטוח. אני מבין את המשמעות של זה ונמצא שם תמיד עבור הלקוחות שלי".
הליווי לאורך כל הדרך
התהליך שעובר כהן עם לקוח פוטנציאלי שמגיע אליו לפגישת היכרות, מתחיל מהכרת הצרכים הספציפיים, שכמובן משתנים לאורך זמן ותלויים בגורמים רבים. "המטרה בסופו של דבר היא להתאים את הביטוח לצרכים של אותו אדם", אומר כהן. "לוקחים בחשבון את הרכב המשפחה, הגיל, המצב הבריאותי, העלויות לעומת התקציב החודשי, מקום העבודה ועוד. בשלב הבא, אני בונה עבור הלקוח תיק רפואי שמתאים לצרכים שלו. מבצעים בדיקה על הכיסויים הביטוחים שקיימים כבר, האם הם מתאימים, האם כדאי להשאיר או לשדרג או בכלל לבטל דברים מסוימים. בעקבות כל הנתונים הללו אנחנו בונים תכנית בתחום הביטוח, עוברים יחד עם כל הדברים הטכניים ואני מבצע כמובן את הביטוח בפועל".
הטיפול של כהן בלקוחות לא מסתיים כאן. "אני משתדל לערוף פגישת שירות אחת לפחות בכל שנה עם כל אחד מהלקוחות שלי", הוא אומר. "הצרכים של אדם משתנים ולכן חשוב שאדע ואהיה מעודכן אם יש שינויים. זה יכול להיות הגעה לגיל פנסיה, ילד שמתחתן ועוד דוגמאות נוספות שצצות כל הזמן. אני מאמין שפגישות כאלה הן בגדר חובה".
להיות שם עבור המבוטחים
בשנים האחרונות נראה שאנשים מתחילים להבין את החשיבות של הדקויות בכל הקשור למוצרי הביטוח. "אני רואה בשנים האחרונות תהליך בו אנשים מכירים יותר את הזכויות שלהם", מסביר כהן. "בעבר היה צריך ממש להסביר מאפס מה כולל הביטוח ומדוע יש צורך בביטוח בריאות לכל אדם. היום אנשים בודקים יותר ויודעים לעבור בין חברות. השוק מאוד תחרותי היום וזה חלק מהעניין".
עבור מי שעדיין לא עשה זאת, ממליץ כהן להשתמש בליווי מקצועי בתחום הביטוח. "אני ממליץ לכל אדם להשתמש בשירותים של סוכן ביטוח שייתן לו מעטפת כוללת, ליווי צמוד וסיוע בכל נושא מימוש הזכויות. הכוונה וטיפול מיידי בתביעות, כולל מענה אנושי, הוא דבר חשוב מאוד", הוא אומר לסיכום. "במשרד שלי אני שם דגש מיוחד על מענה אנושי, שירות בגובה העיניים ולכך שאהיה זמין ככל האפשר. אם קורה חלילה לאדם מקרה ביטוחי, חשוב להיות איתו, פיזית ממש, להגיע, לעזור, להרגיע ולעזור בכל הביורוקרטיה של מימוש הזכויות. בעיניי זה חשוב מאוד וכך הייתי רוצה שאיש מקצוע יתנהל מולי אם חלילה קורה משהו".
שלומי כהן סוכנות לביטוח
טלפון: 04-6656878
מעבר לאתר >>
בשיתוף שלומי כהן סוכנות לביטוח
