בעידן שבו משפחות רבות בישראל מתקשות לעמוד בהחזרים החודשיים של משכנתאות והלוואות, הפתרון הנפוץ שמוצע להן הוא "איחוד הלוואות". אלא שלדברי אור לוסקי, מנכ"ל ובעלים של קבוצת "ביחד פיננסים", מדובר לא פעם בפתרון שמקל בטווח הקצר - אך אינו פותר את הבעיה מהשורש. "אנשים חושבים שסידרו לעצמם את החיים", הוא אומר, "אבל בפועל הם רק דחו את הקץ, ושוב מוצאים את עצמם עם עוד הלוואות".
במקום איחוד הלוואות נקודתי, לוסקי מציע תהליך רחב יותר שהוא מכנה "ריסטארט פיננסי". מדובר בשיטה בת שלושה שלבים: ראשית, איחוד ההלוואות להקטנת ההחזר החודשי. לאחר מכן, בניית תקציב "אוטומטי" בהתאמה אישית, שמבוסס על דפוסי הצריכה של המשפחה, חלוקת חשבונות והוראות קבע. השלב השלישי כולל בחינה מקיפה של ביטוחים ותכנון פיננסי, איתור "כספים אבודים" ובדיקת אפשרויות חיסכון נוספות.
ייחוד נוסף של השיטה, מסביר לוסקי, הוא מודל שנקרא "אחריות זהב". כבר בעת החתימה על ההסכם מוגדרת התוצאה הרצויה - כמה ישלם הלקוח בכל חודש ומה יהיה היקף החיסכון. אם היעד לא מושג, המשפחה לא נדרשת לשלם לחברה. בכך מבקש לוסקי ליצור ביטחון ושקיפות, בדומה לפוליסת ביטוח: ההצלחה נמדדת במספרים ברורים, והלקוח משלם רק אם הם מתקיימים בפועל.
"התהליך מתאים בעיקר למשפחות שמתנהלות עם שתי משכורות קבועות, ומגלות שבסוף החודש זה עדיין לא מספיק", מרחיב לוסקי, "כך, למשל, משפחה עם משכנתא של כמיליון שקל והחזרים חודשיים של כ-6,000 שקל לצד הלוואות נוספות של חצי מיליון שקל - נאלצה להתמודד עם צ'קים חוזרים ולחץ יומיומי מהבנק. בתוך זמן קצר הצליחה קבוצת "ביחד פיננסים" להפחית את ההחזרים ל-4,000 שקל בלבד, ליצור אוויר לנשימה ולבנות תוכנית פיננסית חדשה שכללה גם חיסכון בביטוחים".
לדברי לוסקי, הסוד הוא לא בפתרון קסם חד-פעמי, אלא בבנייה מחדש של ההתנהלות הפיננסית. "אל תרוצו לאחד הלוואות מבלי לבחון את התמונה הרחבה. ניתוח יסודי, סדר וחשיבה לטווח ארוך יכולים להפוך את הלחץ הכלכלי להזדמנות לפתיחה חדשה", הוא אומר.
בשיתוף ביחד פיננסים
