רוב הישראלים זקוקים להלוואת משכנתא כדי לרכוש דירה. אבל המסע אל הדירה הנכספת שמתחיל בסניף הבנק הקרוב עלול גם להסתיים שם. ציבור מסורבי המשכנתאות בישראל הוא גדול, ולא תמיד מכיר את האפשרויות שעומדות בפניו. לירן רונן, בעל סוכנות פיננסית המתמחה במשכנתאות וביטוח, מסביר מה עוד אפשר לעשות.
מה הגורמים לקבלת סיווג של מסורב משכנתאות?
"לרוב, מדובר על אנשים רגילים כמוני כמוך, שלא התנהלו נכון מבחינה אשראית, שחורגים ממסגרות האשראי, שחזרו להם צ'קים/הוראות קבע או לא שילמו את ההלוואות בזמן. יש סיבות רבות שמביאות אנשים למצבים האלו, לקוח שחלה במחלה קשה, לקוח עם עסק שלא הצליח, לקוח שעובד ברשות שדות התעופה ולא עבד במהלך הקורונה". רונן מספר כי בשנת 2016 חוקקו את חוק נתוני האשראי, שמטרתו הייתה פתיחת שוק האשראי והפיכת דירוג האשראי לפלטפורמה למתן אשראי זול יותר. "זה מאפשר לכל הגופים השונים לראות את הדוח של הלקוח. כל פעולה של הלקוחות בתחום האשראי משפיעה על המעמד שלהם מול הבנקים והגופים החוץ-בנקאיים וכן לקוחות עם בעיות אשראי שנחסמו בפני המערכת הבנקאית".
כיצד אתה מסייע לאותם מסורבי משכנתאות?
"מגיעים אליי אנשים אחרי שהם כבר פנו לבנק – והבנק סירב לבקשה שלהם. ברגע שאני מקבל את דוח האשראי, אני יכול להבין מה בדיוק הסיבה לסירוב. בהמשך אני בונה את הסיפור ביחד עם הלקוח. אני מבין את הבעיות השונות, מביא את המסמכים הנכונים כדי שיאשרו את הבקשה – ואז יוצא לחתמים של בנקים. לא צריך להתייאש, לבנק יש רגולציה וכל מיני חוקים צריך לדעת בדיוק איזה בנק יקבל איזו בקשה. צריך לדעת איך כן להגיש את הבקשה נכון כדי שהבנק יאשר אותה. יש לנו 95% הצלחה למסורבים".
כיצד ניתן לשנות את ההחלטה הראשונית של הבנק?
"אני לא מדבר עם פקידים – אלא עם ההנהלה הבכירה בבנקים בתחום המשכנתאות. אני מציג בפניהם כל הסיפור, מראה להם שהלקוח כבר בדרך חדשה וגורם לחתם לאשר את הלקוח. המטרה היא לשכנע את הבנק להאמין בלקוח שחזר לדרך הישר ויחזיר את ההלוואה".
אחד הציבורים שמזדקקים לשירותייך בשנים האחרונות הם זוכי הגרלות מחיר למשתכן.
"יש הרבה מקרים של אנשים רגילים שפשטו רגל בעבר או לא עמדו בהתחייבויות שלהם או התמודדו עם צ'קים שחזרו – וכעבור שנים באים לבנק אחרי שזכו בהגרלה. בבנק אומרים להם 'זכית, מזל טוב – אבל אין משכנתא'. זה משבר רציני מבחינתם. אותם לקוחות מגיעים אליי כדי שאלך לבנקים באופן ישיר ואשיג עבורם את ה'כן' שהם מחפשים". במציאות של מחירי דיור נוסקים לשמיים, מעטים מחזיקים בהון העצמי הדרוש להשלמת עסקת רכישה בכוחות עצמם – מה שהופך את קבלת המשכנתא לשלב הכרחי בדרך לדירה. אלא שגם סירוב מהבנקאים אינו מבשר בהכרח על סוף הדרך – ועל סופו של חלום הדירה.
לירן רונן
כתובת: מגדלי בסר סיטי, תוצרת הארץ 3, פ"ת
טלפון: 03-9199915
לייעוץ ראשוני בוואטסאפ: 054-4593281
למעבר לאתר יעדים >>
בשיתוף לירן רונן
