במהלך שגרת היומיום, קל לזנוח את העיסוק בעולמות הפנסיה והביטוח. אחרי הכל, כולנו מקווים שלא נצטרך להפעיל אף פוליסת ביטוח – והיציאה לפנסיה, עבור רבים, נמצאת - בין אם באופן מוחשי או תודעתי - במרחק שנים ארוכות. אולם ניהול נכון של המעטפת הפנסיונית והביטוחית הוא בעל חשיבות מרחיקת לכת. עידן יום טוב, מתכנן פנסיוני וסוכן ביטוח, מסביר שכשל השוק טמון בגישה שגויה לתא המשפחתי. "במוצרים פנסיוניים יש רכיבים ביטוחים מהותיים מאוד שמשפיעים על התא המשפחתי. מתכנן פנסיוני ידע לבצע את ההתאמות בין הרכיבים הביטוחים במכשירים הפנסיוניים לבין ההשלמות בביטוח הפרטי. קיים כשל שוק שבו כל אחד מבני הזוג מטופל על ידי איש מקצוע אחר ואין התייחסות לתא כאל תא משפחתי".
תהליך העבודה מול לקוחות מנוהל במשרד בכמה שלבים. "התפקיד שלי במשרד הוא להתוות את הדרך המקצועית - ולהתאים את המוצרים ללקוח לפי מאפייניו, אישיותו ומצבו. התהליך מתחיל עוד לפני הפגישה באמצעות ניתוח תיק פנסיוני וביטוחי של התא המשפחתי. בפגישה עצמה עושים התאמת צרכים ומתאימים "חליפה" בהתאם לצרכים של התא המשפחתי".
מה מייחד את המשרד שלכם?
"אווירה משפחתית ובוטיקית , מעטפת 360 מעלות ללקוח, וריצה עם הלקוחות למרחקים ארוכים. דניאלה אשתי היא הלב של העסק, אחראית על שירות הלקוחות, התביעות והתהליכים עם הצוות במשרד – בעוד שאני מתווה את הדרך המקצועית".
וואן סטופ שופ
במשרדו של יום טוב ניתנים מגוון שירותים. "ביטוחי הגנות למשפחה , הכנה לגיל פרישה – וניהול הון פנוי במכשירים פיננסים שונים", הוא מפרט. "המשרד הוא 'ואן סטופ שופ'. אם זה במוצרים משלימים כמו ביטוח נסיעות לחו"ל, בדיקת החזרי מס או ייעוץ משכנתאות. חשוב לנו לעבוד בשקיפות מלאה, ולכן אחת לחודש נשלח דוח מרוכז שמרכז את כלל הצבירות וכלל הכיסויים הביטוחיים". יום טוב מוסיף כי מעבר למוצר פנסיוני משופר או ביצוע ההתאמות הנדרשות בביטוחים של שני בני הזוג ניתן באמצעות שירותיו לחסוך סכומי כסף משמעותיים למשק הבית.
אחד מתחומי ההתמחות שלך הוא עבודה עם עצמאים ובעלי שליטה. מדוע ציבור העצמאים זקוק למענה ייחודי?
"העצמאים לכודים במלכודת דבש: מצד אחד המדינה מחייבת להפקיד לפנסיה סכום מינימלי כדי לעמוד בהוראת החוק, אך מנגד המדינה קיימות הטבות מס גבוהות יותר מה שמגדיל את הקצבה . אני בעצמי עצמאי משנת 2006 ושכיר בעל שליטה משנת 2008. לכן, אני מכיר את השלבים השונים בדרך לעצמאות ומבין את ההתמודדויות והאתגרים של העצמאים". לדבריו, מומלץ מאוד להעזר בנושא הסבוך באיש מקצוע רציני ומעמיק, אשר יכול סייע בחיסכון כספי משמעותי.
הוא מסכם כי אסור להקל ראש בחשיבות של עולם הפנסיה והביטוח. "בעזרת היערכות מקדימה וניהול חכם של פוליסות הביטוח וההפרשות לפנסיה, ביכולתנו להגן על עצמנו ועל התא המשפחתי שלנו בכל מצב – ובמיוחד ברגעים המאתגרים של החיים".
עידן יום טוב – מומחה לתכנון פיננסי וביטוח
כתובת: מרכז עזריאלי לעסקים, חולון.
טלפון: 050-7498444
לפנייה בוואטסאפ >>
למעבר לכרטיס הדיגיטלי >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף עידן יום-טוב
