הוא רק בן 26, אבל בגילו הצעיר דור היינה כבר הספיק לעשות דרך מקצועית שאחרים מגיעים אליה לרוב אחרי שני עשורים. היינה נכנס לעולם המשכנתאות כבר בגיל 20, במהלך שירותו הצבאי, אז סיים קורס מקצועי בתחום. לאחר מכן למד לתואר ראשון בכלכלה במכללה האקדמית אשקלון ותואר שני במנהל עסקים במרכז האקדמי פרס. במהלך לימודיו עבד בבנק מזרחי טפחות, שם התמקצע בעולם המשכנתאות וההלוואות כשעבד מול לקוחות ונחשף לתיקים מורכבים ולנהלים הבנקאיים מבפנים.
במסגרת עבודתו זכה היינה במקום הראשון בהאקתון פנים בנקאי הודות להצעת ייעול שחסכה כ-30% מזמן העבודה של הבנקאים. בהמשך נבחר להוביל הטמעה של מערכת חדשה וללוות את הדרכתה לבנקאים ולמנהלים בכל רחבי הארץ.
לפני כחצי שנה החליט לצאת לדרך עצמאית, והיום הוא מנהל משרד באשדוד ומתמחה בליווי לקוחות שזקוקים לפתרונות פיננסיים מותאמים. אחד הקהלים הבולטים שלו הוא בני הגיל השלישי, שצריכים להתרגל למציאות החיים החדשה: עלויות מחיה גבוהות, פנסיות נמוכות, צורך בעזרה לילדים ולעתים גם מעבר לדיור מוגן.
אחד הפתרונות המרכזיים שהיינה מאמין בו הוא משכנתה פנסיונית, המוכרת יותר בשמה "משכנתה הפוכה". מדובר במוצר שהופך בשנים האחרונות ליותר פופולרי בקרב הגיל השלישי. לדבריו, הטמעת המוצר בשנים האחרונות בבנקים הרחיבה את האפשרויות הפיננסיות לבני 60 פלוס.
מהי למעשה משכנתה הפוכה?
"מדובר בהלוואה הניתנת כנגד נכס קיים, ובניגוד למשכנתה רגילה היא ניתנת רק לבני 60 פלוס, כשיש גופים שנותנים אותה גם בגיל 55 פלוס. בניגוד למשכנתה רגילה, היא ניתנת לפריסה לאחר גיל 80, כל עוד יש יורשים או ערבים שמוגדרים כמי שהנכס יעבור אליהם.
ההלוואה מוחזרת בסוף התקופה (למשל, בעת מכירת הנכס או פטירת הלווים), והלווים ממשיכים לגור בנכס וליהנות ממנו. "המשכנתה הזאת מאפשרת לאנשים להגדיל הכנסה, לממן תרופות וטיפולים רפואיים יקרים, לחיות ברמה שחיו בה טרם הפרישה, לעזור לילדים, או לעבור לדיור מוגן - בלי למכור את הבית", מדגיש היינה, "זה משנה חיים".
מה גובה ההלוואה הניתנת במסגרת משכנתה הפוכה?
"הבנקים מאפשרים לקבל עד כ-45% מערך הנכס, ובגופים חוץ-בנקאיים ניתן להגיע אף ל-60%. את ההחזר ניתן לבצע בתשלום חודשי נמוך או לדחות לסוף התקופה, כך שהלקוח נהנה משקט תזרימי לאורך שנים".
אף על פי שהוא מאמין במוצר, היינה מקפיד להיות שקוף: "זה לא תמיד תהליך פשוט במישור המשפחתי", הוא אומר, "צריך להסביר לילדים, להבין את ההשלכות העתידיות ולהתנהל כמשפחה שמתכננת ביחד. החוב עובר הלאה לצד הנכס, ולכן אני מקפיד על כך שהלווה יגיע בליווי יורשיו לפגישה איתי", הוא מסביר.
השילוב בין הבנה בנקאית עמוקה לגישה אנושית בגובה העיניים מייחד את היינה. הוא מדבר בשפה פשוטה, מפרק מורכבויות מקצועיות ופועל במטרה להוזיל עלויות בזכות קשריו בבנקים. "מרגש אותי להחזיר לאנשים ביטחון, יציבות וחופש כלכלי. אנשים מגיעים אליי מבולבלים - ויוצאים עם פתרון", הוא מסכם.
דור היינה
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף דור היינה
