בני הגיל השלישי בישראל מהווים כיום קבוצה חזקה, מגוונת ובעלת השפעה גדלה והולכת על המרקם החברתי והכלכלי של המדינה. תקופה זאת של החיים מתאפיינת לא רק באתגרים רפואיים וכלכליים, אלא גם בהזדמנויות חדשות לעשייה, למידה והשפעה על הסביבה המשפחתית והמקצועית. לצד השינויים האישיים שמביאה עמה ההגעה לגיל המבוגר, מתחדדת עבור החברה כולה ההבנה בנחיצות שירותים מותאמים ומתן כלים המבטיחים איכות חיים וכבוד בגיל השלישי.
הנתונים העדכניים שמציגה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה רק מחזקים הבנה זאת. בשנים האחרונות ממשיכה אוכלוסיית הגיל השלישי בישראל לצמוח בעקביות. בסוף 2023 חיו בישראל כ־1,252,500 איש בני 65 ומעלה, המהווים 12.9% מהאוכלוסייה הכללית. כ-44% מכלל האזרחים הוותיקים באותה שנה היו בני 75 ומעלה, ואילו כ-13% מהם בני למעלה מ-85.
לפי תחזיות הלמ"ס, עד 2040 כבר יהיו בישראל כמעט 2 מיליון תושבים מעל גיל 65, שמהווים 14% מהחברה. לצד הגידול, נמשכת עלייה בתוחלת החיים: בשנת 2023 הגיעה תוחלת החיים בישראל ל-81 שנה לגברים ול-85.5 שנה לנשים. בגיל 65 התוחלת הצפויה עמדה על 20.3 שנה נוספות לגברים ו-22.9 שנה לנשים. עם זאת, רק כ-12 שנות חיים מתוך אלו בממוצע מוגדרות כשנות חיים בריאות.
עוד מראים הנתונים כי רוב מוחלט של בני 65 ומעלה מתגוררים בביתם, כאשר 80.3% מהדירות שבבעלותם נמצאות בבעלות פרטית, 18% בשכירות ורק 1.7% בדיור מוגן פרטי. רק כ-4% מכלל בני הגיל השלישי מתגוררים במוסדות ייעודיים כמו בתי אבות או דיור מוגן ציבורי. במקביל, חלק משמעותי מאוכלוסייה זאת ממשיך לקחת חלק פעיל במשק: ב-2023 היו 21.7% מבני 65 ומעלה חלק מכוח העבודה, בעיקר בקרב בעלי השכלה גבוהה. בשדה הכלכלי, ההכנסה הכספית החודשית הממוצעת ברוטו למשק בית של בני הגיל השלישי הסתכמה ב-13,843 שקל, כשההכנסה מתבססת במידה רבה על פנסיות וקצבאות, אך גם על עבודה.
אנשי מקצוע מתחומים שונים, ובהם עורכי דין, כלכלנים, יועצי מס ומתכנני פרישה, מעניקים לבני הגיל השלישי שירות מותאם אישית, במטרה להפוך את השנים הללו לפרק חיים בטוח ומוגן מבחינה כלכלית, משפטית ואישית - ואף דואגים לכבד ולמלא את רצונם עבור הדורות הבאים.
להתכונן לתקופת הפנסיה
היציאה לגמלאות מסמנת מעבר משמעותי בניהול ההכנסה והמשאבים השוטפים ומחייבת הסתגלות לסדר יום חדש וחלוקת כספים שונה מהתקופה שבה עבדו באופן פעיל. בחישובים האחרונים של הלמ"ס, כ-36% מההכנסה החודשית ברוטו של משקי בית בגיל השלישי מבוססת על פנסיה, בעוד שהמקור ל-32.9% נוספים הוא קצבאות ותמיכות מהמדינה. משמעות הדברים היא שהיערכות מוקדמת וחכמה יכולה להשפיע באופן ישיר על רמת החיים ומימוש הזכויות לאורך זמן.
בפני בני הגיל השלישי עומדות כיום דרכים מגוונות לתכנן את מצבם הכלכלי - הן בהיבט המיידי והן לטווח הרחוק. בין האפשרויות הבולטות ניתן למנות תכנון מס נכון, ביצוע תכנון פרישה מוקפד, קיבוע זכויות וניצול מלא של ההטבות והפטורים הקיימים, בעזרתם של אנשי המקצוע המתאימים. צעדים אלה מאפשרים לשמור על יציבות כלכלית, להבטיח רמת חיים ראויה ולהיערך מראש לאתגרים ולצרכים הצפויים בשנים הבאות.
הורשה חכמה
היערכות נכונה בגיל השלישי כוללת לא רק חשיבה על ההווה והפרישה, אלא גם תכנון מדוקדק של העברת נכסים והורשה בין-דורית. סוגיית ההורשה הופכת מרכזית ככל שתוחלת החיים מתארכת ומשפחות רבות עומדות בפני הצורך להכריע כיצד יחולק הרכוש, מה יעלה בגורל עסקים משפחתיים וכיצד יישמרו יחסים תקינים בין בני המשפחה. במקרים רבים מתעוררות דילמות סביב הורשת נכסים פרטיים כגון דירות, חסכונות ומקרקעין - לעומת העברת עסקים משפחתיים או חקלאיים, שבהם יש לשקול לא רק ערך כספי אלא גם אחריות ניהולית והמשכיות העסק או המשק.
לתכנון העברה בין-דורית עומדים לרשות המשפחה כלים משפטיים מגוונים, ובהם צוואות לקביעת חלוקת הרכוש, נאמנויות לניהול נכסים לאורך זמן והסכמים משפחתיים להסדרת בעלות והתחייבויות מראש. שימוש מושכל בכלים אלה, בליווי עורך דין המתמחה בדיני משפחה וירושה, מסייע לשמור על כוונת המוריש, להפחית סיכונים למחלוקות עתידיות ולהבטיח תהליך מסודר ושקוף עבור כל הצדדים.
שליטה על קבלת ההחלטות
שליטה בהחלטות האישיות גם בגיל המבוגר היא נדבך מרכזי בשמירה על איכות החיים והכבוד האנושי. ייפוי כוח מתמשך מאפשר לכל אדם למנות מראש מי יפעל ויקבל החלטות בשמו במקרה שבו יאבד את כשירותו, ובכך להבטיח שהחלטות חשובות יתקבלו בהתאם לרצונו. אפוטרופסות, לעומת זאת, היא הליך שמתקיים כאשר אין מסמך כזה. התהליך, ברוב המקרים, מותיר לאדם פחות חופש בחירה, מכיוון שבית המשפט הוא זה שקובע מי יקבל עבורנו החלטות במקרה שאיננו כשירים לעשות זאת.
הגדרה מראש של הרצונות האישיים ומינוי גורמים מהימנים שיפעלו לפיהם בעת הצורך, באמצעות ייפוי כוח מתמשך - מאפשרים למנוע מחלוקות ולהבטיח שההחלטות שיתקבלו ישקפו את רצון האדם. תכנון זה מעניק ביטחון ושקט נפשי הן לאדם עצמו והן לבני משפחתו, גם בזמנים של חוסר ודאות.
אנשי מקצוע ממגוון תחומים מלווים את בני הגיל השלישי במטרה להעניק להם כלים ושירותים שיתאימו לצורכיהם בכל שלב. בעזרת תכנון נכון, ייעוץ כלכלי ומשפטי וליווי אישי, ניתן להפוך את השנים הללו לתקופה מתוכננת, בטוחה ובעלת משמעות - כזאת המשלבת מענה לצורכי ההווה לצד היערכות חכמה לעתיד.
