"בשנה האחרונה חל מהפך דרמטי בביטוח העבודות הקבלניות", אומר אלון טאקו מנכ"ל סוכנות לביטוח גבאי. "בעקבות השינוי החליטו מספר חברות ביטוח להפסיק את פעילותן בנישה הזו או צמצמו את פעילותן". לדבריו, המהפך התרחש כתוצאה מעזיבתם של מספר מבטחי משנה, שהייתה להם נוכחות גדולה בשוק הביטוח בארץ, כאשר אלה שנשארו "ניצלו את המצב", העלו את תעריפי הביטוח והרעו את התנאים עבור הלקוחות. לשאלת הסיבה לאותה התרחשות, עולות מספר השערות, אולם טאקו סבור כי במרכזן נמצאת סיבת ריבוי תביעות השיבוב מצד המוסד לביטוח לאומי כנגד הלקוחות.
זכות השיבוב שבה משתמש המוסד לביטוח לאומי, מאפשרת את תביעתו של צד ג'. לדברי טאקו: "כפי הנראה, ישראל היא המדינה המערבית היחידה שבה ניתנת לביטוח לאומי הזכות לשובב את נזקיו כלפי מי שהוא סבור שגרמו לנזק". לדבריו, בחמש השנים האחרונות מבטחי המשנה לא נערכו לשינוי, ונוכחו לגלות שבפועל חישוביהם האקטוארים לא עמדו במבחן התוצאה. זו הסיבה שהם החליטו להדיר רגליהם משוק הביטוח הישראלי". במיוחד לאור השינוי מציע טאקו להקפיד בעת בחינת הצעות הביטוח והתמורה שתתקבל במקרה של נזק.
כאן מוגשים על קצה המזלג מספר כללים חשובים לקבלן או ליזם טרום רכישת הפוליסה: - ריכשו את כל פרקי הפוליסה! בכלל זה פוליסת רכוש, צד שלישי וחבות מעבידים. - הרחבת שם המבוטח, כך שיכלול את כל בעלי הזיקה לפרויקט, וזאת במטרה לספק הגנה לכל הישויות שהמבוטח התחייב כלפיהם לכיסוי ביטוחי. בכלל זה מומלץ לכלול בהתאם לסיטואציה את שם המזמין, חברות בנות, חברות שלובות, חברות אחיות, קבלני משנה, שותפויות, מזמיני עבודה, רשות ממונה ובנק מלווה. חשוב לציין, שהיעדר רישום מלא עשוי לחשוף את אלה שאינם רשומים, למצב של חוסר בכיסוי ביטוחי, וכפועל יוצא ימנע מהם סיוע בייצוג ובהגנה משפטית.
- סכום הביטוח חייב לשקף את עלות הקמת הפרויקט המלאה לעת סיום העבודה.
- מועד סיום הפוליסה בעבודות קבלניות יהיה היום שבו נמסרה העבודה למזמין, או ביום תחילת השימוש בפרויקט, או ביום שבו תמה תקופת הביטוח שצוינה בפוליסה, המוקדם מבניהם.
מכאן, רצוי שהביטוח יכלול הרחבה בסעיף המבטיח המשך כיסוי גם לחלקי פרויקט שהעבודה בהם הסתיימה או נמסרה. זאת כל עוד לא נמסר הפרויקט בכללותו לידי המזמין או החל השימוש בו.
- הוספת תקופת נוספת (רזרבה) לתקופת הביטוח מעבר לתחזית. הסיבה, רב הנסתר על הגלוי בעת ביצוע פרויקט קבלני ובאם לא יבקשו מראש בבוא יום הבקשה עלולים להתעורר קשיים, וגם בקשה לתשלומים בלתי צפויים.
- יש להוסיף כיסוי להוצאות משפטיות בעקבות הליך פלילי.
- בפרק צד ג' יש להרחיב ולכלול כיסוי לתביעות שיבוב מטעם המוסד לביטוח לאומי.
בפוליסה סטנדרטית מדובר בחריג שחובה להסיר.
- בפרק צד ג' יש לרכוש הרחבת כיסוי לרעד והחלשת משען, ובמקביל לדאוג לעמידה בתנאי כיסוי זה. כלומר, קיום סקר מקדים ומתן המלצות להתייחסות הנדסית לגבי מבנים סמוכים לאחר העבודות.
- בפרק תנאים כלליים – יש להסדיר את הסעיף "מרמה בתגמולי ביטוח", כך שבמקרה של מרמה מצד גורם אחד המופיע בשם המבוטח, לא יגרע הכיסוי למבוטח אחר.
המידע נמסר באדיבות סוכנות הביטוח גבאי, שמספקת פתרונות בתחום האלמנטרי - פרט, עסקים, קבלנים, דירקטורים ועובדים זרים, ומלווה את לקוחותיה להרכבת תמהיל פנסיוני מוצלח - ביטוח חיים, מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות. כמו כן, מציעה הסוכנות שירותיי יעוץ בנושאים של מיסוי, החזרי מס, משכנתאות, תנאי שכר, פרישה ועוד.
בשיתוף סוכנות גבאי
לייעוץ ולתיאום פגישה ניתן לפנות לאילון בן צור, מנהל מחלקת הקבלנים בסוכנות: 054-2332206
