חוק שירות המידע הפיננסי יצר מהפכה: לפתע יכול כל גוף פיננסי לקבל מידע שיאפשר לו להבין מיהו בדיוק הלקוח העומד מולו ומבקש הלוואה, פוליסת ביטוח וכדומה (זאת באישורו של אותו לקוח, כמובן). יכולת זו לא רק מייעלת את תהליך החיתום - היא מאפשרת ללקוחות עם עבר פיננסי טוב לקבל תנאים טובים יותר.
כך נוצר שוק חדש של חברות המיישמות שיטות שונות כדי לייצר חיתום המבוסס על ניתוח המידע הפתוח. חברה בולטת כזאת היא Open Finance.ai, שנוסדה על-ידי איציק ג'יני ושי בסון. ג'יני הוא יזם סדרתי שזו כבר החברה הרביעית שהוא מקים (אחת מהן נקנתה על-ידי הטייקון טדי שגיא). Open Finance.ai, שהוקמה ב-2021, מפתחת פלטפורמה אנליטית המשתמשת במנועי בינה מלאכותית כדי לייצר פרופיל פיננסי ללקוח ובהתאם לו להמליץ על שירותים פיננסיים המותאמים עבורו ועל התנאים הנכונים לתת לו אשראי כשהוא מגיש בקשה לגוף פיננסי.
המערכת מגיבה לתנאי השוק המשתנים
כחברה שקיבלה את הרישיון הנדרש בהתאם לחוק שירות המידע הפיננסי, מחזיקה Open Finance.ai בגישה לנתונים הדרושים. כשאלו נכנסים למערכת החכמה שבנתה - מתקבלת זהות פיננסית מדויקת של הלקוח תוך דקות ספורות. היכולת הזאת משמעותית לשני הצדדים: החברה הפיננסית והלקוח שמולה. תהליך בקשת אשראי, שעד עתה יכול היה לקחת גם מספר שבועות, יכול כעת להסתיים תוך דקות ספורות. תנאי האשראי יהלמו בדיוק את אופי הלקוח. הביטוח יהיה תפור למידותיו. בית ההשקעות יידע על אילו מסלולים עליו להמליץ לו. הכל בגזירה מותאמת אישית.
"המעבר לבנקאות פתוחה הוא שינוי גדול, גם עבור המוסדות הפיננסיים וגם עבור לקוחותיהם", אומר ג'יני. "תם העידן בו רק הבנק יודע את הכל על הלקוח הפיננסי. במשך שנים הוא היה היחיד שיכול היה לספק לו חיתום ראוי, כי רק הוא היה חשוף למידע. כיום כל נותן אשראי יכול לנטר באופן תמידי את המידע הפיננסי של כל לקוח שאישר זאת וכך לספק את המענה האופטימלי לכל הצדדים. אנחנו אלו שנותנים לגופים הפיננסים את הפלטפורמה לבדוק את הלקוחות שלהם, בזמן אמת, עם תשובה המתקבלת תוך כשלוש דקות".
איך זה עובד?
"המערכת שפיתחנו ניגשת למערכות המידע הפתוחות, אוספת את הנתונים ומסווגת לקטגוריות את התנועות הפיננסיות של הלקוח. אלגוריתם הבינה המלאכותית בונה על בסיס זה מודלים לחיתום - בין אם זה חיתום אשראי, חיתום ביטוחי או הצעת ערך להשקעות. כמו כן, יש לנו שותפות עסקית עם חברת FICO העולמית, ובאמצעות המודלים העולמיים שהם פיתחו אנו מאפשרים ללקוחות שלנו להקטין את רמת הסיכון. שותף נוסף וחשוב של החברה היאDataHarbor ושתי החברות מציעות ביחד הערך משותף, המספק לארגון פלטפורמה לניהול תהליכי חיתום מורכבים בגמישות מקסימלית.
"המערכת רואה את התנודתיות של יתרות חשבון הבנק של הלקוח, מנתחת אם הוא נמצא בסיכון, רואה את התוכניות לטווח הארוך ומייצרת חיווי צופה פני עתיד. מכיוון שמדובר בבינה מלאכותית - המערכת לומדת ומגיבה לתנאי השוק המשתנים כל הזמן, ובמהירות גבוהה. זה חשוב במיוחד כיום, כשהשינויים תמידיים ונעשים יותר ויותר צפופים".
מיהם הלקוחות שלכם כיום?
"גופים פיננסיים שרוצים לתת שירות טוב יותר, מהיר יותר וממוקד: בנקים, חברות אשראי, חברות חוץ-בנקאיות, חברות ביטוח. ביניהם: מזרחי טפחות, מנורה מבטחים, מימון ישיר, מיכמן ואמפא קפיטל. טכנולוגיית Open Finance.ai מבוססת על Embeded Finance – כלומר, הגופים הפיננסיים לא צריכים להתקין את המערכת שלנו או לגשת אלינו - אנו משלבים את הפלטפורמה במערכותיהם הקיימות. ביכולתנו לחיות בתוך התהליך הקיים - בלי לפגוע בחוויית הלקוח ולהעביר אותו ממקום למקום".
חיסכון בהעברת תשלומים
תחום פיננסי נוסף בו עוסקת Open Finance.ai הוא ייזום תשלום: העברת תשלומים מחשבון בנק אחד לשני, תוך חיסכון בעלויות למעביר ופישוט התהליך. הלקוח יכול להעביר כסף מחשבונו ללא מגבלת סכום, בקליק אחד, וללא צורך להוריד אפליקציה כלשהי. הוא מקבל הודעת תשלום לטלפון הנייד, מאשר אותה והכסף עובר - אפילו ללא הצורך לדעת את פרטי החשבון של הצד השני. "השירות מספק פשטות רבה ואבטחה ברמה גבוהה מאוד", מדגיש ג'יני. "כחברה העוסקת בפיננסים, אבטחת מידע הוא נושא מהותי במיוחד עבורנו. הרי זה מה שמאפשר ללקוחותינו לתת בו אמון. אנו לא מסתפקים בכך אלא גם בוררים את הגופים הפיננסיים עימם אנו עובדים. בכל הצעת ערך אנו בודקים שאין תהליך הונאה".
בימים אלו עושה Open Finance.ai צעדים ראשונים להרחבת מאגר לקוחותיה גם לחו"ל, כשבחזונה היא רואה עתיד בו התהליכים הפיננסיים של כולנו מתנהלים בצורה אוטומטית, הודות למערכות דוגמת אלו שהיא מפעילה. "בעתיד, ברגע שייכנסו כספים לחשבון הבנק של לקוח פרטי - המערכת תדע כמה מתוכו להכניס לתוכנית חיסכון ואף לאיזו תוכנית", מבהיר ג'יני. "כשההוצאות יגדלו לעומת ההכנסות - תתקבל התראה. עסקים יושיבו את כל שרשרת הערך שלהם על כלים מסוג זה: גבייה, פריסת תשלומים, אשראי. חברות גדולות שירצו לדעת כמה אשראי ואובליגו יש לתת בתהליכים פיננסים כאלו ואחרים - יקבלו את המידע הזה בזריזות מהמערכת שלנו".
<<< לאתר החברה >>>
בשיתוף Open Finance.ai
