לרוב רכישת דירה היא העסקה הגדולה ביותר לאדם הממוצע, כאשר המשכנתה הופכת להוצאה הגדולה ביותר, שמתפרסת על פני שנים. זאת הסיבה שנדרש תכנון קפדני הכולל התייחסות למצב המשפחתי והכלכלי בהווה ולשינויים עתידיים צפויים, ולבניית תמהיל מותאם, בריבית משתלמת, שיאפשר עמידה בהחזרים בלי להכביד על ההוצאות.
זו בדיוק המומחיות של סנדרה סוריאנו, יועצת משכנתאות וכלכלת המשפחה. סוריאנו, שמחזיקה בניסיון מרשים בתחום הפיננסים המתפרס על פני יותר מ-25 שנה, היא בעלת תואר שני במנהל עסקים, ובנוסף בעלת תואר ראשון בפסיכולוגיה. היא נמנית עם מייסדי התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, חברה בוועדת אתיקה של ההתאחדות מיום הקמתה וחברה גם באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה.
את סט הכלים המקצועי והאישי הרחב מביאה עמה סוריאנו לקהל הלקוחות שהיא מלווה מכל רחבי הארץ, באמצעות המשרד שהקימה בעיר מודיעין לפני 13 שנה. כאשר המומחיות שצברה מאפשרת לה למצוא ללקוחותיה פתרונות ממוקדים בתחום הפיננסים והמשכנתאות.
פתרונות יצירתיים ממוקדים
סוריאנו מלווה רוכשי דירות חדשות ודירות להשקעה, משפרי דיור וגם זוגות שמתגרשים כאשר אחד מבני הזוג מעוניין לרכוש את הנכס כולו. גם במקרים מורכבים, כאשר הבנק מסרב להעניק משכנתה – סוריאנו מוצאת פתרונות ללקוחותיה. הודות לניסיון הרב שצברה, היא פונה לגופים המפוקחים על ידי משרד האוצר ומוצאת אלטרנטיבה באמצעות גופים חוץ בנקאיים. גם כאן התכנון נעשה בהתאם למצבו הכלכלי וליכולת ההחזר של הלקוח.
"יש לא מעט סוגיות שבהן נדרש למצוא פתרון יצירתי", מסבירה סוריאנו. "יש עסקאות מורכבות מבחינת רישום הנכס, יש מקרים שבהם מוכרים את הנכס וזקוקים לתוספת משכנתה לטובת רכישת בית חדש ועוד שורה של מצבים שחשוב שייעשו בצורה יסודית ומדויקת".
הליווי של סוריאנו אינו מסתיים עם קבלת המשכנתה. תנאי השוק שמשתנים, יחד עם הצרכים והיכולות של הלווים, מחייבים בדיקה תקופתית בכל אחת מתחנות חייהם, ובחינת אפשרויות של מחזור משכנתה, סילוק חלקי של החוב וכל פתרון שעשוי לשפר את תנאי ההלוואה.
ההתאמה והתכנון המדויק מתאפשרים לאחר מיפוי יסודי של הצרכים, היכולות והרצונות של הלקוחות שמגיעים אליה. לאחר שכל הנתונים מונחים לפניה, סוריאנו מגבשת את תווי המשכנתה. "בדיקה והערכה מוקדמת היא הכרחית כדי לאתר מוקשים וכדי למצות את התנאים הטובים ביותר, במיוחד כשמדובר בזוגות צעירים שזו הדירה הראשונה שהם רוכשים בחייהם. ההתלהבות המוצדקת מרכישת דירה חדשה לא פעם מסנוורת את עיניי הרוכשים, אבל לעתים אני מגלה שעלול להיווצר מצב שהלווים יתקשו לעמוד בהוצאות ואני ממליצה לבחון אפשרות אחרות", היא מסבירה.
דוגמה נוספת להתחייבות גדולה מדי שעלולה להוביל להסתבכות כלכלית היא במקרה של לקיחת הלוואה כדי להשלים את ההון העצמי לרכישת הדירה. סוריאנו מסבירה: "לקוחות עם הכנסות גבוהות יכולים ליהנות היום מאפשרויות שונות שיאפשרו להם להגיע להון עצמי הנדרש. מצד שני, יש אחרים שלקחו הלוואות עם ריביות גבוהות להשלמת ההון העצמי, ואז קשה להם לעמוד בהחזרים ולפעמים נאלצים למכור את הנכס. תכנון מראש יכול לעזור בשני המקרים".
הבקיאות שצברה הן בתחום התכנון הכלכלי והן בעולם המשכנתאות מאפשרת לסוריאנו להעניק ייעוץ מקצועי גם ללקוחות שזקוקים למשכנתה לצורך בניית בית חדש או שיפוץ נכס קיים. היא מעניקה ליווי אישי וממוקד גם ללקוחות שזקוקים להלוואה לפתיחת עסק, לכיסוי חובות, לסיוע לילדים ולמגוון מטרות נוספות. "חשוב לי לתת ללקוחות שלי ראש שקט, תוך חיסכון בכסף רב ובזמן יקר", היא אומרת.
תכנון משכנתאות דרוש גם לבני הגיל השלישי שזקוקים למשכנתה לצורך שינוי מגורים, מעבר לדיור מוגן, רכישת עסק קטן, טיול ארוך, עזרה לילדים או אירוע משפחתי גדול. "בשנים האחרונות צומח שוק המשכנתה ההפוכה", מסבירה סוריאנו. "מדובר במשכנתה המיועדת לגילאי 60 פלוס, כשבתנאים מסוימים ניתן להשיגה גם לבני 55 ומעלה. למי שלוקחים את המשכנתה יש עוד שנים רבות לפניהם, ותמורת משכון הבית הם יכולים ליהנות מהלוואה לכל מטרה. אבל גם כאן נדרש תכנון שיאפשר שמירה על רמת החיים".
כתובת לעולים ותיקים וחדשים
במשך השנים הפכה סוריאנו לכתובת המקצועית גם עבור תושבי חוץ ועולים חדשים וותיקים, בפרט בקרב דוברי ספרדית. כדרום אמריקאית ילידת אורוגוואי, שעלתה בגפה לישראל לפני 35 שנה, היא מכירה היטב את הרקע התרבותי ואת המנטליות של תושבי החוץ שפונים אליה. "אם לקיחת משכנתה היא תהליך מורכב, למי שעברית אינה שפת האם שלו - התהליך מורכב פי כמה. לכך מתווספים גם פערים בהתנהלות של המוסדות הפיננסיים בין מדינות המוצא לבין ישראל", היא מסבירה. "כשעולה חדש או משקיע מחו"ל פוגש אשת מקצוע שדוברת את שפתו ומבינה את הרקע הפיננסי שלו, זה מאפשר לו להתמקד בעסקה עצמה".
העולים ותושבי החוץ, הזוגות הצעירים, בני הגיל השלישי, המשפחות שמבקשות לשפר את תנאי המגורים והמשקיעים נהנים מהידע ומהניסיון של סוריאנו ומהיכולת שלה לתת מענה מקצועי מקיף וממוקד, לצד יחס אישי לבבי ותומך. לכן רובם המכריע של לקוחותיה מגיע בעקבות המלצות.
"בין שמדובר בזוג צעיר, משפרי דיור או עולים חדשים – כולם חייבים לקבל ייעוץ מקצועי יסודי. יועץ משכנתאות מקצועי חייב להיות מעודכן כל העת ברגולציה ובשינויים בשוק ובכלכלה בארץ ובעולם", אומרת סוריאנו לסיכום. "גם התנודות בריבית מחייבות ניתוח רחב של כל הפרמטרים, כדי לוודא שהמשכנתה תואמת בצורה המיטבית גם את תנאי השוק וגם את הצרכים הספציפיים של הלקוח. אני תמיד אומרת ללקוחות שלי: 'זה שחבר שלכם רכש נעליים במידה התואמת לו והן מאוד נוחות לו, זה לא מעיד בהכרח שאותם הנעליים, טובות ככל שיהיו, יתאימו גם לכם'".
לפניה טלפונית 050-426-0024 >>
לאתר החברה >>
לעמוד הפייסבוק >>
לעמוד האינסטרם >>
בשיתוף סנדרה סוריאנו
