ענף הנדל"ן מתאפיין במינוף גבוה בשל היקפי ההון הגדולים שמושקעים בייזום ובבנייה, אך בניגוד לעבר, הענף כבר אינו תלוי במערכת הבנקאית, ונעזר יותר ויותר בחברות פיננסיות שמתמחות במימון נדל"ן. אלו נותנות פייט משכנע לבנקים.
בנוף חברות המימון הנדל"ני בולטת בשנים האחרונות חברת הפניקס ליווי בנייה וערבויות בע"מ, בניהולה של גלית וינדר טפר, שלאחרונה עברה לפעול תחת חברת הפניקס גמא. זו נמצאת בבעלות מלאה של קבוצת הפניקס ומרכזת את עיקר פעילות האשראי של הקבוצה במגזר העסקי. החברה עוסקת במימון ובליווי של פרויקטים למגורים בשלבים שונים של מימון וביצוע. "אנחנו מספקים מימון ללקוחות בהיקפים של מיליארדי שקלים ונותנים מענה לכלל הצרכים הפיננסיים שלהם, תוך ראייה כוללת של צורכי המימון שלהם", אומרת וינדר טפר. "מדובר על מנעד רחב של פתרונות אשראי ומימון, כולל העמדת פוליסות ערבות חוק מכר, ערבויות לבעלי קרקע, אשראי למימון עלויות רכישת קרקעות ועלויות בנייה, אשראי משלים למימון ההון העצמי ועוד".
רשמתם צמיחה מואצת בשנים האחרונות. מה הסיבות לכך?
"ניתן לייחס זאת לשירות מקצועי, לניסיון עשיר בליווי פיננסי, להיותנו One Stop Shop לכל הצרכים המימוניים, למומחיות, להתמקדות בניהול אשראי שרואה בצורה רוחבית את כל הסיכונים, וגם לשביעות הרצון של הלקוחות שלנו - חברות ציבוריות ופרטיות, גדולות וקטנות. אבל אני מעדיפה להדגיש שלושה היבטים מרכזיים: ראשית, היותנו חלק מקבוצת הפניקס אחזקות, קבוצת הפיננסים מהגדולות והמובילות בישראל, שהינה בעלת מקורות יציבים לתמיכה בפעילות מימון הלקוחות, והמעניקה לנו גב רחב ועוצמתי. שנית, אנחנו גוף שיודע להגיב מהר ולפעול ביעילות - תכונות קריטיות בענף מימון הנדל"ן. שלישית, אנחנו תחרותיים ומציעים גמישות נוספת מתוך ראיית מכלול צורכי האשראי של הלקוח, תוך ניתוח מדויק של הסיכונים והצעת חלופות שמותאמות בדיוק לצרכיו".
אתם ממוקדים מאוד בפרויקטים של פינוי-בינוי והתחדשות עירונית. מדוע?
"ניהול סיכונים והבנת המגמות העתידיות בשוק. בפרויקטים מהסוג הזה אין ליזם התחייבות מימונית לקרקע, שעלולה להגביל אותו. פיתחנו מומחיות גבוהה בפרויקטים כאלה, אנחנו יודעים איך לתמחר את הסיכון ואיך לממן את הפרויקט, ובעיקר למצוא פתרונות לאתגרים".
באים לקראת היזמים
עד מחצית 2022 ענף הנדל"ן פרח, בעיקר לאחר תום תקופת הקורונה. מאז חווה הענף שרשרת של משברים - היעדר ודאות תכנונית ומחסור בתוכניות סיוע ממשלתיות, העלאות ריבית משמעותיות, ולאחרונה - מלחמת "חרבות ברזל".
כיצד אתם מסייעים ליזמים במציאות הזו?
"אנחנו פועלים פרטנית מול הלקוח ותמיד מוצאים פתרונות, גם בזמנים של חוסר ודאות. הלקוחות יודעים שאנחנו שם בשבילם. אנחנו תמיד שואפים לכך שהיזם שהחל את הפרויקט יסיים אותו בהצלחה. כאמור, אנחנו יותר גמישים, יותר סבלניים וגם יותר יצירתיים במציאת פתרונות לאתגרים שעולים".
פתרונות מימון נוספים
תחום האשראי נחשב לאחד מארבעת תחומי הליבה של קבוצת הפניקס ולמנוע צמיחה אסטרטגי. המהלך של ריכוז פעילות האשראי לעסקים תחת הפניקס גמא נועד לבסס זרוע פעילות אשראי משמעותית לקבוצה ולחזק עוד יותר את יתרונותיה העסקיים והתחרותיים.
מהם היתרונות של העברת הפעילות שלכם תחת הפניקס גמא?
"ראשית, קבוצת הפניקס החליטה לרכז את כל פעילות האשראי לעסקים במקום אחד, צעד שאמור להעצים את פעילות האשראי של הקבוצה ולהוסיף לה ערך. שנית, יש יתרון לגודל. הפניקס גמא, שבבעלות מלאה של קבוצת הפניקס, היא חברת אשראי מובילה וותיקה למגזר העסקי. היא מנהלת תיק אשראי של מיליארדי שקלים, משרתת רבבות בתי עסק ומממנת מחזור עסקאות שנתי של כ-40 מיליארד שקל. החברה מובילה את השוק במתן פתרונות אשראי לעסקים ולחברות כך שתיווצר כאן סינרגיה: להפניקס גמא מגוון מוצרי אשראי המהווים כלי עבודה ליזמים בנוסף לליווי הבנייה: לדוגמה, פקטורינג שיכול לשמש להקדמת תשלומים בין יזמים לקבלנים או ממוסדות המדינה ליזמים, ערבויות למכרזים וערבויות ביצוע; או נכיון ממסרים, המסייע לקבלני משנה להקדים תקבולים, מימון ציוד, ייבוא, אשראי כנגד הון חוזר ועוד. פתרונות אלו הם ערך מוסף חשוב ביותר ללקוחות שלנו, ואנחנו נוכל להעניק להם חבילות מימון שנותנות מענה למכלול צרכיהם. אני מאמינה שהשינוי המבני יאפשר לנו להציע פתרונות מימון נוספים למימון ולליווי פרויקטים למגורים, תוך מתן מענה למגוון לקוחות רחב".
ולסיום, מהו החזון?
"הרעיון הוא למנף את היכולות, המומחיות והמקצועיות שלנו ושל הקבוצה, לרכז אותן במקום אחד ולתת מענה לצורכי האשראי של לקוחות נוספים בתחום הבנייה והנדל"ן למגורים, דבר שיאפשר להגדיל ולהרחיב את פעילות האשראי של הקבוצה בכלל. לשם כך, אנחנו מחזקים את התשתית הנדרשת, לרבות גיוס עובדים מקצועיים בתחום. אנו כאן כדי לשרת את לקוחותינו ואני בטוחה שבסביבת הפעולה החדשה שלנו נצמח משמעותית בשנים הקרובות".
נותני האשראי הפניקס ליווי בנייה וערבויות בע"מ וגמא ניהול וסליקה בע"מ (מ.ר. 54508). העמדת אשראי כפופה לחיתום בהתאם לשיקול דעת החברה ותנאיה. אי עמידה בפירעון הלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים ונקיטת הליכים בהוצאה לפועל.
בשיתוף הפניקס ליווי בניה וערבויות בע"מ
