מטבע הלשון" ניהול פיננסי", ניהול כספים של הפרט, הפך יותר ויותר נפוץ גם בין חברי הקיבוצים. ניהול כספים לטווח קצר בינוני וארוך, תשואה ביחס לסיכון וביטויים כמו מניה ואגרת חוב כבר מזמן אינם מושגים שחברי קיבוץ יכולים להתעלם מהם ולהשאירם להנהלת הקיבוץ בלבד.
העברת הכספים מהקיבוץ לחבר הקיבוץ, אם בדרך של חלוקת רווחים או בדרך של העברת אחריות על הכספים, שנוהלו עד לא מכבר על-ידי הקיבוץ, מחייבת גם את חברי הקיבוצים לקחת חלק פעיל בניהול ההון ולהיעזר בניהול פיננסי מקצועי.
אך האם ניהול פיננסי כפי שאנו רגילים לראות "מחוץ לקיבוץ" הוא הניהול הפיננסי המתאים גם לחבר הקיבוץ? האם ישנם דברים נוספים, בנוסף לידע הפיננסי, אשר נדרשים ממנהל פיננסי לחברי קיבוץ? התשובה היא - בוודאי שכן.
כמובן שקצרה היריעה מלפרוט את כל התכונות הנוספות הנדרשות, אך ננסה להתמקד בכמה מאפיינים:
* לדבר בשפה קיבוצית - איפיון הצרכים של חבר קיבוץ, הינו מורכב יותר ודורש הבנה למושגים כמו תקציב חודשי, קיומו של חשבון בנק, פנסיה מהקיבוץ או פנסיה מקרן פנסיה, פנסיה לקבוצה ועוד. איפיון צרכים זה, מחייב כמות פגישות רבה יותר, הבנה כי יש צורך בליווי שוטף כולל הסבר, ביצוע תוך התחשבות בייחוד של המקורות המנויים לעיל וכן בקרה ומעקב על-ידי המתכנן הפיננסי.
* הבנת דרך המיסוי של הקיבוץ והיחיד - מאילו הטבות יכול להנות חבר הקיבוץ ומאילו הטבות נהנה הקיבוץ ואיך לא ליצור התנגשות בין השניים? כך למשל, לעיתים קרובות, הטבות המס הניתנות למוצרים פנסיונים ניתנות לקיבוץ, בעוד הטבות המשיכה ניתנות לחבר הקיבוץ.
* טיפול במוצרים מיוחדים - כגון תיקון 190, פוליסות חיסכון לחברי קיבוץ וותיקים, הסכם משולש ומה נדרש בכדי להפקיד לקרנות השתלמות בקיבוץ שיתופי ובקיבוץ מתחדש? כל אלו מחייבים ידע והבנה עמוקה, הן של המוצרים עצמם והן של חברי הקיבוץ והקיבוץ עצמו.
מי שעונה על המאפיינים הללו היא אתנה סוכנות לביטוח, המתמחה בסקטור הקיבוצי ובחברות הייטק, שהוקמה על-ידי מיטל בנבנישתי ועו"ד ירון שמיר. השניים עושים שימוש בניסיון הרב שרכשו לאורך זמן בעבודה מול חברי קיבוץ בתפקידיהם הקודמים, במטרה לספק תכנון פיננסי מתאים אישית לחברי קיבוץ. מיטל בנבנישתי היא בת קיבוץ נירים המתגוררת כיום בקיבוץ רוחמה. היא בעלת רישיון של משווקת השקעות ורישיון של סוכנת ביטוח פנסיוני ובעלת וותק רב בעבודה מול לקוחות, המעניקה ערך מוסף בהסתכלות פנסיונית ופיננסית כוללת. ירון שמיר עוסק בתכנוני פרישה ובתכנונים פנסיונים ומרצה בתחום פתרונות פרישה לגמלאים ובהכנה לפרישה נכונה. הוא בעל וותק של שנים רבות בתחום הביטוח, הגמל והפנסיה.
"במסגרת הליווי אותו אנו מעניקים לחברי קיבוץ במספר רב של קיבוצים, אנו רואים את הערך המוסף שיש להבנה הזו ולניסיון שנרכש לאורך זמן", אומרים השניים. "במסגרת הפגישות השוטפות אנו רואים לעיתים קרובות את השינוי "הפיננסי" שעובר חבר הקיבוץ ואת היכולת הנרכשת להשיא את המירב מהכסף שהועבר לניהולו".
"מטרתנו היא נתינת הכוונה, ביצוע ובקרה לניהול נכון של הכסף הפיננסי שאינו מנוהל על-ידי הקיבוץ, והשגת אותם ערכים עבור הכסף הפנוי של החבר", הם מסכמים. "החבר ייהנה משקט נפשי ובקרה כוללת על כלל הרכיבים אחת לתקופה. אנו למעשה נהיה אנשי הקשר בין החבר לבין הגוף המנהל, בשיתוף פעולה מלא עם הקיבוץ, בתחום גבולות הגזרה שיקבעו על ידי חברי הקיבוץ ועל בסיס הידע המקצועי שלנו".
לפרטים נוספים, כנסו לאתר אתנה
