"לפני שנוקטים פעולה שקשורה למשכנתה, יש לחשוב על כל הנושאים הסובבים אותה", מדגישה גלינה רוגינסקי, יועצת משכנתאות מנוסה. "לפעמים המחשבה המוקדמת על ההלוואה יכולה לשנות אפילו את התפיסה לגבי אופי הנכס שחשבנו לרכוש".
גלינה רוגינסקי הגיעה לתחום המשכנתאות אחרי 20 שנות ניסיון בתחומי האשראי והמשכנתאות בבנקים הגדולים בארץ ועם רקע אקדמי בכלכלה וניהול וכשהיא חברה בהתאחדות יועצי המשכנתאות. לצד ניסיונה המקצועי היא מייחסת חשיבות רבה להכשרות שעברה בעולם הפסיכולוגיה וה־NLP. "השילוב בין פיננסים לאנושיות מאפשר ללקוחותיי לקבל את הפתרון שמתאים להם באופן מדויק יותר", היא אומרת. שירותיה של גלינה כוללים ליווי וייעוץ לקראת רכישת נכס או נכס בבנייה עצמית. כמו כן היא מסייעת לצעירים או לוותיקים לאתר פתרונות פיננסיים לצורך צמיחה עסקית, שיפור הרווחיות, יצירת תזרים הכנסות אפקטיבי, מקסום ההון המשפחתי ויצירת בסיס לחוסן ולחופש כלכלי.
"יש כיום ביקוש גדול לנדל"ן וההיצע נמוך יחסית. בזמן שהצורך בנדל"ן עלה, סכום המשכנתה עלה גם הוא ובאותו יחס עלה גם גובה ההחזר החודשי. על זה נוסף אתגר עליות הריבית, שמשפיעות על היום־יום של כולם". היא מציינת שבמיוחד על רקע האתגרים האלו, ייעוץ המשכנתאות משמעותי הרבה יותר מבעבר. "המטרה של יועץ המשכנתאות היא לסייע ללקוחות להתמודד עם אותם אתגרים, ולהציע להם פתרונות שאולי אינם מודעים לקיומם. העבודה עם יועץ משכנתאות יכולה לחסוך המון זמן, לחץ וכסף".
הבנת המשמעויות
גלינה מדגישה מספר תרחישים שהיא סבורה שיש להימנע מהם. "אחת הטעויות הרווחות היא המחשבה שהאישור העקרוני שהתקבל במילוי בקשה אינטרנטית להלוואה מהבנק אכן מבטיח למגישי הבקשה את ההלוואה, בלי שהתייחסו לאותיות הקטנות", היא אומרת ומספרת שכבר ליוותה לקוחות אשר אחרי בדיקה חוזרת החליט הבנק שלא לאשר להם את המשכנתה בסופו של דבר. "הלוואה בסדר גודל שכזה חייבת להיות מושכלת. חייבים להיות סמוכים ובטוחים שהתהליך נעשה כראוי, שכלל השיקולים הובאו בחשבון ושיודעים לקראת מה הולכים".
היא מדגישה את הבנת המשמעות של כל מסלולי המשכנתה לעומקם לשנים הקרובות והרחוקות. "לפעמים מתרשמים מהצעה שמספקת ערך התחלתי של החזר חודשי נמוך מאוד, אבל זו לא כל התמונה. במקרים האלה מדובר לרוב במסלולים צמודי מדד. כלומר, הלקוח יוצא מנקודת הנחה שההחזר החודשי יישאר קבוע והיתרה של הקרן תלך ותצטמצם — אבל בפועל היתרה של הקרן תתפח, והמשמעות האמיתית היא החזרת סכום גדול יותר לבנק".
לכן, סבורה גלינה, כדאי לבצע בדיקה חוזרת למשכנתה מדי שנתיים, במטרה לשפר את תנאיה. "התשובה לבדיקה חוזרת של המשכנתה תמיד חיובית — ייתכן שהתמהיל שנבנה עדיין רלוונטי וטוב ללקוחות כפי שהוא; או שאראה את ההזדמנות למחזר אותה ולחסוך כסף ללקוחות באופן משמעותי. אני ממליצה לעשות את הבדיקה מכיוון שהמסלולים משתנים, המציאות הפיננסית משתנה, אנשים משתנים וכך גם ההרכב המשפחתי — וזה עשוי לשנות לגמרי את התמונה".
גלינה רוגינסקי
טלפון: 052-87666442
לפנייה במייל >>
בשיתוף גלינה רוגינסקי
