אם יש לך קרן השתלמות, קופת גמל או אפילו חסכון בפק"מ – קיימת בפניך האפשרות ליצירת מקורות מימון בתנאים טובים. השוק מוצף היום בגופים שמציעים הלוואות: החל מהבנקים, דרך חברות כרטיסי האשראי ועד גופי מימון חוץ בנקאים. מראש, מרבית גופים אלו מציעים הלוואה בריבית גבוהה שיכולה להגיע לריבית פריים + 4-10 אחוזים! ובתקופה הכלכלית המורכבת בה אנו חיים, אחוז המימון וגובה הריביות משתנה לנוכח הביקוש הגובר להלוואות. אז כיצד נדע איזה גוף יכול להעניק לך הלוואה בתנאים הטובים ביותר? שניר יובל, סוכן ביטוח ומנהל סיכונים מבית גפן סוכנויות לביטוח, מסביר כי "אחת האופציות שפחות מוכרות לציבור הרחב היא הלוואה מכספי חסכון בחברות הביטוח שיכולה לשמש כאלטרנטיבה להלוואות מגופים כמו בנקים וחברות אשראי. בניגוד אליהן ובצורה הכי פשטנית, מדובר בלקיחת הלוואה מחסכונות פרטיים כמו קרן השתלמות או קופת גמל. להלוואה מסוג זה יש 2 יתרונות מרכזיים".
1. ריבית ההלוואה נוחה יחסית ועומדת באזור של ריבית פריים מינוס חצי.
2. את כספי ההלוואה ניתן להכניס לתוכנית חסכון ולייצר תשואה שנעה סביב 2.5%
תנאי ההלוואה שחשוב להכיר
"כמובן שניתן לקחת את ההלוואה לסגירת מינוס, רכישת רכב, שיפוץ, השקעה בעסק ועוד – אך אפשר גם לקחת אותה כהשקעה שמסייעת לייצר הכנסות נוספות מבלי לסכן את כספי הקרן - כלומר מינוף. אך כמו בכל הלוואה, יש תנאים שחשוב להכיר".
- במידה והכסף לא נזיל תינתן הלוואה של עד 50% מהיתרה
- במידה והכסף נזיל תינתן הלוואה של עד 80% מהיתרה
- תקופת ההלוואה המינימלית היא 12 חודשים והמקסימלית היא 7 שנים.
החזר כספי ההלוואה נחשב לגמיש ומאפשר כמה מסלולים
1.החזר חודשי של הקרן + הריבית
2.החזר חודשי קבוע של הקרן + הריבית לפי פירעון מחושב מראש | הלוואת שפיצר
3.החזר הקרן + הריבית בתשלום אחד בסוף תקופת ההלוואה | הלוואת בלון/גרייס
רגע לפני שרצים לקחת הלוואה מכספי החסכון, יש כמה דברים שחובה לדעת וחשוב לבדוק
על פניו, נדמה כי הלוואה מקרן השתלמות או קופת גמל היא האלטרנטיבה הטובה ביותר ליצירת מקור מימון בתנאים טובים. שניר יובל מסביר כי "להלוואות מסוג זה בהחלט יש יתרון, בעיקר בכל מה שנוגע ללקיחת הלוואה לצורך השקעה. במקרה כזה, גם שווה לבדוק העברה מחסכון שאינו מניב תשואה כמו פק"מ למכשירי חסכון משתלמים כמו הקרנות וקופות הגמל. אבל...וזה אבל גדול! לא רק שכל חברת ביטוח או חברת השקעות מציעה ריבית אחרת על ההלוואה, גם התשואה שהקרן מייצרת בשוטף ועלות דמי הניהול היא קריטית למיקסום ההשקעה. לפני שלוקחים הלוואה מקרן השתלמות או קופת גמל חובה לבדוק את הביצועים שלה! מדוע? לא מעט אנשים מתייחסים להשקעות מסוג זה בשיטת 'שגר ושכח' – כלומר תפקיד היום ותראה עוד 6-7 שנים מה הקרן עשתה או לפחות רק פעם בשנה. לכן, מעקב צמוד אחרי ביצועי הקרן הוא בגדר חובה – היכן הכסף מושקע? האם יש בתיק ביזור סיכונים נכון שמותאם לצרכי המשקיע? לשם כך, ייעוץ מקצועי ופרסונלי מסייע בקבלת החלטות נכונה בזמן אמת ובמיקסום הרווחים הפוטנציאלים". לפרטים נוספים אודות גפן ביטוחים
