שוק הנדל"ן ביוון הוא אחד השווקים המבוקשים ברחבי אירופה והעולם בקרב משקיעים מישראל, בקרב מי שמבקשים לספק לעצמם ביטחון במציאות של חוסר ודאות והן עבור מי שמעוניינים ליהנות מהכנסה נוספת ותשואות נאות. הנהירה של המשקיעים הובילה לזינוק במחירי הדירות, כאשר המגמות המסתמנות עשויות להפתיע לא מעט משקיעים: בדירוג שערך אתר Global Property Guide עולה כי בשנים 2018-2023 מחירי הבתים עלו בכ-60%. זאת כאשר באטיקה ובסלוניקי המחירים זינקו ביחס לתקופה שלפני המשבר הכלכלי.
כמי שמתמחה בתחום, עדי כרמי, מייסדת ומנכ"לית חברת אגרטון, המתמחה ביזמות ובהשקעות בתחום הנדל"ן באזורים שונים ביוון, מגלה שהמגמות החדשות משנות את האפשרויות שעומדות בפני המשקיעים הפוטנציאליים. "מהיבט נדל"ני, נראה שאתונה מיצתה את עצמה – מחירי הדירות כבר פחות אטרקטיביים וכך התשואה ירדה. לעומת זאת, סלוניקי, העיר השנייה בגודלה ביוון אחרי אתונה, מחזקת את מעמדה בקרב המשקיעים, עם עלייה מתמדת בביקוש, גם מקרב הישראלים", מסבירה כרמי, ומציינת כי סימן לביקוש העולה הוא שעד לפני שנה היתה אגרטון מבין החברות היחידות בתחום היזמות והשקעות הנדל"ן בסלוניקי, וכעת גילו את היעד חברות נוספות שהחלו לפעול באזור.
כרמי מוסיפה כי החברה בחרה להתמקד בסלוניקי לנוכח הפוטנציאל הרב בעיר: "כיום בסלוניקי אחוזי התשואה משתלמים מאוד, בשיעור של כ-8% תשואה בשנה. עליית ערך הנכס שנרשמה לשנת 2023 עומדת על שיעור של 14%. המשמעות היא שהפוטנציאל בעיר עדיין גדול. עם זאת, הוא צפוי בעתיד להיעצר ואף להיעלם לנוכח הנתונים והביקוש הרב, מי שמבין בתחום - יודע שעכשיו זה הזמן להשקיע"
התיירים, הסטודנטים והשכירות
כרמי, שמכירה לעומק את יוון בכלל ואת סלוניקי בפרט, מציינת שהעיר נהנית משורה של יתרונות. בשל קרבתה הגיאוגרפית של סלוניקי ליעדים כמו בולגריה, טורקיה ומקדוניה והיעד התיירותי חצי האי חלקידיקי, העיר פעילה ארבע עונות בשנה. היא מתאפיינת בריבוי סטודנטים שחיים בה וזקוקים ליחידות דיור להשכרה, לצד תנועה ערנית של תיירים: ממוצע של 3 מיליון מבקרים בשנה, עלייה של כ-15% משנת 2022, הזקוקים לפתרונות לינה. המשמעות: קהל רחב של שוכרים פוטנציאליים.
"כלל האצבע שמנחה אותנו בהשקעות הנדל"ן עבור לקוחותינו הוא איתור מיקומים מתפתחים באזורים אטרקטיביים, עם פוטנציאל לתשואה גבוהה מהשכרת יחידות הדיור ועתודה לעליית ערך הנכס בהמשך", מסבירה כרמי. "אבל מלבד התשואה, אני מניחה שבשל אי הוודאות הקיימת בארץ, המשקיעים הישראלים מחפשים אלטרנטיבות למינוף הכסף בחו"ל ויעד שיוכלו לצאת אליו בעת הצורך. יוון, ובמיוחד סלוניקי, מסתמנות כיעדים פרו־ישראליים. האווירה ברחובות נעימה ואין סממני אנטישמיות. לאחרונה אף התקבל היתר בנייה להקמת מוזיאון שואה חדש בעיר ומתחם הייטק חדש באזור הצפוני של העיר".
גם הבנקים מצטרפים
שוק הנדל"ן ביוון הפך ליעד מבוקש למשקיעים, על רקע המחירים האטרקטיביים ביחס לישראל ולשוקי השקעה אחרים בעולם, המרחק הגיאוגרפי – טיסה של שעתיים בלבד מתל אביב, כלכלה שמתחזקת ונהנית מביקוש גובר לנדל"ן וענף תיירות שוקק. "בנוסף לכל היתרונות, יש את אמנת המס האטרקטיבית שנחתמה בין ישראל לבין יוון", מסבירה כרמי. "האמנה קובעת שעל הרוכשים דירות ביוון באופן פרטי יחול מיסוי על פי חוקי הרשויות ביוון. זאת אומרת שאין צורך בהשלמת מס נוספת בישראל. המשמעות היא אפס מס שבח, מס רכישה נמוך מאוד, מס הכנסה יחסית נוח - בשיעור שנתי של כ-15% עד הכנסה של 12,000 יורו בשנה ביוון".
את המשקיעים מישראל מלווה חברת אגרטון, המלווה זה כעשור תיקי השקעות נדל"ן, ומדווחת על מסירת יותר מ-200 יחידות דיור בשנה למשקיעים מישראל ולמקומיים. הזרוע המרכזית בחברה ממוקמת בסלוניקי וממוקדת בתחום היזמות והבנייה בידי קבלן מבצע מטעמם. החברה בונה בנייני מגורים מאפס או מאתרת מבנים לשיפוץ, מקלפת אותם מתשתיות ישנות ומקימה אותם מחדש באיכויות בנייה וגימור גבוהות ובעיצוב מודרני ועדכני.
היצע הדירות משתנה, וכולל דירות סטודיו ועד 2 חדרי שינה. "דירת סטודיו מרוהטת באופן מלא עד לפרטים הקטנים על שטח 22-25 מ"ר עולה כיום למשקיע כ-75,000 יורו. אלה דירות שמתאימות מאוד לאירוח Airbnb או לסטודנטים. חברת ניהול היא שאחראית לכל נושאי ההשכרה, האחזקה והניהול", אומרת כרמי ומוסיפה שקיימות בנוסף גם דירות יוקרה, במחירים של החל מ-100,000 יורו, הכוללות מתקנים שמעלים את דמי השכירות, כמו חדר כושר, פינות ישיבה או בריכה.
זרוע נוספת של חברת אגרטון פועלת בישראל, ומתמקדת בשיווק הפרויקטים. השירות בישראל מספק למשקיעים שירות מלא בשפתם, כשאנשי הצוות בארץ מקיימים את התקשורת עם הצוות היווני. "אנחנו מעניקים מעטפת של 360 מעלות, והמשקיעים מחוברים לכל המידע שהם צריכים לקבל לפני הרכישה, במהלכה ולאחריה", אומרת כרמי ומציינת את שיתוף הפעולה עם משרד עו"ד יגאל ארנון, שמקצה מחלקה עסקית המתמקדת בעסקאות יוון-ישראל. "הם בקיאים בחוק היווני ואחד ממשרדי עורכי הדין המובילים בתחום. המשקיעים חותמים על חוזה שכתוב בעברית, אנגלית ויוונית, כשיש מי ששומר עליהם".
לצד זאת, החברה מספקת ביטחונות נוספים לישראלים. "ביוון לא קיימת 'הערת אזהרה'", מבהירה כרמי. "אנחנו מעניקים פתרון חלופי: חשבון בפיקוח עורך דין ביוון תוך דיווח לרשויות המס, כך שהכסף שמור בחשבון בבטחה עד לשלב העברת הכספים על פי תנאי החוזה. הלקוחות מקבלים את מלוא השירותים ללא נוכחותם הפיזית ביוון. הכל קורה פה בארץ, כל התהליך, כולל שלב מסירת המפתחות והעברת הבעלות על שם המשקיע".
במסגרת התהליך החברה מצליחה אף לסייע במימון. "אחרי שנים של משבר כלכלי והתאוששות איטית, הצלחנו להגיע עם הבנקים המקומיים להסכם על משכנתה ללקוחות שלנו", מספרת כרמי. "זו הפעם הראשונה שלמשקיע הממוצע ניתנת הזדמנות כזו. בנוסף, קיימת אפשרות לקבל משכנתה בשיעור של 45% מערך הנכס בריבית הנעה בין 4.5% ועד 5.5% בהתאם לדירוג האשראי של המשקיע. כל הפרוצדורה נעשית דרכנו - מהאישור עקרוני למשכנתה ועד ליישום".
לסיכום, כרמי מגלה בנימה אישית: "אני מאמינה מאוד ביעד היווני בכלל ובסלוניקי בפרט ומשקיעה בעצמי באזור. הכסף שם קונה יותר, הרווח היזמי גבוה והיבט המיסוי הוא יתרון משמעותי לישראלים. מעבר לזה, נוח לקיים עסקאות במקום שמרגיש כמעט כמו הבית. היוונים דומים מאוד לישראלים, אנשי מזרח תיכון טובים במהותם".
* אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם
אגרטון
טלפון: 2872*
למעבר לאתר >>
בשיתוף אגרטון
