בתחילת דרכה כחשבת שכר נתקלה איריס פדר, כיום יועצת פנסיונית בעלת רישיון ממשרד האוצר, בעובדים רבים שלא הכירו את עולם הפנסיה והביטוח. "לאחר פניות חוזרות מצד העובדים למידע, הבנתי שיש צורך אמיתי במענה טוב ואיכותי", היא מספרת. "אז עוד לא ידעתי עד כמה הצורך גדול, וגם לא הבנתי את היתרון הגדול שיש לי — אני אלופה בלתרגם 'ביטוחית' לעברית בשפה פשוטה וברורה, כך שכל אחד יכול להבין".
כיום, כמי שמכירה את התחום לעומקו, פדר ממליצה לפנות לייעוץ לפחות כחצי שנה לפני גיל הפרישה. לדבריה, בין אם העובד התכוון לפרוש ובין אם רצה להמשיך לעבוד, ייעוץ פרישה נכון עשוי למנוע טעויות יקרות ואף להגדיל ולמקסם את המשאבים, החסכונות והכסף העומדים לרשותו. "תהליך הייעוץ כולל בחינה של כל המוצרים הפנסיוניים והפיננסיים שיש לאותו אדם — חסכונות, קרנות, השקעות וכדומה", היא מסבירה. "אני בונה תיק פרישה באופן מדויק ללקוח, שיגשר בין הרצונות, הצרכים והיכולת בפועל, אל מול היבטי המיסוי, כך שירוויח כמה שיותר". לדבריה, מדובר בליווי מלא, אישי וצמוד לאורך כל התהליך מתחילתו ועד סופו: "אני מעניקה פתרונות שמותאמים אישית, כולל סיוע במילוי הטפסים, ניתוח פנסיוני, מיסוי ומימוש מלוא הזכויות. כל זה כדי לתת מענה מקיף ותחושת ביטחון שנדרשת בשלב כל כך חשוב בחיים".
גורם אובייקטיבי בתהליך
פדר מעבירה הרצאות והדרכות בארגונים ולקהל הרחב. את ההרצאות היא נוהגת לפתוח במשפט: "היום נלמד על מה שאתם לא יודעים שאתם לא יודעים — על מנת שתרוויחו את כל הזכויות שמגיעות לכם". מבחינתה מדובר בכסף רב שמגיע לפורשים. היא רואה כשליחות את ההנגשה של הידע שצברה ב–26 שנות ניסיון, היא אומרת ומוסיפה כי מבין כל הגורמים העוסקים בתחום ליועץ פנסיוני קיים יתרון האובייקטיביות, גורם חשוב לאור המשמעויות הכלכליות ארוכות הטווח והביורוקרטיה הפנסיונית המורכבת.
"הראייה שלי מאוד רחבה. אני בוחנת את רצון האדם, שכר, כספים, מס הכנסה, ביטוח לאומי ופנסיוני", אומרת פדר. "לא מזמן הגיעה אלי גברת, זמן מה אחרי שמילאה לבדה טופס קיבוע זכויות, שאותו ניתן לתקן תוך 120 יום בלבד. פקיד המס ניסה לסייע לה, אך לא היה לו מידע על קופת גמל נוספת שבבעלותה. המשמעות היא שמשיכה מחוץ למסגרת קיבוע הזכויות גוררת תשלום מס גבוה. הצלחתי לעזור לה והיא היתה מאושרת עד הגג כשקיבלה עשרות אלפי שקלים חזרה ממס הכנסה. אדם מן השורה לא מכיר את כל הכללים ומדובר בסכומי כסף גדולים שיכולים להישאר בכיסם של הלקוחות. ייעוץ פנסיוני מומלץ לכל מי שרוצה לפרוש בראש נקי ולדעת איך הוא יכול להעניק לעצמו ולמשפחתו את המקסימום מהעמל שצבר במהלך שנות עבודתו".
איריס פדר
טלפון: 077-550-3502 | 052-8396936
למעבר לאתר >>
למעבר לערוץ היוטיוב >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
למעבר לעמוד הלינקדאין >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף איריס פדר
