עזיבת מקום העבודה, בין אם במקרה של יציאה לפנסיה ובין אם בסיום העסקה לקראת גיל פרישה, מהווה פרק משמעותי בחיים. השינוי מעלה תהיות, חששות ואי ודאות, לצד התמודדות מורכבת בפן הרגשי והמשפחתי, מה גם שאל הקלחת מתווסף סט זכויות וחובות.
בפרק הזה מלווה את הפורשים עו"ד טל קאופמן, מתכננת פרישה, בעלת ניסיון של יותר משני עשורים בייעוץ משפטי לחברות הגדולות במשק. עו"ד קאופמן, שבין השאר הקימה והובילה את המחלקה המשפטית בקבוצת הביטוח מדנס, נחשפה דרך הייעוץ המשפטי לחשיבות התכנון הפנסיוני והפיננסי. היא החליטה להוציא רישיון פנסיוני, ואף להמשיך ללימודי תעודה (CFP) המוכרים במוסדות פיננסיים אמריקאיים וברחבי העולם.
ראייתה הייחודית נגזרת גם מהידע המשפטי שצברה, ועבורה התמקדות בלקוח היא העיקר. "כדי להגיע לנקודה הסופית והטכנית של מילוי טפסים וקבלת אישורי מס לפורש אני צריכה לדעת הרבה מעבר לנתונים מספריים", היא אומרת. "חשוב לי לדעת מי הבן אדם שמולי, מה הצרכים שלו, מה התוכניות והחלומות שלו, מה הוא רוצה להשאיר לילדים שלו ומהו סגנון חייו. זו תפיסת העולם שלי. רק אחרי שהכרתי את הלקוח אני ניגשת להשתמש בידע הפנסיוני והמיסויי וביישום הביורוקרטי שלו, כדי להגשים את כל התוכניות".
מורה נבוכים בתהליך
עו"ד קאופמן אומרת כי לקוחותיה אינם רק בגילאי פרישה על פי חוק (62 לנשים ו–67 לגברים), אלא גם כל מי שייצר תשתית פיננסית, הקים משפחה ומוכן לשלב הבא בחייו. היא ממליצה לחשוב על העתיד כבר בשנות ה–40 לחיים, ומוסיפה כי התהליך המורכב יכול להתחיל בשלב הרבה יותר מוקדם מגיל היציאה לפנסיה: "כשאדם מסיים את הפרק המשמעותי בחייו, בין אם במקום עבודה מסוים, בשינוי סטטוס משכיר לעצמאי או אפילו אם החליט לפרוש בגיל צעיר לאחר שעשה תכנון נכון — מדובר באירוע חיים, הרבה מעבר למובנים הטכניים, הרגולטוריים או הפיננסיים. לכן, כשאדם מגיע לשלב שבו הוא שואל את עצמו שאלות לא פשוטות, חשוב שיוביל אותו מורה נבוכים בתהליך. לעומת החובה להפריש מהשכר לפנסיה, בחוק לא חלה על מעסיקים אחריות לתת ייעוץ ולכוון את העובד כיצד להשתמש בכספי החיסכון, ובדרך מתפספסים היבטים רבים".
שינויים בתפיסת הפרישה
עו"ד קאופמן מסבירה כי תחום העבודה והתפיסה לגביה השתנו בעידן המודרני. "כיום הצעירים אחרי הצבא ולפני ההשתלבות בשוק העבודה עוצרים ומבקשים להקנות לעצמם חוויות חיים נוספות. רק לקראת גיל שלושים הם משתלבים במקום עבודה קבוע", היא אומרת. "לעתים קרובות רבים מוצאים את עצמם מחוץ למעגל העבודה כשלושים שנים לאחר מכן. נתונים אלו, יחד עם העלייה בתוחלת החיים, יוצרים מצב שאדם צריך לכלכל את עצמו שנים רבות יותר, מכספים שצבר במשך תקופה קצרה יותר. בנוסף, כיום מתגבשת מגמה שבה עובדים שוקלים בתדירות גבוהה יותר פרישה מוקדמת מהמרוץ. מי שהיו בבית בסגרים הראשונים של הקורונה הבינו שעושה להם טוב להישאר בבית וחושבים על שינוי מקצועי או יציאה לפנסיה מוקדמת במקרים שזה אפשרי".
כך, למשל, לקוח בן 59 שפנה אליה לאחרונה. אחרי שנים שבהן עבד כמורה וכמנהל בית ספר, התחבט בשאלה אם לצאת לפנסיה מוקדמת. "ההתלבטות היתה פיננסית — האם לפרוש וכמה פנסיה הוא צפוי לקבל. במקרה הזה החלטתי קודם כל להבין איך הוא רואה את החיים שלו ב–1 בספטמבר הבא, אם הוא מוכן רגשית שלא לפתוח שנת לימודים", היא מספרת. "עברנו תהליך שבו הגדרנו מה הרצונות, החלומות והצרכים שלו. לאחר שהבין שיוכל לחיות מהקצבה הצפויה לו והחליט לפרוש, ליוויתי אותו החל מהגשת הבקשה למשרד החינוך ועד מיצוי הזכויות ומקורות הפנסיה השונים. כשסיימנו את התהליך הוא אמר לי שהוא לא יודע איך אנשים עושים את זה לבד". לאחר שנה שבה היתה שותפה לכלל הלבטים של אותו לקוח, מעידה עו"ד קאופמן כי סייעה לו למקסם את כלל הזכויות העומדות לרשותו ולנהל ביעילות את המענקים שקיבל. הלקוח, אגב, גם ממשיך להתייעץ איתה באפיקי עיסוק ועניין חדשים שאליהם פנה ומהם הוא משתכר.
תפיסת ה—360 מעלות
מלבד הייעוץ בפן המקצועי, התהליך כולל גם התמודדות רגשית. עו"ד קאופמן מספרת כי רבים מלקוחותיה הם רופאים, עורכי דין ומנהלים בכירים. "אחרי שהם הגשימו את פיתוח הקריירה וטיפסו בדרגות ניהול ובניית עסקים, הם מצאו את עצמם מול שאלות משמעותיות לגבי מה יעשו בבוקר שלמחרת הפרישה. החוק בוודאי לא מספק לכך פתרונות", היא אומרת. "לכן התקופה הזו מחייבת הסתכלות הוליסטית וכוללת, מבחינה פיננסית, משפטית ורגשית כאחד. אני יודעת להנגיש ללקוחותי את כל היבטי הפרישה וללוות אותם כאנשים פרטים. לאחר שאני בונה עבור הלקוחות תוכנית לניהול הון ויצירת תזרים מזומנים נדרש, לפי מטרות וטווחי זמנים, אני מציעה גם פתרונות משפטיים כמו ייפוי כוח מתמשך — תחליף לאפוטרופסות — מתוך ההבנה שעל התהליך להיות ממוקד לא רק ביום הפרישה אלא גם בחיים שאחרי, שבהם יכולים לקרות אירועים רפואיים ומצבים חריגים".
בהיבט זה מלווה עו"ד קאופמן גם את דור ההמשך ואת בני הזוג ובנות הזוג של הפורשים בעת הצורך, בכל הנוגע לייפוי כוח מתמשך, כתיבת צוואה, הוצאתן של הצוואות לפועל לאחר פטירה, ניהול העיזבון ועוד.
לסיכום, היא מציינת כי במקרים רבים לכל אחד מהיבטי הפרישה נדרש בעל מקצוע נפרד. עו"ד קאופמן, מתוך תפיסת ה–360 שבה היא דוגלת, ניסיון החיים האישי שלה והניסיון המקצועי הרב שצברה, מלווה את לקוחותיה בתהליך הפרישה המלא כדי לתת להם תמונה רחבה ושלמה של הפרק החדש בחייהם, פרק הפרישה.
עו"ד טל קאופמן
ליצירת קשר: 052-3517596 | 03-6251500
למעבר לאתר >>
בשיתוף עו"ד טל קאופמן
