על פי נתוני בנק ישראל, מנובמבר 2022 עלה על מיליון מספר המשפחות המשלמות משכנתה מדי חודש ומהוות כ-46% ממשקי הבית. התשלום החודשי עלה שבע פעמים ברציפות עקב הריבית, כשמדובר בתוספת ממוצעת של כ-800 שקל לחודש. בנוסף, נתוני שנת 2021 מצביעים על כך ששליש מהישראלים חיים במינוס תמידי, העומד על כ-000,20 שקל, עוד לפני העלייה ביוקר המחיה. עוד על פי הנתונים: כ-5% מהציבור התחייבו ליותר מחמש הלוואות, שנלקחו לסגירת החריגה בעו"ש.
איך יוצאים מהחובות?
"אנחנו לאחר תקופה ארוכה של ריביות נמוכות, אנשים לקחו אשראי זול, שהתייקר", מסביר עו"ד שרון חיבה, מומחה בהסדרי חובות והליך חדלות פירעון. "רבים לא הצליחו לשקם את עצמם לאחר הקורונה, לקחו הלוואות והעמיקו את החובות. במקביל האינפלציה ועליות המחירים הגדילו את ההוצאות - ומכאן הקריסה הכלכלית. לעתים הקריסה אטית ולעתים פתאומית, כשהחייבים מגלים כי צברו חובות של מאות אלפי שקלים לבנקים, לחברות האשראי ולגופים חוץ בנקאיים".
הצ'קים חוזרים, כרטיסי האשראי נחסמים ומגיעים העיקולים והגבלת חשבון הבנק. עו"ד חיבה: "זה הרגע שבו החיים משתנים לחלוטין. הבנק מבטל את מסגרות האשראי ומכאן אין לחייבים יכולת להתנהל. לדוגמה, מי שהתרגל לחיות במינוס קבוע של כ-20,000 שקל, אינו יכול להתמודד עם ביטול פתאומי של כל מסגרות האשראי. זה גורם לנזק בלתי הפיך לחייבים שהופכים לחדלי פירעון".
אל עו"ד חיבה מגיעים מי שנקלעו לתסבוכת כלכלית וחובות עתק. עו"ד חיבה מלווה אותם באמצעות כלים מקצועיים, במטרה להגיע לחוף מבטחים ולשיקום כלכלי. "צריך מיד לפנות לסיוע משפטי כאשר הבנק מטיל הגבלה על החשבון, כדי להגיע להסדר חוב מתאים ונכון. החייבים זקוקים לאיש מקצוע רציני שיוכל לנהל עבורם משא ומתן עד למציאת פתרון עבורם, יאפשר להם לשקם את חייהם ויעניק להם מרווח נשימה שהם כל כך זקוקים לו כדי להצליח להתרומם מחדש".
כמי שצבר עשרות שנות ניסיון בשוק העסקי, בהתנהלות מול הבנקים והמוסדות הפיננסיים, לעו"ד חיבה יש את היתרון ואת היכולת לעמוד מול הגופים הגדולים במשק, במטרה להביא להפחתת החובות. "אנו, אנשי המקצוע, מיומנים במשא ומתן ומודעים לכל הפרצות והנקודות שעומדות לטובת הלקוח. אנו יודעים להציג את המצב בצורה המיטיבה לטובת הלקוח, כשאנו מדברים בשפת הגופים הפיננסיים - הבנקים. יש לנו את האפשרות להראות לבנקים מדוע כדאי להם להתפשר. אנו פועלים בצורה נכונה, מחושבת, תקינה ועיקשת, ומצליחים למחוק חובות בהיקף ניכר, לעתים עד כדי מחיקת החוב כולו לאפס. במקרים אחרים ניתן להגיע להסדרי תשלומים חודשיים נמוכים לחייבים כדי לסייע להם לעמוד בחזרה על הרגליים".
מלבד הובלת תהליכים להסדרי החובות, עו"ד חיבה מלווה לקוחות גם בהליכי חדלות פירעון, ומציין כי "לכל הליך יתרונות משלו, חשוב ביותר לבחור את המסלול הנכון לכל מקרה. בהסדרי חובות ניתן לפנות לנושים עוד לפני שנפתחים תיקים בהוצאה לפועל, ובמקרה שנפתחו - אפשר להגיע להסדר חוב בלי לבחור בהליך חדלות פירעון", מסביר עו"ד חיבה. "הליך הסדרי חובות הוא קצר ויעיל לחייב. באמצעות משא ומתן ניתן להגיע להסדר ולהפחתה משמעותית בחוב. ניתן אף להגיע לפריסה נמוכה ונוחה של התשלומים. היתרונות בהליך חדלות פירעון הם: החייבים יחזירו סכום קטן מחובותיהם האמיתיים, בתשלום חודשי נמוך יחסית, עד אפס שקלים לכלל הנושים, ההפקדה מתבצעת לקופה אחת. החייבים מוגנים מפני עיקולים והגבלות, למעט צו עיכוב יציאה מהארץ שגם אותו לעתים ניתן לבטל, ויכולים לנהל חשבון בנק ביתרת זכות בלבד, כשניתן להשתמש בכרטיס אשראי לחיוב מיידי. בסיום ההליך הם מקבלים הפטר, שמשמעותו מחיקת חובות. החסרונות הם שיש מעין 'כתם' על החייבים אף לאחר סיום ההליך, המקשה על קבלת הלוואות או משכנתה לזמן מה. ההליך נמשך בין שנה לארבע שנים, בהם החייבים מתנהלים תחת עינם הפקוחה של ההוצאה לפועל או הממונה".
קמים על הרגליים
במשרדו של עו"ד חיבה מקפידים על כמה ערכים מהותיים, בהם היעדר שיפוטיות. "אנחנו לא שופטים, אלא באים לעזור, לתת ללקוחות את הכלים שיוציאו אותם מהתסבוכת", אומר עו"ד חיבה. "אנו פועלים יד ביד עם הלקוחות, מסבירים מהם התהליכים והאפשרויות העומדות בפניהם. לא מסובך להגיע לחובות עתק. אנו רואים זאת בכל יום. מגיעים אלינו מכל סוגי האוכלוסייה; נשים וגברים, שכירים ועצמאיים, גרושות שאינן מקבלות מזונות, גרושים שאינם עומדים בהוצאות הכלכליות, צעירים ומבוגרים. טיפול לא נכון בלקוחות עלול להובילם לקריסה כלכלית, לפגיעה בכבודם, במוניטין, במשפחתם וביקרים להם. הרעיון בעבודה שלנו הוא לעזור לאנשים לקום מחדש על הרגליים. עצוב לי כשאנשים נכנסים אליי לאחר שכבר עברו הליך במקומות אחרים, שלא היה נכון עבורם. זאת הסיבה שצוות משרדי ואני מרגישים גאווה וסיפוק מיוחד שהצלחנו לסייע ללקוחות כאלו, במקום שאחרים נכשלו בו. אנחנו גם מודעים לאחריות הכבדה המוטלת על כתפינו. כשמגיע לקוח ששקוע בחובות, אנו נרתמים למשימה במלוא הרצינות והאחריות וחותרים לפתרון הטוב ביותר על מנת להחזיר את חייו למסלולם".
סוד המו"מ בהסדר החובות וביציאה מהסיבוך הכלכלי על ההירתמות המלאה למשימה למען הלקוחות ניתן ללמוד מההמלצות של לקוחותיו של עו"ד חיבה. כך למשל, לקוח שנכנס להליך של חדלות פירעון במקום אחר נדרש להחזר חודשי של 2,200 שקל, שבו לא הצליח לעמוד. הוא פנה לעו"ד חיבה שתוך ארבעה חודשים הצליח להעמיד את התשלום על 0 שקלים. במקרה אחר ללקוחה היה חוב של 212,000 שקל. "באמצעות ניהול מו"מ מקצועי ויסודי מול הבנק החוב הופחת ל-20,000 שקל". הלקוחה מציינת ומתארת יחס אישי, אכפתי וזמינות שהקלו משמעותית על התמודדותה במהלך ההליך הקשה.
עו"ד שרון חיבה
טלפון: 03-5378999
לפנייה במייל >>
בשיתוף עו"ד שרון חיבה
